3.2. Giải pháp hoàn thiện cơ chế phối hợp giữa Ngân hàng TMCP Công thương
3.2.2. Phát triển, đa dạng hóa các sản phẩm bảo hiểm
Kết quả phân tích thực tế cho thấy các sản phẩm của VBI, tuy nhiên các sản phẩm tích hợp là lợi thế của các Bancassurance lại chưa thực sự đa dạng. Chính vì vậy việc phát triển và đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm, đặc biệt là các sản phẩm bảo hiểm tích hợp là vô cùng cần thiết đối với sự phát triển của VBI. Đây là giải pháp phải thực hiện ngay và thực hiện liên tục, tuy nhiên khi triển khai cần bám sát điều kiện kinh tế xã hội, các qui định của cơ quan quản lý và nhu cầu bảo hiểm của khách hàng. VBI cần nắm bắt cơ hội và thời cơ đưa ra sản phẩm mới, sản phẩm chất lượng cao phù hợp với các phân đoạn khách hàng tiềm năng khác nhau của ngân hàng và phù hợp khả năng tài chính của khách hàng, có thể đáp ứng các nhu cầu bảo hiểm một cách tốt nhất (Ban Phát triển kinh doanh – VBI, 2016).
Các yêu cầu trong việc phát triển và đa dạng hóa sản phẩm đặt ra là:
- Các sản phẩm bảo hiểm tích hợp hoặc sản phẩm phát triển cho kênh phân phối bancassurance cần được thiết kế phù hợp với đối tượng khách hàng của Vietinbank Hoàn Kiếm. Các nhu cầu của khách hàng cần được nhận dạng, phân loại
theo các tiêu chí cụ thể, như: thị trường số đông, thị trường có thu nhập cao, hoạt động ngân hàng tư nhân, dịch vụ quản lý tài sản…
- VBI cần giải thích Vietinbank Hoàn Kiếm hiểu sự khác nhau về cơ cấu giá thành và chi phí giữa sản phẩm ngân hàng truyền thống và sản phẩm bảo hiểm. Ngân hàng thường có xu hướng định giá bình quân, ngược lại giá của sản phẩm bảo hiểm lại thường gồm các chi phí thanh toán trước, chi phí quản lý theo dõi và chi phí hành chính. Sản phẩm ngân hàng thường bao gồm nặng yếu tố đảm bảo, trong khi sản phẩm bảo hiểm lại có xu thế chuyển giao rủi ro cho bên kia. Việc hiểu các nhân tố này cũng giúp cho việc khai thác thuận lợi và an toàn, tránh các sự so sánh không cần thiết.
- VBI và các tổng đại lý, đại lý trong hệ thống Vietinbank Hoàn Kiếm cần phải hiểu “sự khác biệt” về sản phẩm của nhau để tạo nên sự tiếp cận không cách biệt với khách hàng mua.
- Các sản phẩm được thiết kế cần phải đảm bảo dễ hiểu đối với những người trực tiếp phân phối là các đại lý lẫn các khách hàng của ngân hàng.
- Sản phẩm phải “rõ ràng” - chi phí, hoa hồng, lệ phí và bất kỳ rủi ro nào trong sản phẩm đều phải được chỉ ra cho khách hàng. Khách hàng cần phải được hiểu một cách rõ ràng về các rủi ro có trong một số sản phẩm bảo hiểm nếu không có thể gây ra rắc rối khi kết quả hoạt động của thị trường hay của VBI đạt được thấp hơn dự kiến, tạo ra sự phàn nàn hoặc không hài lòng của khách hàng. Điều này sẽ làm tổn thương bất kỳ mối quan hệ tin tưởng nào giữa Vietinbank Hoàn Kiếm và khách hàng.