Chương 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
5.1. Mục tiêu và phương hướng quản trị rủi ro hoạt động tại VietinBank
Bến Tre trong những năm tiếp theo.
5.1.1. Mục tiêu quản trị rủi ro hoạt động.
Mục tiêu hướng đến quản trị RRHĐ tại VietinBank Bến Tre trong thời gian tới là ngăn ngừa RRHĐ xảy ra, giảm thiểu rủi ro tác nghiệp phát sinh trong tất cả các mặt nghiệp vụ, giảm thiểu tổn thất tài chính và phi tài chính phát sinh từ RRHĐ và duy trì HĐKD của VietinBank Bến Tre liên tục, phù hợp với khẩu vị RRHĐ của Chi nhánh. Củng cố và xây dựng văn hóa quản trị RRHĐ VietinBank Bến Tre trở thành một bộ phận của văn hóa doanh nghiệp VietinBank, đảm bảo hoạt động của VietinBank Bến Tre an tồn, hiệu quả, thơng tin quản lý đáng tin cậy và tuân thủ đúng quy định của pháp luật, của ngành ngân hàng và của VietinBank và thông lệ quốc tế.
5.1.2. Phương hướng quản trị rủi ro hoạt động tại VietinBank Bến Tre.
Xuất phát từ thực trạng RRHĐ và quản trị RRHĐ tại chi nhánh trong thời gian qua, đặc biệt trong điều kiện hiện nay, do môi trường kinh kế xã hội ngày càng phức tạp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày càng đa dạng, trong khi việc giám sát trên hệ thống còn hạn chế, phụ thuộc rất nhiều vào các chốt kiểm sốt thủ cơng, do đó các hình thức gian lận nội bộ và gian lận bên ngồi có xu hướng ngày càng gia tăng và tinh vi phức tạp hơn, đặc biệt các hình thức cấu kết với kẻ gian bên ngoài của cán bộ ngân hàng hoặc kẻ gian hoạt động có tổ chức. Để kịp thời phát hiện phòng ngừa, giảm thiểu rủi ro gian lận nội bộ và gian lận bên ngoài, VietinBank Bến Tre đề ra phương hướng quản trị RRHĐ trong thời gian tới như sau:
5.1.2.1. Về quản trị điều hành.
+ Tổ chức hoạt động phân công nhiệm vụ trong nội bộ chi nhánh tuân thủ theo quy chế, chính sách, quy trình hiện hành của VietinBank, đảm bảo thực thi đúng nguyên tắc kiểm soát rủi ro của VietinBank.
+ Quán triệt đến toàn thể cán bộ, người lao động nghiêm túc tuân thủ quy định, quy trình nghiệp vụ hiện hành của VietinBank.
+ Ban hành cơ chế ghi nhận, theo dõi thường xuyên các trường hợp vi phạm quy định, quy trình; áp dụng chế tài nghiêm khắc đối với các trường hợp cố tình vi phạm.
+ Thực hiện kiểm tra, giám sát chặt chẽ các trường hợp vi phạm, đảm bảo thực hiện sửa chữa khắc phục vi phạm đúng quy định, kịp thời, không tiềm ẩn rủi ro cho ngân hàng và không lặp lại các vi phạm.
+ Ban hành cơ chế khuyến khích cán bộ phát hiện, báo cáo các nghi ngờ gian lận, vi phạm chính sách, quy định, quy trình nghiệp vụ qua đường dây nóng của chi nhánh hoặc của VietinBank.
5.1.2.2. Về công tác nhân sự.
+ Phổ biến các sự kiện RRHĐ điển hình đến tồn thể cán bộ nhân viên VietinBank Bến Tre để nâng cao nhận thức về RRHĐ và quản trị RRHĐ, tăng cường cảnh giác, ý thức phòng ngừa rủi ro gian lận nội bộ và gian lận bên ngoài tại tất cả các vị trí cơng tác.
+ Yêu cầu cán bộ lãnh đạo và nhân viên các phòng/tổ nghiệp vụ tại chi nhánh thường xuyên trao đổi, thảo luận các sự kiện RRHĐ, phân tích để rút ra các bài học kinh nghiệm để tránh xảy ra hoặc lặp lại tại chi nhánh.
