Nguồn: website NHCSXH Việt Nam
Chú thắch:
1. Hộ nghèo viết giấy đề nghị vay vốn gửi Tổ TK&VV
2. Tổ TK&VV bình xét hộ nghèo được vay và gửi danh sách hộ nghèo đề nghị vay vốn lên Ban Xoá đói giảm nghèo và UBND xã.
3. Ban Xoá đói giảm nghèo xã, UBND xã xác nhận và chuyển danh sách lên ngân hàng.
4. Ngân hàng xét duyệt và thông báo danh sách các hộ được vay, lịch giải ngân, địa điểm giải ngân cho UBND xã.
5. UBND xã thông báo kết quả phê duyệt của ngân hàng đến tổ chức chắnh trị - xã hội. 6. Tổ chức chắnh trị - xã hội thông báo kết quả phê duyệt đến Tổ TK&VV.
7. Tổ TK&VV thông báo cho hộ vay biết kết quả phê duyệt của Ngân hàng, thông báo thời gian và địa điểm giải ngân đến các hộ vay vốn.
8. Ngân hàng cùng Tổ TK&VV giải ngân đến từng hộ gia đình được vay vốn.
4.1.2. Thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo và các đối tượng chắnh sách khác của NHCSXH tỉnh Thái Nguyên khác của NHCSXH tỉnh Thái Nguyên
chức chắnh trị xã hội (HND, HPN, HCCB, ĐTN), đối với tất cả các chương trình cho vay. Việc bình xét đối tượng vay, số tiền cho vay, thời hạn cho vay do tổ vay vốn và các tổ chức hội cấp xã đảm nhận và UNBD xã xác nhận đối tượng và xét duyệt, NHCSXH thực hiện việc giải ngân trực tiếp đến hộ vay. Việc giải ngân, thu lãi, thu nợ gốc tại điểm giao dịch tại xã đối với những xã có điểm giao dịch (trụ sở UBND xã cách NHCSXH trên 3 km) tại trụ sở ngân hàng đối với những xã không có điểm giao dịch. Việc thu lãi, đôn đốc thu nợ gốc khi đến hạn NHCSXH ủy thác cho tổ vay vốn. NHCSXH giải ngân cho vay một lần hoặc theo kỳ đối với cho vay chương trình HSSV, thu lãi hàng tháng; số tiền trả nợ gốc theo phân kỳ trả nợ (đối với các khoản nợ vay trung, dài hạn).
Tổng dư nợ ủy thác qua 4 tổ chức CT-XH đến 31/12/2016 đạt 1.829.775 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 98,15% Tổng dư nợ NHCSXH
Cụ thể:
Bảng 4.1. Tình hình ủy thác qua các hội đoàn thể tại NHCSXH Thái Nguyên đến 31/12/2016
TT Tên tổ chức chắnh trị nhận ủy thác Số tổ tiết kiệm vay vốn đang quản lý (Tổ) Số hộ nghèo còn dư nợ (Hộ) Dư nợ (Triệu đồng) Tổng dư nợ Dư nợ quá hạn 1 Hội Phụ nữ 953 27.923 812.765 445
2 Hội Nông Dân 945 28.132 831.596 154
3 Hội Cựu chiến binh 662 18.934 565.751 312
4 Đoàn thanh niên 547 15.898 485.843 171
Tổng cộng 3.241 90.887 2.695.955 1.082
Nguồn: Chi nhánh NHCSXH tỉnh Thái Nguyên (2016) Xét về cơ cấu vốn vay trong tổng dư nợ thì số vốn cho vay thông qua HPN chiếm khoảng 30,3%, HND chiếm khoảng 30,8%; HCCB chiếm khoảng 20,9%; ĐTN chiếm 18%. Trong 4 tổ chức hội thì dư nợ của HPN và HND chiếm tỷ lệ cao, HCCB chiếm một tỷ lệ thấp hơn vì thành viên của CCB thường ắt và không tăng, còn thanh niên thì chưa có gia đình hoặc ắt thuộc diện nghèo.
Sau 13 năm triển khai thực hiện công tác ủy thác giữa NHCSXH với 4 tổ chức CT-XH đã chuyển tải nguồn vốn của NHCSXH đến đối tượng thụ hưởng được nhanh chóng thuận lợi, dư nợ ủy thác cho vay qua các tổ chức CT-XH hàng năm tăng nhanh, chất lượng tắn dụng ngày càng được nâng cao, các tổ chức CT- XH đã quản lý chặt chẽ dư nợ ủy thác, đôn đốc nợ đến hạn, quá hạn, tuyên truyền huy động tiền gửi tiết kiệm thông qua tổ.
