bán lẻ
1.3.1. Các nhân tố bên trong
- Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
Trong bất kỳ lĩnh vực nào, chiến lược kinh doanh cũng đóng một vai trò hết sức quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của mỗi tổ chức, chiến lược kinh doanh đúng đắn sẽ tạo ra một hướng đi tốt cho tổ chức, nó được coi như kim chỉ nam dẫn đường cho tổ chức đi đúng hướng. Chính vì vậy trong kinh doanh sản phẩm của ngân hàng nói chung và trong nhóm sản phẩm dịch vụ NHBL nói riêng thì ngân hàng cần xây dựng được một chiến lược kinh doanh đúng đắn.
Những chiến lược kinh doanh đúng đắn phụ thuộc vào năng lực quản trị và điều hành của hội đồng quản trị cũng như ban giám đốc ngân hàng.
- Nguồn lực con người
Nguồn lực con người của bất cứ ngân hàng nào cũng đều là lợi thế so sánh quan trọng vì chính con người là một trong những nhân tố quan trọng nhân trong mọi hoạt động. Nguồn lực con người của ngân hàng được đánh giá thông qua hai chỉ tiêu là số lượng lao động và chất lượng nguồn nhân lực:
+ Số lượng lao động: Đây là chỉ tiêu tuyệt đối phản ảnh nguồn lực của ngân hàng. Nếu công tác đào tạo, bố trí và xắp xếp cán bộ hợp lý sẽ giúp tạo ra bộ máy đơn giản gọn nhẹ nhưng vẫn phát huy được năng lực của mỗi nhân viên từ đó nâng cao năng suất lao động.Mặt khác, đặc điểm hoạt động của ngân hàng là cung cấp các sản phẩm dịch vụ nên nếu có một đội ngũ nhân lực đủ lớn sẽ dễ dàng tạo ra những dịch vụ đem lại sự thỏa mãn cho khách hàng như về tính thời gian, chất lượng phục vụ, tính đồng nhất và sự thuận tiện ...
+ Chất lượng nguồn nhân lực: Chất lượng nguồn nhân lực của ngân hàng được đánh giá thông qua các chỉ tiêu về trình độ học vấn, trình độ
nghiệp vụ và các kỹ năng mềm như: khả năng giao tiếp, tinh thần trách nhiệm, sự nhiệt tình, đạo đức nghề nghiệp… Chính chất lượng nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng nhất tạo nên chất lượng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Ngân hàng tạo ra lợi thế về khả năng cạnh tranh, thu hút, giành giật khách hàng để gia tăng lợi nhuận.
- Tiềm lực tài chính
Để phát triển được dịch vụ NHBL thì các ngân hàng cần có tiềm lực tài chính mạnh. Đặc điểm của dịch vụ NHBL tiện ích sản phẩm, công nghệ và kênh phân phối, chính vì vậy để có thể hoàn thiện dịch vụ truyền thống và phát triển các sản phẩm mới đồng thời mở rộng quy mô để nâng cao sức cạnh tranh của ngân hàng thì ngân hàng cần phải có một tiềm lực tài chính đủ lớn. Tiềm lực tài chính cũng quyết định tới niềm tin của khách hàng.
- Trình độ kỹ thuật công nghệ
Sản phẩm dịch vụ NHBL dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại sẽ giúp đang tạo ra những lợi ích cho ngân hàng, đặc biệt là giảm được nhiều chi phí. Đồng thời mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng.
- Danh mục sản phẩm và kênh phân phối
Một ngân hàng đa dạng hóa được nhiều sản phẩm và mở rộng được các kênh phân phối tới khách hàng sẽ giúp cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn và dễ dàng thu hút được khách hàng hơn.
1.3.2. Các nhân tố bên ngoài
- Môi trường kinh tế, vă hóa – xã hội
Môi trường kinh tế có tác động mạnh mẽ đến nhu cầu và cách thức sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng của khách hàng. Do vậy, nó chi phối đến hoạt động của các ngân hàng về cung cấp các dịch vụ tài chính.
Môi trường văn hóa –xã hội như các vấn đề về phong tục tập quán, truyền thống, trình độ dân trí, thu nhập, mức sống... Đây là yếu tố quyết định
đến tập quán sinh hoạt và thói quen sử dụng tiền cũng như các dịch vụ ngân hàng của người dân.
- Môi trường công nghệ
Trong ngành ngân hàng, sự chuyển biến nhanh chóng của công nghệ thông tin tạo ra bước đột phá trong cạnh tranh, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Do đó, nếu ngân hàng không nắm bắt được xu hướng công nghệ mới thì sẽ bị bị lạc hậu và bị mất lợi thế trong cạnh tranh. Công nghệ phát triển cũng tác động mạnh mẽ đến thói quen tiêu dùng và cách thức sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng của dân cư, tạo ra những nhu cầu mới về sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
- Môi trường cạnh tranh
Việc tham gia thị trường của các đối thủ cạnh tranh mới đồng nghĩa với việc phải chia sẻ các nguồn lực, thị phần hiện có. Một ngân hàng muốn có thể tồn tại và phát triển ổn định trong môi trường cạnh tranh ngày càng tăng thì cần phải phân tích dự báo mức độ cạnh tranh của các ngân hàng xung quanh.