6. Kết cấu của luận văn
2.4 Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay KHCN tại Ngân
2.4.1 Những kết quả đạt được
Công tác quản trị RRTD trong cho vay KHCN tại BIDV Thạch Thất trong thời gian qua đã được thực hiện một cách toàn diện qua các khâu của quản trị RRTD trong cho vay KHCN và đã đạt được một số kết quả tích cực như sau:
Thứ nhất, quản lý KHCN vay vốn theo mô hình toàn diện. Chi nhánh đã thực hiện chấm điểm xếp hạng tín dụng đầy đủ cho các KHCN theo ma trận kết hợp giữa chấm điểm xếp hạng tín dụng và đánh giá TSĐB. Đây được đánh giá là mô hình phản ánh đầy đủ các thông tin về cá nhân vay vốn, kết hơp cùng với điểm số về tài sản đảm bảo, giúp cho chi nhánh có thông tin đầy đủ, chính xác để giải ngân vốn hay từ chối không cho khách hàng vay. Căn cứ vào điểm số đối với từng KHCN, chi nhánh ưu tiên các khoản cho vay có tài sản đảm bảo, phòng trường hợp xảy ra rủi ro sẽ phát mại tài sản đảm bảo, bù đắp cho các khoản vay. Cùng với đó các khoản vay có sức sinh lời cao được chi nhánh giải ngân vốn nhiều hơn. Ví như cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay cầm cố giấy tờ có giá, cho vay mua nhà ở, sửa chữa nhà là các khoản vay chiếm tỷ trọng lớn trong dư nợ cho vay KHCN của chi nhánh.
Thứ 2, nhận diện rủi ro trong cho vay KHCN của chi nhánh được cải thiện đa dạng: Hầu hết chuyên viên KHCN của chi nhánh thực hiện đầy đủ và nghiêm túc việc thu thập thông tin nhận diện rủi ro khách hàng. Ban lãnh đạo chi nhánh thực hiện đúng quy trình. Ban lãnh đạo cùng phòng kinh doanh đã xây dựng được các nhóm tiêu chí nhận diện rủi ro một cách chi tiết tạo điều kiện thẩm định dễ dàng hơn cho CBTD đặc biệt là với những cán bộ chưa có nhiều kinh nghiệm nhìn nhận khách hàng. Chi nhánh đã nắm bắt kịp thời những thay đổi của nền kinh tế, từ đó giảm thiểu được rủi ro đối với các khoản cho vay này.
Thứ 3, Ban lãnh đạo chi nhánh chỉ đạo thực hiện tốt việc kiểm soát rủi ro trước và sau cho vay bằng việc lập báo cáo tình trạng nợ hàng tháng đặc biệt với những
tục chi nhánh luôn kịp thời xác định được các khoản rủi ro và đưa ra biện pháp xử lý. Thứ 4, Chi nhánh đã sử dụng hiệu quả các biện pháp xử lý nợ để thu hồi nợ xấu, nợ xử lý dự phòng rủi ro. Tùy theo tính chất của khoản vay cũng như đối tượng KHCN, Chi nhánh đã đánh giá và áp dụng các biện pháp xử lý, thu hồi nợ một cách phù hợp và hiệu quả. Các biện pháp xử lý thu hồi nợ được Chi nhánh áp dụng trong thời gian qua chủ yếu là phát mại TSBĐ, bán nợ, khởi kiện khách hàng ra tòa, … Trích lập dự phòng và sử dụng dự phòng rủi ro tín dụng bù đắp các khoản nợ không có khả năng thu hồi. Thống kê của BIDV Thạch Thất cho thấy, số dư trích lập dự phòng RRTD cuối kỳ tăng dần qua các năm. Khi tổng dư nợ tăng lên, ngân hàng cũng phải đối mặt với việc số dự phòng trích lập trong kỳ tăng tương ứng, bao gồm cả dự phòng chung và dự phòng riêng đối với từng nhóm nợ. Vì tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh liên tục tăng, đặc biệt là khoản nợ có khả năng mất vốn nên chi nhánh luôn duy trì khoản trích lập dự phòng lớn, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh.