Lãi suất (%/tháng) Mức độ đánh giá Số ý kiến Tỷ lệ (%) 0,55 Rất thấp 9 9 Thấp 51 51 Bình thường 28 28 Cao 12 12 Rất cao 0 0 Cộng tổng 100 100
Nguồn: Số liệu điều tra hộ nghèo của tác giả (2017) - Về sự hỗ trợ sau khi vay vốn
Tổng hợp kết quả điều tra cho thấy đại đa số các hộ nghèo vay vốn cho rằng, việc hỗ trợ trước và sau khi vay vốn của Ngân hàng CSXH là không hiệu
quả. Đối với việc tư vấn lập kế hoạch kinh doanh, đây là một trong những việc rất cần thiết, biết sử dụng vốn vay vào việc gì đem lại hiệu quả cao hơn, biết lập kế hoạch cho hoạt động của mình thì mới có kết quả kinh doanh tốt, bảo toàn được vốn, trả được nợ và tạo ra thu nhập. Nhưng hầu hết các hộ nghèo vay vốn trả lời rằng sự hỗ trợ trong việc xác định ngành nghề đầu tư, lập kế hoạch là không hiệu quả. Có 15% số hộ không có ý kiến. Việc giám sát, kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay là cần thiết cho cả Ngân hàng lẫn người vay. Tuy nhiên ở đây việc giám sát mới chỉ dừng lại ở khắa cạnh đôn đốc thúc giục hộ vay trả lãi trả gốc theo kỳ hạn chứ chưa thực sự nắm bắt được tình hình sử dụng vốn vay của hộ như thế nào, đã đúng mục đắch chưa, nếu đúng thì hiệu quả ra sao, những khó khăn mà hộ vay gặp phải, họ cần giúp đỡ gì. Khi được hỏi về vấn đề này thì có tới 48% số hộ trả lời không có hiệu quả đối với hoạt động của hộ, số còn lại cho rằng điều này là bình thường đối với họ. Điều này chứng tỏ việc hỗ trợ khách hàng sau khi vay vốn chưa hiệu quả.
4.3.1.2. Nhân tố thuộc về hộ nghèo vay vốn và các hội đoàn thể
Một là, nhân tố người nghèo: Còn tồn tại hiện tượng sợ vay mượn.Đến nay, quy định về mức cho vay đã được thay đổi nhưng vấn đề tạo lập nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh thì vẫn là câu hỏi đặt ra. Ngoài ra cá biệt do sợ rủi do, có những hộ chỉ dám vay 500 ngàn hoặc 1 triệu đồng đó chắnh là do tâm lý của người nghèo sợ vay qúa nhiều sẽ không trả được nợ. Điều này cũng ảnh hưởng đáng kể đến kết quả cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng. Ngoài ra, đối tượng cho vay là hộ nghèo nên trình độ dân trắ thấp nhiều khi những người nông dân vay vốn rồi nhưng chưa biết sử dụng vào mục đắch gì để cho có hiệu quả, nếu có thì chỉ là chăn nuôi nhỏ, nhưng điều kiện thực tế của gia đình lại rất tốt nếu như biết quy hoạch lại. Chắnh vì vậy chưa phát huy được hết khả năng của đồng vốn.
Hai là, Hội đoàn thể: Bên cạnh đó ở một số nơi Hội đoàn thể, cấp uỷ Đảng, chắnh quyền địa phương chưa thật sự quan tâm chỉ đạo công tác cho vay giảm nghèo nên khi triển khai thành lập tổ nhóm vay vốn còn gặp nhiều khó khăn, việc phối hợp chỉ đạo còn bị hạn chế. Từ đó làm cho hiệu quả cho vay giảm xuống. Công tác tuyên truyền vận động, tổ chức tập huấn đào tạo cho đội ngũ tổ trưởng tổ vay vốn, ban XĐGN cơ sở ban đầu chưa làm tốt dẫn đến tình trạng hiểu vốn cho vay của NHCS như một khoản trợ cấp xã hội, nên nhiều hộ sử dụng sai mục đắch dùng để chi tiêu cho.
4.3.2. Nhân tố khách quan
Một là, môi trường kinh tế: Trong những năm qua nền kinh tế của tỉnh Thái Nguyên đang trên đà phát triển, tổng sản phẩm trong tỉnh (GRDP) bình quân đầu người năm 2016 đã đạt 52 triệu đồng/người/năm, tăng hơn 6,6 triệu đồng/người/năm so với năm 2015 và vượt kế hoạch đề ra. Ngành nông nghiệp là 11.411,3 tỷ đồng, tăng 5,1% (trồng trọt tăng 0,34%; chăn nuôi tăng 9,1% và dịch vụ tăng 11,3%); ngành lâm nghiệp là 415,8 tỷ đồng, tăng 7,2% so ngành thủy sản là 331,7 tỷ đồng, tăng 10,3%. Diện tắch chè trồng mới và trồng lại toàn tỉnh cả năm 2016 đạt 1.229 ha, bằng 122,9% kế hoạch và tăng 3,4% (tăng 40 ha) so với năm 2015. Năng suất chè bình quân đạt 111,74 tạ/ha, tăng 0,78 tạ/ha (0,7%), sản lượng chè búp tươi đạt 210 nghìn tấn, tăng 3,7% so với sản lượng năm 2015 và bằng 104,9% kế hoạch cả năm, giá cả thị trường ổn định, cung cầu hàng hóa được bảo đảm, người nông dân cần vốn để sản xuất kinh doanh, Điều kiện thuận lợi này giúp mở rộng công tác cho vay hộ nghèo tại Chi nhánh NHCSXH tỉnh Thái Nguyên.
