5. Kết cấu của luận văn
1.2. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của một số Ngân hàng trên thế
hàng trên thế giới và ở Việt Nam
1.2.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của một số Ngân hàng trên thế giới
1.2.1.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ của Citibank Mỹ
Citibank là một trong những ngân hàng lớn nhất ở Hoa Kỳ. “Ngân hàng cung cấp một hệ thống dịch vụ vô cùng phong phú và đa dạng cho khách hàng bao gồm cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Với kế hoạch phát triển đa dạng, dịch
vụ tốt và lượng khách hàng lớn, Citibank đã trở thành một trong những ngân hàng thành công nhất trên thị trường tài chính World Bank, công ty phát hành thẻ tín dụng lớn nhất. thế giới.”(http://tapchitaichinh.vn/thi-truong-tai-chinh/vang-tien- te/mot-so-kinh-nghiem-phat-trien-dich-vu-ngan-hang-106607.html)
“Kinh nghiệm của Citibank trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng là: Citibank cung cấp cho khách hàng của mình một hệ thống thế chấp tài chính cá nhân, cho vay cá nhân, thẻ tín dụng, tài khoản tiền gửi và đầu tư và dịch vụ dịch thuật. quỹ bảo hiểm nhân thọ và quản lý; Dịch vụ giao dịch ngân hàng, quản lý đầu tư, cho vay đầu tư, sản phẩm xây dựng và tổ chức cho vay. Những dịch vụ này đáp ứng nhu cầu tài chính toàn diện của khách hàng doanh nghiệp, tổ chức tài chính và tổ chức chính phủ. Ngoài ra, Citibank còn tập trung vào hoạt động kinh doanh quốc tế và rất thành công trong việc cung cấp các dịch vụ về ngoại hối và giao dịch phái sinh, thông qua việc tận dụng hệ thống mạng lưới toàn cầu và những nhân viên có kiến thức rất sâu về lĩnh vực này để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. CitiBank luôn tạo ra cách tiếp cận đến khách rất khác biệt so với đối thủ cạnh tranh. Các dịch vụ mới được tạo ra trên cơ sở hiểu biết và nắm bắt rõ nhu cầu của khách hàng, do đó các dịch vụ mà Citibank thiết kế rất sáng tạo, linh hoạt và hoàn toàn phù hợp với nhu cầu khách hàng. Citibank nâng cao số lượng kênh phân phối tự động, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến để giúp cho khách hàng những điều kiện thuận lợi trong việc giao dịch với Citibank như Phonebanking, Internetbanking, Contract center… Điều này đã mang lại khả năng cung cấp dịch vụ vượt trội mà không cần chi phí vốn quá lớn. Qua danh mục các tiện ích Ngân hàng trực tuyến, Ngân hàng điện tử của Citibank có thể thấy, Ngân hàng này đã khai thác một cách tối đa các phương tiện công nghệ thông tin hiện đại nhất hiện nay để phát triển các loại hình dịch vụ. Đồng thời, Citibank còn luôn chú trọng đến việc đảm bảo an toàn, bí mật thông tin khách hàng trong quá trình thực hiện giao dịch. Chính vì sự tiên phong trong ứng dụng công nghệ Ngân hàng hiện đại nên Citibank có thể đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng, khắc phục hạn chế về mạng lưới các chi nhánh, phòng giao dịch; Tăng tối đa thời gian giao dịch của khách hàng trong khi có thể giảm thiểu chi phí về nhân sự cũng như thuê địa điểm…”
(http://tapchitaichinh.vn/thi-truong-tai-chinh/vang-tien-te/mot-so-kinh-nghiem- phat-trien-dich-vu-ngan-hang-106607.html)
1.2.1.2. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thanh toán thẻ tại Ngân hàng Trung ương Trung Quốc (PBOC)
“Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin và Internet, hoạt động thanh toán điện tử của Trung Quốc đã duy trì đà tăng trưởng mạnh, hỗ trợ tích cực cho sự phát triển của thương mại điện tử. Theo Euromonitor International, tổng giá trị thanh toán trực tuyến năm 2018 tại Trung Quốc đạt 213 tỷ USD, cao hơn so với mức 163,5 tỷ USD của Hoa Kỳ và dự báo sẽ đạt tới con số gần 500 tỷ USD vào 2019. Đối với thanh toán thẻ, nhờ sự quan tâm và hỗ trợ của Chính phủ và các Bộ, ngành, thẻ Ngân hàng đã phát triển nhanh, cả về số lượng và giá trị giao dịch, vươn ra cả thị trường quốc tế. Thẻ Ngân hàng đã tăng nhanh, trở thành phương tiện thanh toán phổ biến, được sử dụng rộng rãi tại Trung Quốc với các dạng thẻ tín dụng (credit card) và thẻ ghi nợ (debit card). Ngân hàng Trung ương Trung Quốc (PBOC) đã thực hiện nhiều chính sách để thúc đẩy sử dụng và thanh toán thẻ tại Trung Quốc” (http://tapchitaichinh.vn/thi-truong-tai-chinh/vang-tien-te/mot-so- kinh-nghiem-phat-trien-dich-vu-ngan-hang-106607.html).
