CHƢƠNG II : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN
4.4. Một số kiến nghị
4.4.3. Đối với NHNo&PTNT Việt Nam
Hiện nay thị trƣờng tài chính Việt Nam đã và đang có rất nhiều những biến chuyển cả về chất và lƣợng. Số lƣợng các Ngân hàng trong nƣớc đƣợc thành lập không ngừng tăng lên, chất lƣợng dịch vụ đƣợc cải thiện rõ ràng. Trong tiến trình hội nhập WTO đƣợc mở cửa, hàng loạt các Ngân hàng và Chi nhánh nƣớc ngoài tràn vào Việt Nam, tạo nên cuộc cạnh tranh hết sức quyết liệt. Agribank Thủ đô với tuổi đời còn rất trẻ nên gặp rất nhiều khó khăn. Vì vậy Agribank Hội sở chính cần phải có chính sách hỗ trợ Chi nhánh cả về vật chất lẫn con ngƣời:
- Vật chất: Tăng cƣờng vốn cho Chi nhánh mua sắm máy móc, thiết bị,
phần mềm quản lý. Hoàn thiện cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin. Nền tảng cho hoạt động của Ngân hàng hiện đại là dựa trên cơ sở của công nghệ thông tin hiện đại. Đến nay, Agribank đã hoàn thành việc triển khai dự án hiện đại hoá Ngân hàng trên phạm vi toàn hệ thống. Tuy nhiên, bằng khả năng của mình Agribank cần hiện đại hoá công nghệ, đƣa thêm các sản phẩm dịch vụ điện tử nhằm tạo thêm tiện ích cao nhất cho khách hàng trên cơ sở ứng dụng công nghệ thông tin trong các giao dịch. Đối với các phần mềm hiện sử dụng trong nội bộ Agribank, cần có kế hoạch bảo trì nâng cấp hệ thống để đảm bảo đáp ứng đƣợc yêu cầu của ngƣời sử dựng.
- Con người: Hỗ trợ Chi nhánh đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên
môn cho cán bộ, đặc biệt là cán bộ tín dụng. Định kỳ hàng quý, hàng nằm Agribank nên tổ chức các buổi nói chuyện chuyên đề, tổng kết tập huấn nghiệp vụ và để các cán bộ có thể trao đổi, thảo luận những vƣớng mắc xuất phát từ thực tiễn công việc để từ đó rút kinh nghiệm nâng cao hiệu quả quản lý điều hành. Bên cạnh đó, đối với các lĩnh vực kinh doanh mới và then chốt, Agribank có thể thuê chuyên gia nƣớc ngoài để xây dựng, quản lý, chuyển giao và đào tạo cho cán bộ nhân viên của Ngân hàng.
Agribank Hội sở chính cần phải xác định lãi suất điều hoà vốn nội bộ, triển khai việc áp dụng lãi suất cho vay và phí dịch vụ linh hoạt, dịch vụ thu về. Trên cơ sở sản phẩm, dịch vụ khách hàng sẽ sử dụng của Agribank nhƣ tín dụng, tiền gửi, thanh toán quốc tế, trong nƣớc, mua bán ngoại tệ...đồng thời với việc triển khai áp dụng các loại phí cam kết, phí trả nợ trƣớc hạn, phí thẩm định dự án, phí cấp hạn mức tín dụng... Agribank cần xây dựng chính sách định giá tiền vay linh hoạt đảm bảo mức lãi suất cho vay cạnh tranh nhất để thu hút khách hàng.
- Xây dựng, đánh giá hiệu quả và hoàn thiện cơ chế cho vay mua nhà, cho vay mua Ô tô, cho vay hộ kinh doanh, tín dụng tiêu dùng... việc ban hành sản phẩm phải gắn liền với thực tiễn. Đối với mỗi sản phẩm khi đƣa ra cần có kế hoạch nghiên cứu lựa chọn địa bàn để triển khai, lựa chọn khách hàng và đánh giá hiệu quả. Việc mở rộng các sản phẩm phải đƣợc triển khai và cụ thể hoá từng bƣớc, gắn liền với kiểm soát, đánh giá tiện ích và chất lƣợng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG IV
Tác giả đã nêu mục tiêu và định hƣớng hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh trong những năm tới, những vấn đề đặt ra trong hoạt động quản trị rủi ro tín dụng và phƣơng hƣớng hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay tại Agribank Thủ Đô. Trên cơ sở lý luận đã trình bày ở Chƣơng 1, phƣơng pháp nghiên cứu ở chƣơng 2, thực trạng đã phân tích ở Chƣơng 3, dựa vào định hƣớng hoạt động của Agribank Thủ Đô, chƣơng 3 luận văn đã đề xuất những giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Thủ Đô trong thời gian tới. Đây là những đề xuất có cơ sở khoa học và thực tiễn.
