Phần 1 Mở đầu
2.2. Cơ sở thực tiễn
2.2.2. Kinh nghiệm giảm nghèo của một số NHCSX Hở Việt Nam
2.2.2.1. NHCSXH huyện Chợ Mới (Bắc Kạn)
Là huyện miền núi có tỷ lệ hộ nghèo chiếm trên 20%, trong thời gian qua, NHCSXH huyện Chợ Mới (Bắc Kạn) đã triển khai tốt những chắnh sách tắn dụng hướng tới giảm nghèo bền vững và phục vụ an sinh xã hội. Đến nay toàn huyện có 16 điểm giao dịch tại 16 xã, thị trấn, với 221 Tổ tiết kiệm và vay vốn. Tỷ lệ giao dịch xã hàng tháng đạt 100%, có trên 6.000 lượt hộ được vay vốn. Trong 6 tháng đầu năm 2015, doanh số cho vay của NHCSXH đạt trên 30,8 tỷ đồng. Trong đó cho vay hộ nghèo là 6,2 tỷ đồng, hộ cận nghèo 6,4 tỷ đồngẦ Nhìn chung, nguồn vốn vay ưu đãi được các đối tượng sử dụng hiệu quả, nhiều hộ ổn định được kinh tế gia đình. Nhiều hộ không những đã thoát nghèo mà còn vươn lên làm ăn khá giả, có điều kiện xây dựng nhà ở kiên cố, sắm mới các trang thiết bị sinh hoạtẦ Có được những kết quả trên là nhờ:
- Ngân hàng luôn quan tâm ưu tiên, tạo điều kiện cho đồng bào được tiếp cận các nguồn vốn vay, đẩy mạnh tuyên truyền và tăng cường cán bộ xuống địa bàn để xác minh, hướng dẫn các đối tượng lập thủ tục vay vốn của ngân hàng để đầu tư cho sản xuất, giảm nghèo.
- Thông qua hoạt động giao dịch tại xã, ngân hàng đã tổ chức giao ban với cấp ủy, chắnh quyền địa phương, với tổ chức hội, đoàn thể nhận ủy thác cùng với Tổ tiết kiệm và vay vốn; phối hợp tuyên truyền, giúp nhân dân hiểu rõ hơn hoạt động của NHCSXH và tắnh ưu việt trong chắnh sách tắn dụng ưu đãi của Đảng và Nhà nước.
- Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, hướng dẫn bà con vay và sử dụng đồng vốn vay đúng mục đắch, có hiệu quả. Phối hợp chặt chẽ với các tổ chức hội, đoàn thể nhận ủy thác và các Tổ tiết kiệm và vay vốn vận động người dân sử dụng vốn vay đúng mục đắch.
2.2.2.2. NHCSXH huyện Yên Thế (Bắc Giang)
Phòng giao dịch Ngân hành chắnh sách xã hội huyện Yên Thế (Bắc Giang) cũng là một điển hình trong việc phát huy tối đa vai trò, tác dụng của NHCSXH vào việc thực hiện các mục tiêu xoá đói, giảm nghèo và phát triển kinh tế ở nhiều địa phương trên địa bàn.
Tắnh đến giữa năm thời điểm năm 2015, tổng dư nợ của NHCSXH huyện đạt trên 248 tỷ đồng. Riêng xã Đồng Vương, thông qua các tổ chức ủy thác, 687 hộ nghèo của xã đã được vay vốn từ NHCSXH huyện với tổng số tiền gần 15 tỷ đồng. Đánh giá sơ bộ cho thấy, hầu hết các hộ sau khi được vay vốn đã sử dụng đúng mục đắch, hiệu quả, góp phần phát triển kinh tế gia đình, nâng cao thu nhập, hoàn trả vốn vay đúng quy định.
Nhìn chung, với việc triển khai nhiều biện pháp cần thiết nhằm nâng kết quả trong thực hiện nhiệm vụ, NHCSXH huyện đang góp phần quan trọng vào việc thực hiện có hiệu quả nhiệm vụ xóa đói giảm nghèo, giữ vững an sinh xã hội trên địa bàn huyện. Từ thực tế, kinh nghiệm để nâng cao chất lượng tắn dụng của NHCSXH trên địa bàn huyện là:
- NHCSXH cần làm tốt công tác tham mưu cho huyện ủy - HĐND - UBND và ban đại diện Hội đồng quản trị NHCS XH huyện trong công tác chỉ đạo điều hành, đồng thời làm tốt công tác phối hợp giữa NHCSXH và các ngân
hàng và đặc biệt là UBND các xã trong công tác chỉ đạo điều hành để hoàn thành nhiệm vụ được giao.
- Tăng cường và nâng cao hiệu quả công tác tuyên truyền các chủ trương chắnh sách của Đảng, Nhà nước để mọi người dân đều hiểu được và thực hiện đầy đủ chủ trương chắnh sách mà Đảng và nhà nước đã đề ra.
