Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2.1. Giải pháp thứ 1: Phát triển và hoàn thiện sản phẩm, phát triển và quảng bá các
quảng bá các sản phẩm thẻ mới nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng tạo lợi thế cạnh tranh
Hoàn thiện sản phẩm thẻ là sửa đổi, bổ sung một số tính năng vào sản phẩm hiện có của Ngân hàng nhằm làm cho sản phẩm hiện có của Ngân hàng trở nên mới mẻ hơn, đáp ứng tốt hơn các nhu cầu và thị hiếu của người tiêu dùng như:
- Đổi mới, nâng cao chất lượng phục vụ: Mở rộng mạng lưới thanh toán thẻ, lắp đặt thêm các máy ATM, POS vì hiện nay số lượng các thiết bị này của Chi nhánh Thái Nguyên còn thấp. Mặc dù hai năm gần đây đã có sự phát triển với mức đánh giá của khách hàng là có sự đổi mới nhưng thực tế mức độ hài lòng về thẻ của NHNN&PTNT VN so với các Ngân hàng khác còn thấp. Cần phủ kín mạng lưới ATM/POS tại các điểm trung tâm của thành phố thay vì đặt tại các phòng giao dịch và một số trụ sở công ty lớn như hiện nay, phát triển thêm ở một số huyện, thị xã trong tỉnh.
- Hiện đại hoá công nghệ, tăng cường tiện ích cho thẻ: Thẻ Ngân hàng được cung cấp cho khách hàng nhằm phát triển các dịch vụ Ngân hàng tự động. Tuy nhiên, giao dịch chính của thẻ chủ yếu là để rút tiền mặt. Để thẻ mang đúng ý nghĩa của nó cần bổ sung thêm nhiều tiện ích như: Thanh toán hoá đơn với nhiều nhà cung cấp dịch vụ khác nhau để danh mục các sản phẩm dịch vụ mà chủ thẻ NHNN&PTNT VN có thể thanh toán tự động ngày một phong phú hơn, mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, phát triển kênh thông tin Ngân hàng.
Thông qua việc hoàn thiện sản phẩm sẽ giúp cho sản phẩm thẻ của NHNN&PTNT VN có sự khác biệt để tạo được chỗ đứng vững vàng trên thị trường.
Sản phẩm mới được hiểu là sản phẩm lần đầu tiên được xuất hiện trong danh mục sản phẩm của Ngân hàng. Sản phẩm mới có hai loại:
- Sản phẩm mới hoàn toàn bao gồm những sản phẩm mới đối với Ngân hàng và thị trường tiêu dùng.
- Sản phẩm mới về chủng loại là sản phẩm chỉ mới với Ngân hàng.
Trên thị trường hiện nay đã có rất nhiều loại thẻ mới, đẹp về hình thức và nội dung như của Vietcombank, Techcombank… Chính điều này bắt buộc NHNN&PTNT VN – chi nhánh tỉnh Thái Nguyên phải có những bước đột phá về các loại thẻ mới và tăng thêm nhiều dịch vụ thỏa mãn nhu cầu của khách hàng.
hơn nhưng với chi phí lớn cho việc nghiên cứu và phát triển.
Xây dựng những gói sản phẩm mà NHNN&PTNT VN đang có lợi thế: một gói sản phẩm cung cấp tới khách hàng là những sản phẩm có sự liên kết với nhau để góp phần gia tăng giá trị cho các sản phẩm còn lại. Chẳng hạn: Gói dịch vụ cho vay vốn lưu động trả lương nhân viên + dịch vụ trả lương tự động + dịch vụ thẻ + dịch vụ cho cho vay thấu chi; gói dành cho khách hàng VIP gửi tiền tỷ + lãi suất + phát hành thẻ VISA...
Tiếp tục duy trì và nâng cấp phát triển dịch vụ thanh toán hóa đơn (nạp tiền điện thoại, mua bảo hiểm, mua vé máy bay…) trên các loại hình kênh thanh toán ATM, POS và coi đây là sản phẩm mũi nhọn.