KẾT LUẬN
Agribank Chi nhánh Thủ Đô là một trong những chi nhánh có quy mô hoạt động vừa phải trong hệ thống AGRIBANK, đồng thời cũng là tổ chức tín dụng có dƣ nợ lớn trên địa bàn quận Hai Bà Trƣng - Hà Nội. Trong những năm qua song song với việc tăng trƣởng tín dụng, Chi nhánh cũng luôn luôn quan tâm đến công tác quản lý, hạn chế rủi ro tín dụng để nâng cao chất lƣợng tín dụng, hƣớng tới xây dựng một ngân hàng hoạt động an toàn và hiệu quả. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt đƣợc, công tác quản lý rủi ro tín dụng tại Chi nhánh còn tồn tại những vƣớng mắc, hạn chế cần đƣợc tháo gỡ, khắc phục trong thời gian tới.
Qua nghiên cứu cơ sở lý luận về rủi ro tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng, kết hợp với khảo sát thực tế hoạt động tín dụng tại Agribank Chi nhánh Thủ Đô, luận văn đã giải quyết một số vấn đề sau:
Luận văn đã hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về rủi ro tín dụng của
Ngân hàng thƣơng mại: khái niệm, phân loại, hậu quả, nguyên nhân của rủi ro tín dụng; các chỉ tiêu đánh giá rủi ro tín dụng; các biện pháp quản lý và hạn chế rủi ro tín dụng.
Luận văn đã nghiên cứu thực trạng rủi ro tín dụng tại Agribank Chi nhánh Thủ Đô giai đoạn 2014 - 2016, đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng; những kết quả đạt đƣợc cũng nhƣ những hạn chế còn tồn tại.
Trên cơ sở lý luận về rủi ro tín dụng và thực trạng rủi ro tín dụng tại Agribank Chi nhánh Thủ Đô, luận văn đã đƣa một số giải pháp quản lý, phòng ngừa và tăng cƣờng công tác quản lý rủi ro tín dụng tại Chi nhánh, cũng nhƣ đề xuất, kiến nghị với Chính phủ, các cơ quan Nhà nƣớc, Ngân hàng Nhà nƣớc và AGRIBANK trong việc quản lý rủi ro tín dụng nói chung.
Cuối cùng em xin chân thành cảm ơn giảng viên hƣớng dẫn khoa học TS. Hoàng Khắc Lịch cùng các cán bộ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Thủ Đô đã giúp em hoàn thành luận văn này.
Comment [U8]: Trong bài hình nhƣ không viết tắt thế này.
DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. A.Saunder and H.Lange, 2007. Financial Institutions Management.
Washington DC: A Modern Perctive.
2. Nguyễn Văn Chinh, 2009. Quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trên địa bàn Hà Nội. Luận văn Thạc sĩ, Học viện Ngân hàng.
3. Nguyễn Hải Đăng, 2015. Hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp
và phát triển nông thôn chi nhánh Tràng An, Hà Nội. Luận án Thạc sĩ, Học viện Tài chính.
4. Phạm Huy Hùng, 2012. Xếp hạng tín dụng nội bộ tại các NHTM Việt Nam -
Thực trạng và giải pháp hoàn thiện. Tạp chí Ngân hàng Công thương, số
tháng 06/2012, trang 24-30.
5. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2001. Quy chế cho vay của TCTD đối với
khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN. Hà
Nội: Ngân hàng Nhà nƣớc.
6. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2011. Định hướng và giải pháp cơ cấu lại
hệ thống ngân hàng Việt nam giai đoạn 2011 – 2015. Hà Nội: Ngân hàng Nhà nƣớc.
7. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2013. Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày
21/01/2013 “Quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài”. Hà Nội: Ngân hàng Nhà
nƣớc.
8. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2013. Thông tư số 09/2014/TT-NHNN "Về
việc sửa đổi bổ sung một số điều của Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt
động của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài". Hà Nội:
Ngân hàng Nhà nƣớc.
9. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thủ
Đô, 2014. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh.
10. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thủ
Đô, 2015. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh.
11. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thủ
Đô, 2016. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh.
12. Chu Văn Sơn, 2008. Quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ
phần Bắc Á. Luận văn Thạc sĩ, Đại học Kinh tế quốc dân.
13. Nguyễn Hùng Tiến, 2015. Quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Luận văn thạc sĩ, Trƣờng Đại học
Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh.
14. Trần Thị Việt Thạch, 2015. Quản trị rủi ro tín dụng theo hiệp ước Basel 2 tại
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Luận án Tiến sĩ,
Học viện Tài chính.
15. Nguyễn Thái, 2015. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản trị rủi
ro tín dụng tại Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam. Luận văn thạc sĩ, Học viện Ngân hàng.
16. Trung tâm Đào tạo Agribank Việt Nam, 2015. Tài liệu tập huấn công tác quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam tháng 5/2015.
17. Nguyễn Đức Tú, 2014. Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công
Thương Việt Nam. Luận văn Thạc sĩ, Học viện Tài chính.
18. W.Koch, 1995. Bank Management. University of South Califonia: The