Thông qua hoạt động ủy thác giữa NHCSXH với 4 tổ chức CT-XH nhận ủy thác tạo điều kiện cho các tổ chức hội có thêm nguồn kinh phắ để hoạt động, thu hút được nhiều hội viên tham gia, công tác hội ngày càng được củng cố vững mạnh. Góp phần tắch cực vào việc thực hiện dân chủ tại cơ sở và phong trào xây dựng nông thôn mới.
- Hoạt động uỷ thác trong thời gian qua còn một số tồn tại cần khắc phục đó là:
+ Công tác tuyên truyền chưa được quan tâm đúng mức, nên một số tổ chức hội cơ sở và hộ nghèo chưa nhận thức đúng về việc gửi tiền tiết kiệm, về mục đắch cho vay XĐGN, dẫn đến tình trạng bình xét cho vay một số nơi vẫn còn hiện tượng bình quân, chia đều nguồn vốn cho vay, cho vay đồng đều về số tiền, thời gian trả nợ và đối tượng vay vốn chưa phù hợp với điều kiện thực tế của từng hộ. Vẫn còn tình trạng hộ nghèo có sổ nhưng chưa được vay vốn.
+ Công tác tập huấn cho cán bộ hội và tổ vay vốn đang nặng về số lượng, chất lượng chưa cao, một số ban quản lý tổ chưa nắng vững nghiệp vụ ngân hàng nên trong quá trình hoạt động gặp không ắt khó khăn.
+ Việc sinh hoạt tổ vay vốn chưa thường xuyên theo quy ước đề ra, chủ yếu họp khi vay vốn.
+ Công tác kiểm tra hoạt động của tổ vay vốn và đối chiếu hộ vay thực hiện chưa thường xuyên, số lượng kiểm tra còn hạn chế.
4.2. ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH THÁI NGUYÊN NHCSXH TỈNH THÁI NGUYÊN
4.2.1. Đánh giá hộ nghèo được tiếp cận vốn vay
Bảng 4.2. Hộ nghèo được tiếp cận vốn vay
Chỉ số 2014 2015 2016 So sánh (%) 2015/ 2014 2016/ 2015
Số lượt hộ nghèo vay vốn (Hộ) 9.253 8.392 10.291 90,7 122,6 Số hộ nghèo dư nợ đến cuối năm (Hộ) 34.015 27.686 27.001 81,4 97,5 Tổng số hộ nghèo (Hộ) 28.118 22.123 42.080 78,7 190,2 Tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn (%) 120,9 125,1 64,1
Để đánh giá hộ nghèo được tiếp cận vốn vay thông qua bảng 4.2 Tác giả tiến hành phân tắch các khắa cạnh sau:
4.2.1.1. Số lượt hộ nghèo được vay vốn Ngân hàng
Qua bảng 4.2 cho thấy số lượt hộ nghèo được vay vốn thay đổi qua các năm cùng với chiều hướng của doanh số cho vay. Năm 2014 có 9.253 hộ được vay vốn, năm 2015 giảm so với năm 2014 là 861 hộ nghèo tương đương giảm 7%, năm 2016 tăng so với năm 2015 1.899 hộ nghèo (tăng 22,6%). Xét trong giai đoạn 3 năm, số lượt hộ nghèo được vay vốn tăng giảm không đồng đều nguyên nhân chủ yếu của việc giảm số lượt hộ nghèo được tiếp cận nguồn vốn hộ nghèo năm 2015 là do áp dụng theo tiêu chắ chuẩn nghèo trong giai đoạn 2011-2015 theo Quyết định số 09/2011/QĐ-TTg ngày 30/01/2011 (Hộ nghèo ở nông thôn là hộ có mức thu nhập bình quân từ 4.800.000 đồng/người/năm trở xuống) trong đó thu nhập bình quân đầu người tỉnh Thái Nguyên trong năm 2015 là 45,4 triệu/người/năm. Tuy nhiên lượng vốn được phân bổ từ ngân hàng cấp trên tăng đều qua các năm,nguồn vốn này được Ngân hàng Chắnh sách tỉnh giải ngân cho các hộ nghèo với mức vốn được vay trên một hộ cao, tăng theo đúng quy định của NHCSXH trung ương.