Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 2016 2017 2018 So sánh (%) 2017 /2016 2018/ 2017 BQ 2016 - 2018 Thu phí phát hành từ thẻ 2.160 3.107 5.096 143,84 164,02 153,93 Phí thu từ POS 2.004 1.612 3.402 80,44 211,04 145,74 Phí thu từ ATM 5.436 10.153 11.858 186,77 116,79 151,78 Tổng 9.600 14.872 20.356 154,92 136,87 145,90
(Nguồn: NHNN&PTNT VN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên)
Trong thời gian tới song song với việc gia tăng số lượng thẻ và nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, Ngân hàng cũng rất chú trọng đến việc liên kết với các đối tác, để cùng đẩy mạnh các loại hình, dịch vụ thanh toán qua thẻ với nhiều ưu đãi hấp dẫn dành cho chủ thẻ. Qua đó, khách hàng dần hình thành thói quen sử dụng thẻ để thanh toán nhờ những tiện ích vượt trội mà thanh toán thẻ mang lại như nhanh chóng, tiện dụng, an toàn và tiết kiệm.
Song song với các kênh thanh toán phổ biến như ATM, POS, NHNN&PTNT VN – chi nhánh tỉnh Thái Nguyên còn tập trung triển khai các kênh thanh toán hiện đại phù hợp với xu hướng thanh toán điện tử như: Quản lý thẻ, chuyển khoản liên Ngân hàng dễ dàng với ứng dụng Ngân hàng di động NHNN&PTNT VN E-mobile Banking, chức năng thanh toán bằng QR Code, Samsung Pay... Đặc biệt thời gian tới, NHNN&PTNT VN còn tiếp tục đầu tư thêm hệ thống máy CDM hiện đại nhất. ATM đa chức năng (CDM) với tính năng như những giao dịch viên ngân hàng điện tử. Những giao dịch ngân hàng thông thường của khách hàng sẽ được thực hiện ngay máy CDM này mà không phải trực tiếp vào bên trong quầy giao dịch gặp giao dịch viên. Ngoài việc bao gồm các tính năng như máy ATM thông thường thì CDM còn được trang bị thêm những tính năng nổi bật như: Gửi tiền mặt vào tài khoản và mở tài khoản Tiền gửi Trực tuyến (Gửi tiền tiết kiệm). Như vậy, thay vì giao dịch gửi tiền chỉ có thể thực hiện tại quầy trực tiếp như trước đây, khách hàng có thể gửi
tiền bất cứ lúc nào, 24 giờ một ngày, 7 ngày một tuần mà không phải xếp hàng chờ đợi. Đây là một trong những bước tiến mới của NHNN&PTNT VN trong chiến lược tự động hóa các giao dịch ngân hàng, gia tăng tiện ích và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ mà NHNN&PTNT VN đang hướng đến được đông đảo khách hàng trải nghiệm, đón nhận và sử dụng thường xuyên.
3.2.2.4. Ý kiến đánh giá về Phát triển mạng lưới cơ sở chấp nhận thẻ
Bảng 3.14: Kết quả đánh giá phát triển mạng lưới cơ sở chấp nhận thẻ NHNN&PTNT VN Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
ĐVT: % Nhận định Rất kém Kém Bình thường Tốt Rất tốt Sản phẩm thẻ mở rộng phạm vi thực
hiện từ thành phố đến nông thôn. 1,00 7,00 60,00 29,00 3,00 NH NN&PTNT VN có mạng lưới
ATM rộng khắp trên toàn tỉnh - 1,00 30,33 62,33 6,33 Số lượng các Ngân hàng trong nước và
quốc tế chấp nhận thẻ ATM của NH NN&PTNT VN ngày một gia tăng và rộng khắp
1,33 1,67 26,00 69,00 2,00
Địa điểm lăp đặt máy ATM thuận tiện,
dễ tìm kiếm 0,67 3,67 27,33 65,33 3,00
(Nguồn: Tổng hợp từ điều tra)
Qua kết quả khảo sát từ khách hàng về phát triển mạng lưới cơ sở chấp nhận thẻ của Chi nhánh Thái Nguyên cho thấy, phần lớn khách hàng đánh giá việc mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ của Chi nhánh ở mức tốt hơn so với các Ngân hàng khác trên địa bàn. Trong đó khách hàng đánh giá cao việc đầu tư máy ATM tại mỗi huyện, thị xã trong toàn tỉnh đều có, các Ngân hàng khác hiện chưa đầu tư, do đó sẽ thuận tiện cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ thanh toán thẻ.