- Nâng cao chất lượng tổ tắn dụng của xã, đặc biệt là nâng cao chất lượng buổi giao ban của xã. Qua đó có sự phản ánh sự tồn tại, những cái vướng mắc để đề ra các biện pháp xử lý kịp thời.
- Tăng cường sự phối hợp giữa NHCSXH huyện với các tổ chức đoàn thể, đẩy mạnh việc quản lý nguồn vốn vay, chuyển giao khoa học, tạo hướng đi đúng hướng trong làm ăn kinh tế đối với các hộ gia đình sau khi được vay vốn. Đặc biệt là công tác hướng dẫn cho gia đình hội viên sử dụng đồng vốn đúng mục đắch có hiệu quả trước khi tiến hành cho vay. Sau khi cho vay thì thường xuyên giám sát nhằm nâng cao trách nhiệm của các hộ đối với việc sử dụng nguồn vốn vay mang lại hiệu quả.
2.2.3. Bài học kinh nghiệm về cho vay XĐGN rút ra cho NHCSXH tỉnh Thái Nguyên
Hoạt động ngân hàng cho người nghèo ở các nước trên thế giới và từ thực tiễn hoạt động của NHCSXH Chợ Mới (Bắc Kạn) đã mang lại nhiều bài học kinh nghiệm quý giá về hoạt động cho vay XĐGN đối với NHCSXH tỉnh Thái Nguyên, cụ thể:
Thứ nhất, về nguồn vốn dành cho XĐGN rất lớn, duy trì liên tục trong nhiều năm; trong đó, nguồn vốn của Nhà nước và nguồn vốn viện trợ của nước ngoài. Nguồn vốn viện trợ nước ngoài được thực hiện chủ yếu thông qua các tổ chức quốc tế, các cơ quan Liên Hiệp quốc. Nguồn vốn vay của nước ngoài với lãi suất thấp hoặc không lãi, với thời gian dài. Nguồn huy động tiết kiệm trong nước (tiết kiệm trong nhân dân và các tổ chức kinh tế).
Thứ hai, về thành lập Tổ vay vốn: Quy mô Tổ nên từ 30- 60 thành viên, các thành viên cùng có điều kiện kinh tế như nhau, cùng làng xóm, các thành viên vào Tổ tự nguyện, hoạt động có quy chế rõ ràng. Các Tổ viên đóng góp tiền tiết kiệm hàng tháng theo quy định về số tiền và ngày nộp, số tiền này gửi vào NHCSXH tại địa bàn. Các dịch vụ cho vay và tiết kiệm nhanh chóng đơn giản, cho phép các tổ chức cho vay gia tăng lượng khách hàng.
Thứ ba, về hình thức giải ngân: Giải ngân trực tiếp cho hộ vay (đại diện là chủ hộ làm hồ sơ vay vốn), số tiền vay tùy theo nhu cầu của các thành viên đăng ký, sau đó tổ họp bình xét căn cứ vào nhu cầu vay vốn để SXKD, khả năng trả nợ của từng hộ, và có sự kiểm tra xác nhận của chắnh quyền phường, xã.
Thứ tư, về quy mô cấp tắn dụng: Căn cứ đầu tiên để xét duyệt mức cho vay là nhu cầu vay vốn của hộ. Nếu ngân hàng có đủ vốn và hộ vay có khả năng trả nợ thì cho vay với mức tối đa theo nhu cầu của hộ. Giải ngân một lúc cho các thành viên vay vốn.
Thứ năm, hỗ trợ vốn cho người nghèo, không phải thế chấp tài sản, thu tiền tiết kiệm, không thu bất cứ một khoản lệ phắ nào ngoài lãi suất. Do vậy, cần phải có sự kiểm tra giám sát chặt chẽ kênh tắn dụng này, tránh tiêu cực và nâng cao hiệu quả đồng vốn.
Thứ sáu, hoạt động của ngân hàng phải công khai, minh bạch, đúng tự nguyện của hộ nghèo. Thủ tục đơn giản, phục vụ ngân hàng Ộtại nhàỢ thành viên.
Thứ bảy, hiện nay nguồn vốn của NHCSXH phụ thuộc vào nguồn vốn được cấp bởi Ngân sách Nhà nước, nhưng cũng có giới hạn đến một mức độ nhất định, nhưng nhu cầu vay vốn của hộ nghèo không dừng lại ở đây, để đáp ứng đủ nguồn vốn thì NHCSXH phải huy động theo lãi suất thị trường. Do vậy để giảm bớt gánh nặng về nguồn vốn đối với Ngân sách Nhà nước và đảm bảo cho hoạt động của NHCSXH bền vững, tạo thế ổn định, thì Nhà nước nên điều chỉnh lãi suất cho phù hợp, đảm bảo đủ bù đắp chi phắ hoạt động và tiến tới lãi suất thực dương cho NHCXH.