CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
4.3. Một số đề xuất và kiến nghị
4.3.3. Với Chính phủ và các bộ ngành liên quan
- Đảm bảo môi trường kinh tế, xã hội ổn định, điều này góp phần thúc đẩy sự phát triển của đất nước nói chung và của các ngân hàng nói riêng.
- Xây dựng cơ chế chính sách phù hợp mang tính đồng bộ cao tạo ra một môi trường cạnh tranh lành mạnh cho các ngân hàng. Cần tiếp tục rà soát để chỉnh sửa, bổ sung và hoàn thiện các văn bản pháp lý nhằm tạo ra một hành lang pháp lý an toàn cho hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại.
- Cần có biện pháp để nâng cao tính minh bạch của các chủ thể trong nền kinh tế.
- Xây dựng hệ thống thông tin quốc gia công khai nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc khai thác thông tin về khách hàng, giảm được thời gian và chi phí tìm kiếm. Ở Việt Nam hiện nay, thông tin nằm rải rác ở các cơ quan quản lý nhà nước và còn thiếu rất nhiều, lại chưa có quy định về việc phối hợp cung cấp thông tin giữa các cơ quan. Mặt khác thông tin chưa được tin học hoá mà chủ yếu là lưu trữ dưới dạng văn bản giấy, việc tra cứu thông tin rất khó khăn, mất nhiều thời gian. Do vậy việc triển khai xây dựng hệ thống thông tin quốc gia là vô cùng cần thiết, trước hết là phục vụ cho công tác quản lý Nhà nước và gián tiếp là giúp các ngân hàng thuận lợi trong việc khai thác thông tin cần thiết.
KẾT LUẬN
Quản trị rủi ro tác nghiệp là một nghiệp vụ không xa lạ đối với các nước tiên tiến nhưng vẫn còn mới mẻ với hệ thống Ngân hàng Việt Nam.
Trên cơ sở vận dụng các phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, luận văn đã hoàn thành các nhiệm vụ sau:
- Tìm hiểu các lý luận cơ bản về rủi ro tác nghiệp, công tác quản trị rủi ro tác nghiệp.
- Phân tích thực trạng rủi ro tác nghiệp và công tác quản trị rủi ro tác nghiệp, qua đó đánh giá được nguyên nhân dẫn đến những hạn chế trong quản trị rủi ro tác nghiệp tại BIDV - CN Sở giao dịch III.
- Đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tác nghiệp tại BIDV - CN Sở giao dịch III và đưa ra một số kiến nghị với Chính phủ, các Bộ ngành, Ngân hàng Nhà nước và BIDV.
Hy vọng qua nghiên cứu này, đề tài sẽ có đóng góp một phần nhỏ vào việc giúp BIDV - CN Sở giao dịch III hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tác nghiệp: nhận diện được sớm những rủi ro để từ đó có biện pháp kiểm soát, xử lý kịp thời, đạt hiệu quả như mong đợi.
Qua đây, tác giả xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của thầy hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Trọng Thản, các thầy cô giáo và các bạn đồng nghiệp đã giúp đỡ, hoàn thành đề tài và tác giả rất mong nhận được sự góp ý, giúp đỡ của các thầy cô phản biện để đề tài được hoàn thiện hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiếng Việt
1. Nguyễn Duệ, 2001. Quản trị ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản thống kê. 2. Phạm Huy Hùng, 2011. Phương pháp quản trị rủi ro tác nghiệp tại các
ngân hàng thương mại Việt Nam. Kỷ yếu các công trình nghiên cứu
ngành ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
3. Nguyễn Hoài Linh, 2012. Quản trị rủi ro tác nghiệp tại các Ngân hàng
thương mại Việt Nam. Luận văn thạc sĩ. Trường Đại học kinh tế - Đại
học Quốc Gia Hà Nội
4. Cấn Văn Lực, 2013. Quản trị rủi ro tại NHTM Việt Nam: Thực trạng và giải pháp. Hội thảo khoa học: Quản trị ngân hàng thương mại trong thời
kỳ hội nhập. Trường Đào tạo cán bộ BIDV.
5. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh sở giao dịch III, 2012 - 2015. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh. Hà Nội.
6. Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, 2012 - 2015. Báo cáo kết quả công tác quản trị rủi ro tác nghiệp và thực trạng rủi ro tác
nghiệp. Hà Nội.
7. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh sở giao dịch III, 2012 - 2015. Báo cáo dấu hiệu rủi ro, Báo cáo sự cố rủi ro, Báo
cáo sai/lỗi RRTN.Hà Nội.
8. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, 2010. Quyết định
5353 /QĐ-QLRRTT2. Hà Nội, ngày 19/10/2010. Hà Nội.
9. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, 2013. Quyết định
4555/QĐ-QLRRTT. Hà Nội, ngày 16/08/2013. Hà Nội.
10.Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, 2013. Quyết định số 636/QĐ-HĐQT của HĐQT ban hành Quy chế tổ chức và hoạt động của
Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Hà Nội, ngày 07/05/2013. Hà Nội.
11.Nguyễn Văn Tiến, 2010. Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng.
Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
Tiếng Anh:
12.Bank for International Settlements, 2006. Basel Committee on Banking
Supervision International Convergence [pdf] Available at
http://www.bis.org/publ/bcbs128.pdf [Accessed June 2006].
13.Philippa X. Girling, 2013. Operational Risk management. Inc., Hoboken, New Jersey: John Wiley & Sons.
Website:
14.Thái Thanh Hải , 2012. Quản trị rủi ro tác nghiệp: Ngân hàng Việt Nam
đã sẵn sàng? . <http://vneconomy.vn/tai-chinh/quan-tri-rui-ro-tac-
nghiep-ngan-hang-viet-nam-da-san-sang-20120318111220894.htm>. [Ngày truy cập: 18 tháng 03 năm 2012].
15.Nguyễn Phúc Quý Thạch, 2016. 1001 lý do nhân viên ngân hàng mắc rủi
ro tác nghiệp. < http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/1001-ly-do-nhan- vien-ngan-hang-mac-rui-ro-tac-nghiep-20160324093241825.chn>. 16.http://cafef.vn 17.http://thoibaonganhang.vn 18.https://www.bidv.com.vn 19.https://www.bis.org 20.http://www.sbv.gov.vn 21.http://www.taichinhvietnam.com 22.http://www.vnba.org.vn
PHỤ LỤC
BẢNG CÂU HỎI VỀ VIỆC TUÂN THỦ CÁC QUY ĐỊNH, QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ TẠO BIDV – CN SỞ GIAO DỊCH III
Kính chào các anh/chị.!
Tôi là học viên cao học, hiện đang thực hiện đề tài «Quản trị rủi ro tác nghiệp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch III”. Rất mong a/c dành chút thời gian để trả lời một số câu hỏi sau đây một cách chân thành bằng cách đánh dấu“X” vào số các a/c thấy hợp lý theo quan điểm của mình.
Tất cả các thông tin được hồi đáp sẽ giúp ích cho nghiên cứu này cũng như giúp nâng cao công tác quản trị RRTN tại BIDV – CN SGDIII. Mọi thông tin a/c cung cấp sẽ hoàn toàn được giữ bí mật và chỉ được sử dụng cho nghiên cứu này.
Phần I : THÔNG TIN CÁ NHÂN
Xin bạn vui lòng cho biết các thông tin sau :
1.Họ và tên/Phòng ban (nếu có thể) : ………... 2.Chức vụ/ vị trí công việc: ………. 3.Trình độ học vấn:………. 4.Độ tuổi : Dưới 30 tuổi. 31 đến 45 tuổi. Trên 45 tuổi. 5. Thời gian công tác : Dưới 1 năm. Từ 1 đến 5 năm. Trên 5 năm.
Phần II : XIN BẠN TRẢ LỜI CÁC CÂU HỎI SAU :
A: Tự đánh giá năng lực cá nhân.
Bạn vui lòng đánh dấu “X” và ô thích hợp theo quan điểm của mình.
1. Bạn có nhớ các nội dung trong bộ quy tắc ứng xử đối với người cán bộ BIDV không?
□ Hoàn toàn biết □Có biết □Có nghe qua □Hoàn toàn không biết. 2. Bạn có nhớ các nội dung trong bộ quy chuẩn về đạo đức nghề nghiệp của người cán bộ BIDV không?
□ Hoàn toàn biết □Có biết □Có nghe qua □Hoàn toàn không biết. 3. Bạn có biết quy định về không gian giao dịch và quy định nơi làm việc của BIDV không?
□ Hoàn toàn biết □Có biết □Có nghe qua □Hoàn toàn không biết.
B: Đánh giá việc tuân thủ các quy trình nghiệp vụ.
Bạn vui lòng đánh giá các nội dung sau theo thang điểm từ 1-3 (1- Thường xuyên; 2- thỉnh thoảng; 3- Không bao giờ)
Tiêu chí
Mức độ đánh giá
1 2 3
I. Các nội dung về tổ chức, cán bộ và an toàn nơi làm việc
1. Không chấp hành đúng nội quy lao động 2. Không Hoàn thành công việc được giao 3. Chất lượng công việc chưa đạt yêu cầu
4. Thường xuyên phải làm việc ngoài giờ quá thời gian quy định.
II. Các nội dung liên quan đến quá trình xử lý công việc
5. Vi phạm về quy định bảo mật (không thoát khỏi hệ thống khi ra ngoài, bảo mật token, để lộ user và password, ..) 6. Không đối chiếu, kiểm tra khách hàng để xác thực chủ
TK, Không kiểm tra tra chữ ký, mẫu dấu, tính đầy đủ, hợp lệ của chứng từ
7. Khai báo sai thông tin trong biên bản giao nhận thiết bị, tài liệu, chứng từ
8. Không tuân thủ các quy định về kiểm tra, luân chuyển và lưu trữ chứng từ.
9. Không đối chiếu, kiểm tra, in báo cáo tổng hợp cuối ngày.
Bạn có kiến nghị sửa đổi, bổ sung gì về 2 bộ quy tắc ứng xử và không gian giao dịch không? ... ... ... ...