Cụ thể, “PBOC đã nghiên cứu và hợp tác với CUP và các ngân hàng thương mại Trung Quốc để phát hành nhiều sản phẩm thẻ tiện lợi, thuận tiện, phù hợp và nhiều chi phí hợp lý khác nhau để phục vụ các đối tượng cụ thể. Ngoài ra, để khuyến khích phát triển thanh toán thẻ, PBOC đã tổ chức, xây dựng và đưa ra các chính sách xuất phát từ tình hình kinh tế của đất nước, phối hợp với các ngân hàng thương mại phát hành thẻ với giá phù hợp. , tranh thủ sự hỗ trợ của Chính phủ và các bộ liên quan. Đồng thời, PBOC đã thực hiện các biện pháp để đảm bảo an toàn và an toàn cho hoạt động của thẻ như: Để đảm bảo an toàn cho hệ thống thanh toán thẻ, PBOC đã ban hành một bộ tiêu chuẩn cho thẻ chip trên cơ sở tham khảo các tiêu chuẩn thẻ chip EMV (PBOC 2.0 Tiêu chuẩn được xây dựng bởi Cục Công nghệ thông tin), đồng thời, quy định kế hoạch chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ Chip; PBOC cũng đã hợp tác với Bộ Công an (MPS) để đảm bảo an toàn, bảo mật thanh toán thẻ, đưa ra các quy định cụ thể như: ATM địa phương nào, cảnh sát địa
phương làm việc với các tổ chức bảo vệ cung cấp ATM / POS. Việc lắp đặt ATM phải có ý kiến của cảnh sát địa phương về vị trí để đảm bảo an toàn hoạt động ... Xây dựng bộ máy móc và thiết bị tiêu chuẩn cho các hoạt động thanh toán thẻ và ứng dụng Máy kiểm tra ATM và POS trước khi đưa vào sử dụng; Đặc biệt, PBOC đã hợp tác với Bộ Công nghệ Thông tin và Công nghệ (MIIT) để nghiên cứu các tiêu chuẩn và công nghệ kinh doanh cho thanh toán di động.” (http://tapchitaichinh.vn/thi-truong-tai-chinh/vang-tien-te/mot-so-kinh-nghiem- phat-trien-dich-vu-ngan-hang-106607.html)
“Số lượng thẻ mà PBOC phát hành hiện nay đã vượt 3,5 tỷ thẻ và trở thành một nhãn thẻ hàng đầu thế giới. PBOC cung cấp giải pháp được gọi là thanh toán trực tuyến UnionPay (UPOP) cho người chủ thẻ sử dụng để mua sắm trực tuyến. UPOP cung cấp dịch vụ thanh toán an toàn và tiện lợi trong môi trường mua sắm trực tuyến và được hỗ trợ bởi hơn 50 định chế tài chính của Trung Quốc. Chủ thẻ UnionPay có nhiều cách để thực hiện mua sắm trực tuyến thông qua Veripay, Express Pay, Easy-Pay, Pre-Pay và Ebank-Pay. Mạng lưới thụ lý thẻ PBOC ở nước ngoài năm 2014 đã mở rộng tới 150 nước và vùng lãnh thổ, có 26 triệu cửa hàng và 1,8 triệu máy rút tiền tự động ATM trên toàn cầu thụ lý thẻ China UnionPay. Cùng với mạng lưới thụ lý thẻ ở nước ngoài được hoàn thiện, ngày càng nhiều người Trung Quốc sử dụng thẻ của PBOC khi đi du lịch nước ngoài. Khi quẹt thẻ tiêu dùng ở nước ngoài, người sử dụng thẻ PBOC có thể trả tiền bằng đồng Nhân dân tệ, mà không phải sử dụng thẻ Visa và thẻ Master phải trả phí đổi tiền từ 1 - 1,5%” (http://tapchitaichinh.vn/thi-truong-tai-chinh/vang-tien-te/mot-so-kinh-nghiem- phat-trien-dich-vu-ngan-hang-106607.html).