Về số lượng các đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ của NHNN&PTNT VN cũng tương đối nhiều, trong đó có 44 Ngân hàng kết nối thanh toán qua ATM, 40 Ngân hàng kết nối thanh toán qua POS, 37 Ngân hàng nhận chuyển tiền liên Ngân hàng tại ATM. Đây là một thuận lợi lớn cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ thanh toán thẻ của Chi nhánh.
Tuy nhiên mong muốn của khách hàng trong thời gian tới là Chi nhánh nên phát triển thêm mạng lưới ĐVCNT ở các huyện, thị xã. Hiện nay để thanh toán qua POS ở các cửa hàng, nhà hàng của một số huyện gần như không có, khách hàng phải sử dụng dịch vụ khác như chuyển tiền qua Smart banking, E-mobile làm phát sinh thêm chi phí khiến họ không hài lòng.
3.2.3. Nâng cao giá trị tiện ích của thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam - Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
Bên cạnh những kết quả đạt được về tố độ tăng trưởng dịch vụ thẻ, Chi nhánh từng bước triển khai các hoạt động nhằm không ngừng nâng cao giá trị tiện tích của thẻ NHNN&PTNT VN cho khách hàng, khiến cho khách hàng luôn tin tưởng vào các dịch vụ mà Chi nhánh cung cấp. Điển hình như:
“Các dịch vụ E-Mobile banking tiêu biểu của NHNN&PTNT VN gồm: SMS Banking, thanh toán hóa đơn Apaybill, Bankplus, NHNN&PTNT VN M-Plus, NHNN&PTNT VN E-Mobile Banking, Internet Banking... Dịch vụ E-banking tăng trưởng nhanh, ổn định, trở thành nguồn thu dịch vụ ngày càng lớn trong cơ cấu thu dịch vụ NHNN&PTNT VN. Các dịch vụ, tiện ích phát triển mới đã góp phần đa dạng sản phẩm dịch vụ NHNN&PTNT VN, tăng tiện ích dịch vụ tài khoản thanh toán, phát triển các kênh phân phối hiện đại. Thu từ dịch vụ E-banking đến 31/12/2018 có mức tăng trưởng đạt 38,7% so với năm 2016; tỷ trọng doanh thu phí của nhóm chiếm 8% tổng thu dịch vụ.” (Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, 2019)
“Phát huy đà tăng trưởng tốt của các năm trước, nhóm dịch vụ E-banking duy trì mức tăng trưởng cao trong những tháng đầu năm. Việc thực hiện các chương trình khuyến mại ngay từ đầu năm, kết hợp với bán theo gói sản phẩm (mở tài khoản và đăng ký sử dụng các dịch vụ), phát triển các tiện ích dịch vụ Mobile banking, Internet banking đã thu hút khách hàng mở mới tài khoản và đăng ký sử dụng dịch vụ E- banking. Số khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử của NHNN&PTNT VN đạt gần 42 nghìn khách hàng. Ví dụ ưu đãi cho các chủ thẻ NHNN&PTNT VN bất kỳ tại Media Mart, theo đó khi mua sắm các sản phẩm máy tính và thanh toán qua POS NHNN&PTNT VN tại Mediamart, các khách hàng sẽ được giảm thêm 5%.”(Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, 2019)
“Trong năm, nhiều dịch vụ Ngân hàng hiện đại cũng được NHNN&PTNT VN Thái Nguyên triển khai đồng bộ, từng bước tạo lập hệ thống thẻ công nghệ tiên tiến, tạo sự chuyển biến tích cực trong việc cung ứng các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt theo đúng chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ và Trụ sở chính. NHNN&PTNT VN Thái Nguyên đã bắt đầu phát hành và thanh toán thẻ chip theo chuẩn EMV, cung ứng ra thị trường nhiều sản phẩm, chức năng tiện ích mới mang tính xu hướng, hội nhập như: phát hành thẻ phi vật lý trên ứng dụng NHNN&PTNT VN E-Mobile banking, tại ATM triển khai thêm chức năng gia hạn thẻ, in sao kê tín dụng, đăng ký/hủy dịch vụ,…” (Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, 2019)