Hai là, môi trường pháp lý: Trong mọi hoàn cảnh, Đảng và Nhà nước ta luôn quan tâm xóa đói giảm nghèo, chăm lo đời sống nhân dân, bảo đảm tiến bộ công bằng xã hội. Chắnh vì vậy công tác cho vay hộ nghèo của NHCSXH luôn được Chắnh phủ quan tâm và tạo hành lang pháp lý, chắnh sách tắn dụng ưu đãi để cho vay hộ nghèo thuận lợi và hiệu quả nhất.
4.4. GIẢI PHÁP NÂNG CAO KẾT QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH TỈNH THÁI NGUYÊN TẠI NHCSXH TỈNH THÁI NGUYÊN
4.4.1. Mục tiêu chương trình XĐGN ở Thái Nguyên giai đoạn 2017-2020
4.4.1.1. Mục tiêu tổng quát
Theo báo cáo tổng kết công tác giảm nghèo, năm 2016, tỉnh Thái Nguyên đã đạt được nhiều kết quả tốt. Theo chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều, đầu năm 2016, toàn tỉnh có trên 42.000 hộ nghèo, chiếm 13,4% và trên 28.000 hộ cận nghèo, chiếm gần 9%. Ngay từ đầu năm 2016, tỉnh đã đặt ra mục tiêu giảm tỷ lệ hộ nghèo 2%/năm; đến nay, tỷ lệ hộ nghèo đã giảm 2,19%, hộ cận nghèo giảm được 0,17%, vượt kế hoạch đề ra. Bình quân mỗi năm giảm khoảng 4% tương đương 15.000 - 18.000 hộ; cơ bản không còn hộ đói; các hộ gia đình chắnh sách có công với nước có mức sống bằng hoặc cao hơn mức sống trung bình của cộng đồng; cải thiện đời sống hộ nghèo, giảm thiểu mức chênh lệch
thu nhập, mức sống giữa thành thị và nông thôn, giữa trung du và miền núi, giữa nhóm hộ khá, giàu và nhóm hộ nghèo.
4.4.1.2. Mục tiêu cụ thể
- Tăng thu nhập của nhóm hộ nghèo lên gấp 1,45 lần so với năm 2016. - Các xã đặc biệt khó khăn các xã nghèo cơ bản có đủ các công trình cơ sở hạ tầng thiết yếu theo quy định.
- 50% xã nghèo thoát nghèo, ra khỏi chương trình 135.
- 95% hộ nghèo trở lên được thụ hưởng các dịch vụ cơ bản liên quan đến chế độ chắnh sách hỗ trợ cho hộ nghèo.
- 145.000 lượt hộ nghèo được vay vốn tắn dụng ưu đãi từ Ngân hàng Chắnh sách xã hội.
- 70.000 lượt người nghèo được tập huấn kiến thức khuyến nông- khuyến lâm- khuyến ngư chuyển giao tiến bộ kỹ thuật, cách thức làm ăn.
- 30.000 lượt người nghèo được miễn giảm học phắ học nghề. - 45.000 lượt người nghèo được khám chữa bệnh miễn phắ.
- 150.000 lượt học sinh nghèo được miễn giảm học phắ và các khoản đóng góp xây dựng trường lớp.
- 800 cán bộ làm công tác XĐGN các cấp được tập huấn nâng cao năng lực quản lý; trong đó, khoảng 10% được tham quan học tập kinh nghiệm.
4.4.1.3. Mục tiêu hoạt động của NHCSXH tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2017 - 2020
Căn cứ vào kết quả hoạt động trong thời gian qua (2014 - 2016) của NHCSXH tỉnh Thái Nguyên và mục tiêu chương trình XĐGN tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2017 - 2020. Để góp phần thực hiện thành công các mục tiêu XĐGN của cả nước nói chung và Thái Nguyên nói riêng. NHCSXH tỉnh Thái Nguyên xây dựng mục tiêu hoạt động giai đoạn 2017 - 2020 như sau:
- Tổng nguồn vốn đến năm 2020 đạt 4.000 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng và dư nợ đạt bình quân hàng năm từ 10-12 %/năm;
Trong đó:
Nguồn vốn cân đối từ Trung ương 3.820 tỷ đồng,
Nguồn vốn huy động được TW cấp bù lãi xuất 115 tỷ đồng. Nguồn vốn Ngân sách địa phương 65 tỷ đồng
Tổng dư nợ đến năm 2020 đạt 3.995 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ quá hạn dưới 1%.
Phấn đấu đáp ứng đủ nhu cầu nguồn vốn phục vụ cho vay hộ nghèo, và học sinh sinh viên.
- Tỷ lệ thu nợ đạt tối thiểu 98% trên tổng dư nợ đến hạn.
- Đảm bảo hàng năm thu nhập lớn hơn chi phắ, tỷ lệ thu lãi đạt từ 95% trở lên. 4.4.2. Giải pháp nâng cao kết quả cho vay đối với hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Thái Nguyên
4.4.2.1. Tăng thêm nguồn vốn cho vay hộ nghèo
Nguồn vốn cho vay hộ nghèo của NHCSXH tỉnh Thái Nguyên trong thời gian qua ngoài nguồn nhận bàn giao từ NHNo&PTNT tỉnh, kho bạc nhà nước, ngân hàng công thương, chủ yếu còn có các nguồn vốn khác như: Nguồn vốn từ NHCSXH Việt Nam, vốn ngân sách địa phương (ngân sách tỉnh, huyện), nguồn vốn huy động của dân cư, huy động qua tổ tiết kiệm và vay vốn; trong đó, nguồn vốn hỗ trợ của TW đóng vai trò chủ đạo. Năm 2016 tổng nguồn vốn cho vay hộ nghèo là 804 tỷ đồng, thì nguồn vốn TW là 785 tỷ đồng, chiếm 97,69% tổng nguồn vốn.