ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch 2018/2017 Chênh lệch 2019/2018 +/- % +/- %
1. Tổng thu nhập 389, 6 405, 9 509, 9 16,3 4,18 104,0 25,62 Thu từ hoạt động cho vay 195,2 198,7 277,5 3,5 1,79 78,8 39,66 Thu khác 194,4 207,2 232,4 12,8 6,58 25,2 12,16 2. Tổng chi phí 321, 6 332, 7 417, 2 11,1 3,45 84,5 25,40
Chi lãi tiền
gửi 125,1 130,5 141,1 5,4 4,32 10,6 8,12
Chi lãi tiền
vay 0,3 0,3 0,4 - - 0,1 33,33 Chi khác 196,2 202,5 275,7 6,3 3,21 73,2 36,15 3. Quỹ thu nhập 17,8 18,5 21,4 0,7 3,93 2,9 15,68 4. Tổng lợi nhuận 68 73,2 92,7 5,2 7,65 19,5 26,64
(Nguồn: Báo cáo KQKD của Vietinbank Tiên Sơn)
Mặc dù hoạt động tín dụng của Chi nhánh không tăng trưởng nhiều về quy mô, nhưng thu từ hoạt động cho vay của Chi nhánh lại tăng trưởng khá tốt. Thêm vào đó, việc phát triển các hoạt động dịch vụ đã giúp Chi nhánh không ngừng tăng trưởng về thu nhập qua các năm, đặc biệt là trong giai đoạn 2018-2019, tốc độ tăng lên đến 25,62%.
Các khoản chi của chi nhánh chủ yếu là chi lãi tiền gửi và chi khác phục vụ hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Nhìn bảng trên có thể thấy, tốc độ tăng trưởng của chi phí luôn thấp hơn tốc độ tăng trưởng của thu nhập. Điều này cho thấy Chi nhánh đã chi tương đối hiệu quả, góp phần tăng lợi nhuận của Chi nhánh qua các năm.
2.2. Thực trạng chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn, tỉnh Bắc Ninh
2.2.1. Các dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn, tỉnh Bắc Ninh
Hiện nay, các dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tiên Sơn, tỉnh Bắc Ninh được chia thành 4 nhóm chính là cho vay chuyên biệt, cho vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn, chương trình tín dụng quốc tế. Cụ thể từng dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Chi nhánh được thể hiện trong bảng dưới đây:
Bảng 2.5. Đặc điểm dịch vụ cho vay KHDN tại Vietinbank Tiên Sơn
STT Tên sảnphẩm Đặc điểm sản phẩm kiện sửĐiều dụng
I CHO VAY CHUYÊN BIỆT
1 Cho vay đại lý kinh doanh ô tô
Loại tiền cho vay: VND
Thời hạn cho vay: Phù hợp với chu kỳ kinh doanh của khách hàng
Lãi suất cho vay: Ưu đãi từng thời kỳ Hạn mức cho vay: 100% giá trị
phương án kinh doanh. Mức cho vay trên giá trị tài sản bảo đảm là hàng hóa xe hoặc xe ô tô lên tới 85%.
Doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ các điều kiện cho vay theo quy định hiện hành của VietinB 2 mua ô tôCho vay
Loại tiền cho vay: VND;
Thời hạn cho vay: Tối đa 5 năm
Lãi suất cho vay: Ưu đãi từng thời kỳ. Hạn mức cho vay: 100% giá trị
phương án/dự án mua xe. Mức cho vay trên giá trị tài sản bảo đảm là xe ô tô tối đa lên tới 80%
kết hợp bảo hiểm
Lãi suất cho vay: Ưu đãi từng thời kỳ và được giảm thêm tối đa 0,05%/năm theo điều kiện quy định của
VietinBank
Phí bảo hiểm: Được ưu đãi đến 25% mức phí.
Sản phẩm bảo hiểm VIB áp dụng: Bảo hiểm tài sản, Bảo hiểm người vay vốn, Bảo hiểm vật chất xe ôtô
ank II CHO VAY NGẮN HẠN 1 Cho vay doanh nghiệp vi mô có tài sản bảo đảm chắc chắn
Loại tiền cho vay: VND và ngoại tệ; Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng; Hạn mức cấp tín dụng/ số tiền cho vay: tối đa 7 tỷ đồng.
2 Cho vayvốn lưu động
Loại tiền cho vay: VND và ngoại tệ theo quy định;
Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng; Phương thức cho vay: Hạn mức, hạn mức tuần hoàn, từng lần;
Số tiền cho vay: Phụ thuộc vào nhu cầu của Khách hàng, nguồn trả nợ, vốn tự có tham gia của Khách hàng, tài sản bảo đảm
3 Cho vaythấu chi
Loại tiền thấu chi: VND;
Thời hạn thấu chi: Tối đa 12 tháng/lần cấp hạn mức;
Phương thức thực hiện thấu chi: Chuyển khoản thanh toán;
Sử dụng chứng từ thanh toán hoặc sao kê giao dịch làm căn cứ nhận nợ.
4 Cho vay
thanh toán UPAS LC
Loại tiền áp dụng: L/C thanh toán bằng USD;
Thời hạn trả chậm của L/C: Không quá 180 ngày;
Lãi suất cho vay: Cố định trong suốt thời hạn vay vốn;
Áp dụng cho các giao dịch thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ.
III CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN
1 Cho vayhợp vốn
Loại tiền vay: VND hoặc ngoại tệ; Phí và lãi suất: Theo thỏa thuận và thống nhất của các bên đồng tài trợ Phương thức cho vay: Cho vay theo dự án đầu tư;
Thời hạn vay: Trung và dài hạn;
Tài sản đảm bảo: Bất động sản, động sản, tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác.
2 Cho vayđầu tư dự án
Loại tiền cho vay: VND và ngoại tệ; Thời hạn cho vay: Từ 12 đến 60 tháng đối với khoản vay trung hạn và trên 60 tháng đối với khoản vay dài hạn; Phương thức cho vay: Hạn mức, hạn mức tuần hoàn, từng lần;
Số tiền cho vay: Phụ thuộc vào nhu cầu của Khách hàng, nguồn trả nợ, vốn tự có tham gia của Khách hàng, tài sản bảo đảm. 3 Cho vay vốn kinh doanh dành cho doanh nghiệp Vi Mô
Đồng tiền cho vay: VND;
Thời hạn cho vay: Tối đa đến 36 tháng;
Tài sản đảm bảo: Tài sản có tính thanh khoản cao, Nhà ở và QSD đất ở tại vị trí thuận lợi, dễ chuyển nhượng.
IV CHƯƠNG TRÌNH TÍN DỤNG QUỐC TẾ 1 Chương trình tín dụng quốc tế JICA
Loại tiền cho vay: VND;
Lãi suất cho vay: Ưu đãi từng thời kỳ Thời gian cho vay: tối đa 10 năm Số tiền cho vay tối đa: 25 tỷ đồng/1 dự án;
2 Chương
trình tín dụng
Loại tiền cho vay: VND;
Lãi suất cho vay: Ưu đãi từng thời kỳ Thời gian cho vay: Tối đa 10 năm (đã
quốc tế SMEPP- JICA III
bao gồm thời gian ân hạn không quá 02 năm);
Số tiền cho vay tối đa: 25 tỷ đồng /1 dự án;