Bảng 3.15: Kết quả đánh giá về nâng cao giá trị tiện tích cho thẻ NHNN&PTNT VN Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
ĐVT: %
Nhận định Rất
kém Kém
Bình
thường Tốt Rất tốt
Khách hàng có thể thực hiện mọi giao
dịch qua máy ATM 2,67 7,00 35,67 51,67 3,00 Có thể dễ dàng kiểm soát biến động tài
khoản qua dịch vụ SMS 0,33 1,00 28,33 62,33 8,00 Chi phí mở thẻ hiện nay là hợp lý 1,33 1,67 40,00 55,00 2,00 Thủ tục đăng ký phát hành thẻ đơn
giản, nhanh chóng, thuận tiện 2,33 10,33 67,67 16,67 3,00 Phí vấn tin, in sao kê, rút tiền, chuyển
khoản tại máy ATM là phù hợp 4,00 35,00 50,00 10,33 0,67
(Nguồn: Tổng hợp từ điều tra)
Theo ý kiến đánh giá của khách hàng về một số tiện ích của thẻ NHNN&PTNT VN – chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ở mức trung bình so với việc sử dụng dịch vụ thanh toán thẻ của một số Ngân hàng khác. Trong đó khách hàng phản ánh hạn chế hiện nay của Chi nhánh trong dịch vụ thẻ là thủ tục đăng ký thẻ còn rườm rà, phí rút tiền, chuyển khoản cao hơn so với các Ngân hàng khác.
3.2.4. Phát triển công nghệ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam - Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
công nghệ dải từ. Đây cũng là công nghệ thẻ phổ biến trong hệ thống các Ngân hàng Việt Nam hiện nay.
Tháng 7/2014, NHNN&PTNT VN trở thành một trong những Ngân hàng sáng lập nên Công ty Cổ phần Chuyển mạch tài chính Quốc gia Việt Nam (Banknetvn) với mục tiêu phát triển hạ tầng phục vụ Ngân hàng bán lẻ và thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại hệ thống Ngân hàng tại Việt Nam. Ngày 1/4/2015, hệ thống Banknetvn đã chính thức sát nhập với Công ty Cổ phần dịch vụ Thẻ Smartlink (Smartlink) tạo thành trung tâm chuyển mạch thống nhất phục vụ toàn bộ hệ thống Ngân hàng bán lẻ. Với sự hợp nhất này, các giao dịch thanh toán, chuyển tiền của khách hàng sẽ thuận tiện và nhanh chóng hơn, không còn tình trạng phân biệt nội mạng và ngoại mạng. Khách hàng cũng có cơ hội trải nghiệm các dịch vụ có tốt nhất hiện nay và nhiều tiện ích thanh toán hiện đại hơn:
- Tất cả các sản phẩm thẻ thanh toán mang thương hiệu Visa, Banknetvn sẽ được chấp nhận thanh toán tại bất kỳ ATM/POS có logo NHNN&PTNT VN, Visa, Banknetvn trong và ngoài nước.
- Khách hàng sử dụng thẻ Visa hoặc thẻ do các Ngân hàng thành viên Banknetvn (hiện đã có 8 Ngân hàng tham gia là thành viên của Banknetvn) phát hành được thực hiện tại ATM của NHNN&PTNT VN bao gồm: rút tiền mặt, vấn tin số dư tài khoản, chuyển khoản (trong cùng hệ thống của thành viên Banknetvn), in sao kê tài khoản. Các tiện ích tại POS gồm có: thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ; ứng tiền mặt và vấn tin số dư tài khoản.
