7. Kết cấu của luận văn
1.1 Khái quát về dịch vụ bán lẻ của ngân hàng thƣơng mại
1.1.3 Đặc điểm của sản phẩm, dịch vụ bán lẻ của ngân hàng thƣơng mại
Ngoài những đặc điểm của hoạt động ngân hàng nói chung thì hoạt động NHBL còn mang những đặc trƣng riêng biệt.
Thứ nhất, hoạt động NHBL phục vụ đối tƣợng khách hàng là cá nhân
và hộ kinh doanh nhỏ với dịch vụ thƣờng đơn giản, dễ thực hiện và thƣờng xuyên do đó đảm bảo cho các ngân hàng quản lý rủi ro hữu hiệu hơn, định hƣớng kinh doanh, thị trƣờng sản phẩm mục tiêu, giúp ngân hàng đạt hiệu quả kinh doanh tối ƣu, phát triển bền vững.
Thứ hai, hoạt động NHBL chỉ đƣợc thực hiện nhờ công nghệ thông tin
(CNTT): CNTT là tiền đề quan trọng để lƣu giữ và xử lý cơ sở dữ liệu tập trung, cho phép các giao dịch trực tuyến đƣợc thực hiện; CNTT hỗ trợ triển khai các sản phẩm dịch vụ bán lẻ tiên tiến nhƣ chuyển tiền tự động, huy động
vốn và cho vay dân cƣ dƣới nhiều hình thức khác nhau. Nhờ khả năng trao đổi thông tin tức thời, CNTT góp phần nâng cao hiệu quả của việc quản trị ngân hàng, tạo điều kiện thực hiện mô hình xử lý tập trung các giao dịch có tính chất phân tán nhƣ chuyển tiền, giao dịch thẻ, tiết giảm đáng kể các chi phí giao dịch,…
Thứ ba,Hoạt động NHBL không đòi hỏi các NHTM phải sử dụng phần
lớn nguồn vốn của mình. Đây là một thuận lợi lớn cho các NHTM có nguồn vốn tự có hạn hẹp nhƣ ở Việt Nam.
Thứ tư, Hoạt động NHBL có khả năng mang lại lợi nhuận cao cho các
NHTM bởi chi phí ban đầu thƣờng rất thấp. Đây đƣợc coi là một lĩnh vực kinh doanh rất hiệu quả, thu hút các NHTM hiện đại trên thế giới.
Thứ năm, hoạt động NHBL mang lại nguồn thu ổn định, chắc chắn, hạn
chế rủi ro tạo bởi các nhân tố bên ngoài vì đây là lĩnh vực ít chịu ảnh hƣởng của chu kỳ kinh tế.
Từ các đặc điểm trên cho thấy dịch vụ bán lẻ và dịch vụ bán buôn của ngân hàng thƣơng mại có sự khác biệt, thể hiện ở Bảng 1.1
Bảng 1.1: So sánh dịch vụ ngân hàng bán lẻ và dịch vụ ngân hàng bán buôn và dịch vụ ngân hàng bán buôn Chỉ tiêu Dịch vụ ngân hàng bán lẻ Dịch vụ ngân hàng bán buôn Đối tƣợng khách hàng Các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp vừa và nhỏ
Các trung gian tài chính, doanh nghiệp lớn Số lƣợng khách hàng Số lƣợng rất lớn Chiếm tỷ lệ không lớn trong tổng số khách hàng của NH
Giá trị giao dịch Nhỏ, không lớn Lớn
Tính chất các sản phẩm dịch vụ
Đơn giản, thƣờng xuyên, dễ thực hiện. Có tính đại
chúng có thể áp dụng chung cho nhiều khách hàng
Thƣờng phức tạp hơn. Tính các biệt cho mỗi khách hàng tùy theo đặc điểm, yêu cầu của KH
Mối quan hệ với khách hàng
Thiết lập trong quá trình phục vụ và tùy theo loại sản phẩm cung ứng mà mối quan hệ giữa KH và NH có thể tăng lên và mở rộng
Mối quan hệ khăng khít, chặt chẽ và tìm hiểu lẫn nhau giữa ngân hàng và khách hàng