(Đơn vị: Trđ; %)
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Dƣ nợ 515,322 565,875 649,025.0 Nhóm 1 501,057 97.23 549,209 97.05 634,399.0 97.75 Nhóm 2 10,113 1.96 11,771 2.08 10,272.0 1.58 Nhóm 3 3,536 0.69 3,563 0.63 1,780.0 0.27 Nhóm 4 563 0.11 981 0.17 1,398.0 0.22 Nhóm 5 53 0.01 351 0.06 1,176.0 0.18 Nợ quá hạn 14,265 2.77 16,666 2.95 14,626.0 2.25 Nợ sấu 4,152 0.81 4,895 0.87 4,354.0 0.67
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh hàng năm của Agribank Chi nhánh huyện Tân Sơn Phú Thọ)
- Tỷ lệ nợ quá hạn: Nợ quá hạn là những khoản nợ của khách hàng vay không trả đúng hạn theo cam kết trong thỏa thuận cho vay, bao gồm một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và lãi là một trong những chỉ tiêu quan trọng đƣợc sử dụng trong đánh giá chất lƣợng tín dụng, đƣợc thể hiện tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dƣ nợ, là vấn đề đƣợc quan tâm số một trong hoạt động kinh doanh tiền tệ. Nợ quá hạn là tồn tại cơ bản nhất, nếu không có giải pháp khắc phục sẽ đe doạ trực tiếp đến sự ổn định và an toàn của ngân hàng cũng nhƣ nền kinh tế.
Theo dõi bảng số liệu 2.4 ta thấy: Tỷ lệ nợ quá hạn tại Agribank Chi nhánh huyện Tân Sơn Phú Thọ tƣơng đối ổn định và có chiều hƣớng giảm cho thấy công tác quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Chi nhánh huyện Tân Sơn Phú Thọ ngày càng hiệu quả
Tỷ lệ nợ xấu: Theo Thông tƣ 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 thì nợ của ngân hàng đƣợc phân thành 5 nhóm, trong đó nợ xấu là các khoản nợ thuộc nhóm 3, 4, 5. Chỉ tiêu nợ xấu phản ánh chính xác hơn về chất lƣợng tín dụng của ngân hàng vì nợ quá hạn chƣa phản ánh chính xác đƣợc khả năng thanh khoản các khoản vay của khách hàng.
Qua bảng Bảng 2.4. Ta thấy tình hình nợ xấu trên tổng dƣ nợ qua các năm tại Agribank Chi nhánh huyện Tân Sơn Phú Thọ tƣơng đối ổn định và giảm mạnh vào cuối năm 2018 cho thấy công tác quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Chi nhánh huyện Tân Sơn Phú Thọ ngày càng hiệu quả
Bảng: 2.5 Cơ cấu phân loại khách hàng tạiAgribank Chi nhánh huyện Tân Sơn Phú Thọ.
Đơn vị:Trđ; %
Khách hàng Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Dƣ nợ Tỷ trọng Dƣ nợ Tỷ trọng Dƣ nợ Tỷ trọng Tổng dƣ nợ 515,322 100.00 573,875 100.00 649,026 100.00 Tổ chức kinh tế 19,945 3.87 11,405 1.99 12,000 1.85 Cá nhân; hộ gia đình 495,377 96.13 562,470 98.01 637,026 98.15
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh hàng năm của Agribank Chi nhánh huyện Tân Sơn Phú Thọ
Qua Bảng 2.5. Cơ cấu phân loại khách hàng tại Agribank Chi nhánh huyện Tân Sơn Phú Thọ. Cho thấy dƣ nợ tại chi nhánh tăng trƣởng qua các năm và chủ yếu là khách hàng là cá nhân; hộ gia đình, phù hợp với địa bàn phát triển nông nghiệp, nông thôn, nông dân.
Bảng 2.6. Cơ cấu đối tƣợng vay vốn tại Agribank Chi nhánh huyện Tân Sơn Phú Thọ.
Đơn vị: Trđ;%
Lĩnh vực tài trợ Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Dƣ nợ Tỷ trọng Dƣ nợ Tỷ trọng Dƣ nợ Tỷ trọng Trồng trọt 92,552 17.96 105,363 18.36 126,920 19.56 Chăn nuôi 99,612 19.33 102,322 17.83 110,334 17.00 Thƣơng mại dịch vụ 104,920 20.36 124,301 21.66 136,295 21.00 Thi công xây lắp 9,276 1.80 8,608 1.50 9,375 1.44 Tiêu dùng 168,871 32.77 193,281 33.68 227,160 35.00
Khác 40,091 7.78 40,000 6.97 38,942 6.00
Cộng 515,322 100 573,875 100 649,026 100
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh hàng năm của Agribank Chi nhánh huyện Tân Sơn Phú Thọ.
Qua bảng 2.6. Cơ cấu đối tƣợng vay vốn tại Agribank Chi nhánh huyện Tân Sơn Phú Thọ. Cho thấy chiếm tỷ trọng vay vốn cao và tăng trƣởng đều là lĩnh vực tiêu dùng, sau đó là các lĩnh vực nhƣ: Thƣơng mại dịch vụ, Trồng trọt, chăn nuôi, tƣơng đối đồng đều và cùng tăng trƣởng ổn định qua các năm.
- Về cơ cấu thời hạn cho vay, với đặc thù của Agribank Chi nhánh huyện Tân Sơn Phú Thọ hoạt động trên địa bàn vùng núi đối tƣợng vay vốn ngoài đối tƣợng tiêu dùng phục vụ đời sống thì chủ yếu là vật nuôi, cây trồng, thời gian luân chuyển vốn dài bởi vậy dƣ nợ cho vay trung dài hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dƣ nợ của chi nhánh.