Việc đầu tư trang thiết bị, cơ sở vật chất phục vụ kinh doanh thẻ, tham gia hệ thống chuyển mạch Banknetvn và sự kiện khai trương kết nối hệ thống thanh toán thẻ Banknetvn - Smartlink (hai hệ thống thanh toán thẻ lớn nhất Việt Nam cả về quy mô, khối lượng), phát triển mạng lưới chấp nhận thẻ nhằm mang lại sự thuận tiện, thoái mái cho người sử dụng dịch vụ thẻ và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.
Hệ thống Ngân hàng Việt Nam là một trong những ngành tiên phong, đón đầu xu hướng phát triển cách mạng công nghiệp 4.0. Theo đó, các Ngân hàng quốc nội đã chủ động nghiên cứu, đầu tư mạnh mẽ vào một số công nghệ thành tựu của CMCN 4.0 trong sản phẩm, dịch vụ, hoạt động và quản trị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, gia
tăng trải nghiệm của khách hàng. Đây cũng là hoạt động thiết thực của ngành Ngân hàng trong việc cụ thể hóa các nhiệm vụ theo Chỉ thị số 16/CT-TTg ngày 4/5/2017 của Thủ tướng Chính phủ về việc tăng cường năng lực tiếp cận cuộc CMCN 4.0. Theo đó, NHNN nỗ lực hoàn thiện hành lang pháp lý hỗ trợ cho hoạt động thanh toán, phát triển hạ tầng công nghệ thông tin (CNTT), an toàn, bảo mật, đẩy mạnh cải thiện môi trường kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia và Chính phủ điện tử, trong đó đặc biệt chú trọng tăng cường công tác truyền thông và nghiên cứu khoa học về ứng dụng công nghệ 4.0 trong ngành Ngân hàng.
“Năm 2018 và hiện nay, NHNN&PTNT VN – chi nhánh tỉnh Thái Nguyên tập trung phát triển các dịch vụ, khai thác thế mạnh, phát huy lợi thế về nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, cụ thể:
Đối với nhóm dịch vụ thẻ, NHNN&PTNT VN – chi nhánh tỉnh Thái Nguyên triển khai thành công nhiều dịch vụ, tiện ích thẻ mới như: mở rộng chức năng rút tiền bằng mã (cash by code) tại ATM, dịch vụ thanh toán QR Code, chấp nhận thanh toán thẻ không tiếp xúc thương hiệu Visa tại POS, thí điểm thành công dịch vụ thanh toán Samsung Pay,…
Đối với nhóm dịch vụ E-Banking, nghiên cứu và triển khai các dịch vụ mới như: Tiền gửi trực tuyến trên Internet Banking; bổ sung tiện ích mới của sản phẩm tiền gửi trực tuyến, tra cứu thông tin, thông báo biến động số dư tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, tài khoản vay đối với khách hàng; xác thực bằng sinh trắc học, dịch vụ thương mại điện tử và cổng thanh toán bằng QR Code qua E-Mobile Banking… NHNN&PTNT VN phối hợp với các đối tác triển khai các dịch vụ thanh toán mới trên các hệ thống Mobile Banking và Internet, mở rộng kết nối thanh toán hóa đơn với các nhà cung cấp dịch vụ mới, kết nối ví điện tử, mở rộng kênh phân phối đối với các dịch vụ đã triển khai trên kênh giao dịch tại quầy…; Hoàn thành triển khai các dịch vụ nhờ thu cho các đối tác; Xây dựng dịch vụ chuyển tiền liên Ngân hàng 24/7 qua Napas trên hệ thống NHNN&PTNT VN E-Mobile Banking và Internet Banking; Triển khai phương án hỗ trợ khách hàng sử dụng dịch vụ của NHNN&PTNT VN chuyển đổi số điện thoại di động 11 số sang 10 số …”(Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, 2019)
trương đẩy nhanh tiến độ thực hiện dự án đầu tư, trang bị thêm máy CDM nhằm tạo bước đột phá trong hiện đại hóa mạng lưới ATM đa chức năng, góp phần giảm tải áp lực giao dịch tại quầy, tạo nền tảng cung cấp các dịch vụ hiện đại cho khách hàng.
Cùng với việc cung cấp thêm nhiều dịch vụ mới chất lượng cao, tiện ích cho khách hàng chủ động quản lý thẻ và các dịch vụ khác ngay trên các kênh điện tử, máy