CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.4. Phân tích thực trạng QLRRTN của Vietinbank-CN Hà Giang
3.4.2. Các hành vi gian lận và tội phạm bên ngoài
Rủi ro tác nghiệp liên quan đến yếu tố bên ngoài chủ yếu xảy ra ở lĩnh vực tín dụng, nghiệp vụ thẻ và máy ATM và nghiệp vụ ngân quỹ. Năm 2012, một số khách hàng tiếp cận đến nguồn tín dụng của Chi nhánh đã giả mạo, sửa chữa giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để vay vốn. Ngoài ra, có trƣờng hợp khách hàng lừa đảo bằng thủ
đoạn lấy giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của nhiều ngƣời, rồi giả làm hồ sơ vay vốn ngân hàng bằng cách nhờ ngƣời khác giả mạo tên của những ngƣời là chủ sở hữu trên giấy chứng quyền sở hữu đất đứng tên vay vốn, dùng hình ảnh của những ngƣời này làm giả giấy xác nhận mất chứng minh thƣ có xác nhận của cơ quan công an; khách hàng đứng tên vay vốn với tƣ cách là ngƣời đại diện vay vốn tiêu dùng cho cán bộ công nhân viên, sau khi đã nhận đƣợc tiền giải ngân, không phát tiền cho ngƣời vay theo danh sách, mà chữ ký của những ngƣời này để chiếm đoạt toàn bộ số tiền vay, tuy nhiên vu ̣ viê ̣c cũng nhanh chóng bi ̣ phanh phui trƣớc kh i hâ ̣u quả quá lớn , toàn bộ số tiền giải ngân đã đòi la ̣i đƣợc.
Hành vi gian lận bên ngoài liên quan đến nghiệp vụ ngân quỹ chủ yếu là các trƣờng hợp khách hàng mang tiền giả trộn lẫn với tiền nộp vào tài khoản tiền gửi tại ngân hàng hoặc chuyển đổi ngoại tệ giả ra đồng nội tệ. Thủ đoạn của bọn tội phạm ngày càng tinh vi nhƣ cắt tiền thật, can dán thành tiền rách nát với số lƣợng lớn hơn để đổi lấy tiền đủ tiêu chuẩn lƣu thông . Nhƣ̃ng rủi ro này xảy ra hàng ngày và thƣờng đƣơ ̣c phát hiê ̣n nhờ thiết bi ̣ đếm tiền có chƣ́ năng phát hi ện tiền giả, tiền bị nhầm lẫn về mệnh giá khác nhau.
Các rủi ro do hành vi phạm tội của các đối tƣợng bên ngoài liên quan đến các nghiệp vụ thẻ và máy ATM là một hiện tƣợng gặp phải khá phổ biến trong thực tế hoạt động nhƣ trƣờng hợp các đối tƣợng ngƣời nƣớc ngoài sử dụng thẻ tín dụng giả để rút tiền tại các điểm giao dịch của Chi nhánh, các đối tƣợng phạm tội do sử dụng thẻ trộm cắp đƣợc hoặc do chủ thẻ sơ ý đánh mất hoặc thậm chí là các hành vi đục phá máy ATM để lấy trộm tiền.
Tất cả những vụ việc trên đều đã đƣợc phát hiện và đƣa ra xử lý trƣớc pháp luật, những cá nhân và đơn vị vi phạm đã bị xử lý, ngân hàng đã và đang nỗ lực để thu hồi lại số tiền bị lừa đảo chiếm đoạt.