1.4.1 Chớnh sỏch của Nhà nước
Chớnh phủ và trực tiếp Ngõn hàng Nhà nước sẽ tham gia giỏm sỏt quản lý chặt chẽ hoạt động của ngõn hàng do tớnh chi phối nền kinh tế của nú. Tựy thuộc vào tỡnh hỡnh phỏt triển chung mà Ngõn hàng Nhà nước sẽ cú cỏc chớnh sỏch thắt chặt hay nới lỏng tiền tệ. Khi Ngõn hàng Nhà nước thặt chặt tiền tệ,
ngõn hàng sẽ buộc phải huy động cỏc nguồn vốn khỏc ngoài nguồn vốn của Ngõn hàng Nhà nước và điều chỉnh chớnh sỏch kinh doanh của mỡnh và ngược lại, lói suất trờn thị trường tiền tệ sẽ giảm, việc huy động vốn trở nờn dễ dàng do chớnh sỏch nới lỏng tiền tệ.
Ngoài ra, cỏc văn bản quy phạm phỏp luật được ban hành bởi cỏc bộ ban ngành khỏc như luật đất đai, luật thuế, luật nhà ở, luật doanh nghiệp... cũng ảnh hưởng giỏn tiếp tới hoạt động huy động vốn của ngõn hàng.
1.4.2 Sự ổn định và phỏt triển của nền kinh tế
Quỏ trỡnh phỏt triển của nền kinh tế đi song song với quỏ trỡnh phỏt triển của hệ thống ngõn hàng. Nền kinh tế phỏt triển sẽ làm tăng khả năng cạnh tranh và hiệu quả hoạt động của ngõn hàng. Nền kinh tế tăng trưởng kộo theo hàng loạt cỏc nhu cầu mới được tăng lờn như nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh, cải tiến cụng nghệ, nõng cao tớnh năng sản phẩm và chất lượng dịch vụ, nhu cầu thanh toỏn v...v.. Những nhu cầu này thỳc đẩy cỏc ngõn hàng mở rộng nguồn vốn và tăng thờm cỏc dịch vụ phự hợp, cỏc sản phẩm hữu ớch cho doanh nghiệp
Khi nền kinh tế tăng trưởng ổn định thỡ người dõn cũng cú xu hướng lạc quan hơn và họ tăng nhu cầu gửi tiền do họ cú lũng tin về sự phỏt triển. Ngược lại, khi nền kinh tế nghốo nàn, an ninh chớnh trị bất ổn, người dõn cú xu hướng thu mỡnh và rỳt toàn bộ tài sản về tớch trữ hoặc chuyển đổi loại hỡnh tài sản thay vỡ tin tưởng gửi vào ngõn hàng. Nền kinh tế phỏt triển cũng tạo đà để thị trường tài chớnh trở nờn sụi động và ngõn hàng cú thể huy động vốn dễ dàng thụng qua việc phỏt hành cỏc giấy tờ cú giỏ. Hoạt động kinh doanh của ngõn hàng sẽ cú sự tham gia của nhiều loại hỡnh ngõn hàng mới và cỏc tổ chức phi ngõn hàng như cụng ty tài chớnh, cụng ty chứng khoỏn, quỹ tiết kiệm, theo đú là xu hướng
cạnh tranh ngày càng tăng giữa cỏc ngõn hàng và giữa ngõn hàng với cỏc tổ chức kinh tế tài chớnh khỏc.
1.4.3. Mức độ tiết kiệm trong nền kinh tế
Nguồn tiền gửi trong dõn là nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn, cú tớnh ổn định và dài hạn. Lượng tiền dành cho tiết kiệm cú thể tăng phụ thuộc vào thu nhập cao hay thấp của người dõn. Khi người dõn đạt được những nhu cầu cơ bản và thu nhập bỡnh quõn của họ ổn định thỡ lượng tiền tiết kiệm tăng lờn với tỷ lệ lớn hơn so với thu nhập do lỳc này những nhu cầu thiết yếu của họ đó được đỏp ứng và họ dư một lượng tiền khỏ lớn. Tuy nhiờn, lỳc này người tiờu dựng cú rất nhiều sự lựa chọn đối với khoản tiền tiết kiệm của mỡnh bờn cạnh việc gửi chỳng vào ngõn hàng do mức lói suất tiết kiệm là tương đối thấp và nhiều nguyờn nhõn khỏc. Vậy thỡ, để thu hỳt được nguồn tiền tiết kiệm trong dõn, cỏc Ngõn hàng Thương mại cần phải nõng cao năng lực phõn tớch nhu cầu của người dựng và đỏp ứng họ với những chớnh sỏch phự hợp để đảm bảo quy mụ và cơ cấu nguồn vốn của mỡnh.
Một nguồn huy động đỏng chỳ ý khỏc là nguồn tiền tiết kiệm của cỏc tổ chức kinh tế- xó hội. Họ gửi nhờ ngõn hàng để đảm bảo vấn đề quản lý, an ninh, ký quỹ, thanh toỏn... Những nguồn này thường cú thời hạn ngắn nhưng lượng tiền rất lớn và chi phớ huy động khỏ rẻ. Quan trọng là ngõn hàng đỏp ứng được cỏc nhu cầu thanh toỏn, tài trợ vốn, bảo lónh cho doanh nghiệp v...v.. thỡ sẽ dễ dàng cú thể thu hỳt được nguồn vốn này.
1.4.4 Cỏc nhõn tố vĩ mụ khỏc
- Lạm phỏt – tỷ giỏ: việc giỏ cả cỏc hàng húa tăng lờn so với mức giỏ thời điểm trước. Khi giỏ trị của hàng húa và dịch vụ tăng lờn, đồng nghĩa với sức mua của đồng tiền giảm đi. Khi đú, với cựng một lượng tiền nhưng người tiờu thụ mua
được ớt hàng húa hơn so với trước đú. Việc này vụ hỡnh chung ảnh hưởng đến quyết định của người dõn về việc cất giữ nguồn vốn của họ bằng cỏch nào để tạo hiệu quả sinh lời cao nhất
- Ổn định chớnh trị: Với vai trũ là mạch mỏu của quốc gia, người dõn rất quan tõm đến khả năng điều tiết và an toàn vốn của ngõn hàng, cỏc nhà đầu tư cũng rất cẩn trọng khi lựa chọn mụi trường phự hợp. Thực tế khi cú thụng tin thất thiệt về khả năng hoạt động yếu kộm của ngõn hàng hay Ban lónh đạo ngõn hàng, sẽ gõy hoang mang cho khỏch hàng và ngõn hàng sẽ mất lũng tin với khỏch hàng, khỏch hàng thụng tin cho nhau và tỏc động mang tớnh dõy truyền, mang tớnh số đụng, đồng loạt bảo nhau đi rỳt tiền ngõn hàng, từ đú sẽ làm ngõn hàng mất khả năng thanh toỏn. Hoạt động huy động vốn sẽ đạt hiệu quả thấp và ngược lại