+ Cập nhật thường xuyên thông tin cảnh báo RRHĐ, đặc biệt là rủi ro gian lận nội bộ và gian lận bên ngoài từ trụ sở chính và các phương tiện truyền thông để chủ động nhận diện và thực hiện các biện pháp phòng ngừa RRHĐ.
+ Thường xuyên truyền thông, đào tạo cán bộ nhân viên hiểu rõ quyền hạn và trách nhiệm của cá nhân trong việc thực hiện đúng chức năng, nhiệm vụ, thẩm quyền; tuân thủ quy định, quy trình nghiệp vụ, đặc biệt quy trình xử lý sai sót hoặc lỗi hệ thống và báo cáo kịp thời các sai sót tác nghiệp, vi phạm tiềm ẩn rủi ro gian lận để xử lý đúng quy định, quy chế tổn thất của VietinBank.
5.1.2.3. Về quản trị hoạt động nghiệp vụ.
+ Triển khai đến toàn thể cán bộ tại mọi vị trí nghiệp vụ tn thủ quy trình nghiệp vụ, thường xuyên nâng cao cảnh giác, thực hiện nhận diện khách hàng, kiểm tra, đối chiếu thông tin đầy đủ đối với các nghiệp vụ có tiềm ẩn rủi ro cao hoặc khách hàng có dấu hiệu đáng ngờ để kịp thời xử lý.
+ Triển khai đến toàn thể cán bộ nghiệp vụ khuyến khích khách hàng sử dụng các tiện ích dịch vụ do ngân hàng cung cấp như: dịch vụ biến động số dư tài khoản, dịch vụ bảo hiểm thẻ, hướng dẫn thực hiện các tiện ích bảo mật thơng tin khách hàng, kiểm tra thông tin tiền gửi khách hàng trên website của VietinBank,... để khuyến khích khách hàng tự chủ động phịng ngừa rủi ro.
+ Tăng cường cơng tác kiểm tra giám sát tại tất cả các nghiệp vụ của ngân hàng, thực hiện đúng, đủ trách nhiệm kiểm sốt trong q trình giao dịch thơng qua kiểm sốt chéo, hậu kiểm, kiểm soát các báo cáo, phát hiện nghi ngờ/giao dịch bất thường, kiểm tra định kỳ đột xuất... để kịp thời phát hiện các sai phạm trong quá trình tác nghiệp; thực hiện nghiêm túc việc bảo mật thông tin cá nhân (bảo mật user truy cập và mật khẩu) và thông tin khách hàng để hạn chế thấp nhất các vi phạm do gian lận nội bộ.
+ Trang cấp đầy đủ thiết bị công nghệ phục vụ cho công tác giám sát nghiệp vụ như lắp đặt và giám sát camera tại các quầy, các điểm giao dịch để giải quyết kịp thời các trường hợp khiếu nại từ khách hàng và hạn chế thấp nhất gian lận nội bộ xảy ra trong quá trình tác nghiệp.
5.1.2.4. Về cơ chế tạo động lực trong quản trị rủi ro hoạt động.
Ban hành cơ chế khen thưởng hợp lý, khuyến khích người lao động đề xuất các giải pháp, các sáng kiến cải tiến quy trình nghiệp vụ, giải pháp phòng ngừa RRHĐ hiệu quả tại tất cả các mặt nghiệp vụ, nhằm tìm kiếm sáng kiến, giải pháp hiệu quả, nâng cao nhận thức của người lao động về RRHĐ, về quản trị RRHĐ và văn hóa quản trị RRHĐ để kịp thời nhận diện phòng ngừa và phát hiện kịp thời các rủi ro tiềm ẩn, góp phần hạn chế RRHĐ phát sinh tại chi nhánh.
Tăng cường công tác truyền thông quản trị RRHĐ đến người lao động thông qua các sự kiện, hội thi viết bài hài kịch, tấu hài... về RRHĐ và quản trị RRHĐ nhằm tạo khơng khí vui tươi, phấn khởi, khích lệ tinh thần làm việc của cán bộ và là dịp để truyền thơng hiệu quả văn hóa quản trị RRHĐ đến tồn thể người lao động tại chi nhánh.