Tiếp tục hoàn thiện kết nối thanh toán với Tổ chức thẻ quốc tế Visa. Đồng thời hoàn thiện kết nối thanh toán với BankNet để gia tăng tính năng, tiện ích sử dụng thẻ NHNN&PTNT VN. Tuy nhiên, việc đa dạng hoá và nâng cao chất lượng sản phẩm cần có sự cân nhắc kỹ càng về kết quả mang lại và chi phí đầu tư để đạt hiệu quả cao nhất.
4.2.1.2. Quảng cáo
Các hoạt động xúc hỗn hợp hay còn gọi là giao tiếp khuyếch trương là những hoạt động của Ngân hàng để thông tin tới KHvà các giới liên những tin về sản phẩm và hoạt động doanh của Ngân hàng. Qua đó, làm gia biết của khách hàng đối với Ngân hàng và các sản phẩm vụ của Ngân hàng; nâng cao hình ảnh của Ngân hàng; kích nhắc kỹ càng về kết quả mang lại và chi phí đầu tư để đạt hệ với khách hàng.
Hiện nay, sản phẩm thẻ của NHNN&PTNT VN – chi nhánh tỉnh Thái Nguyên mới chỉ đáp ứng được một phần nhu cầu của một số bộ phận khách hàng. Để có thể đáp ứng được yêu cầu của khách hàng và thu hút thêm những khách hàng mới, Chi nhánh cần phải xây dựng được cho mình một danh mục những sản phẩm thẻ mà Chi nhánh có ưu thế dựa trên hai hướng là hoàn thiện những sản phẩm thẻ đã có và phát triển sản phẩm mới. Bên cạnh đó, Chi nhánh cần phải tăng các dịch vụ gia tăng cho khách hàng sử dụng Thẻ để kích thích tiêu dùng. Ví dụ như: hoàn tiền chi tiêu, chi tiêu kết hợp (quẹt thẻ được tích điểm để khách hàng đi du lịch mua vé máy bay được quy đổi điểm giảm giá vé ...)
Ngoài ra, định của pháp luật mới thực hiện kê biên tài sản được. Công tác tiếp cận với khách hàng, giải quyết khoản vay đôi khi còn chậm, chưa linh hoạt quan tâm củng cố nâng cao chất lượng hoạt động ủy thác, coi trọng chất lượng hoạt động của Tổ TK&VV và chất lượng tín dụng; Hội đoàn thể cấp tỉnh chỉ đạo Hội đoàn thể cấp dưới, giám sát toàn diện các hoạt để quan sát.
4.2.1.3. Quan hệ công chúng (PR)
NHN0&PTNT VN – chi nhánh tỉnh Thái Nguyên có thể các đối tác chiến lược để bán chéo sản phẩm: Dựa trên mối quan hệ với các đối tác chiến lược có thể thực hiện việc bán chéo sản phẩm của nhau. Chẳng hạn, Ngân hàng có thể đứng ra thực hiện việc thu cước, bán thẻ trả trước cho các công ty viễn thông thông qua mạng ATM của mình, và các công ty viễn thông sẽ cung cấp thẻ Ngân hàng cho các khách hàng của mình. Tương tự có thể hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ khác như bảo hiểm, điện, nước.
4.2.1.4. Khuyến mại
Thông qua mạng Internet: khách hàng có thể trực tiếp yêu cầu Ngân hàng phát hành thẻ qua mạng Internet và Ngân hàng sẽ bố trí người giao tận nơi cho khách hàng. Tuy nhiên, cách thức này còn phụ thuộc nhiều vào trình độ công nghệ nói chung và của cả Ngân hàng và khách hàng. Tăng cường mối quan hệ với các tổ chức kinh tế, tài chính để gây dựng những đối tác chiến lược. Tuy nhiên, đối với phát hành thông qua các kênh phân phối trên cũng cần có chế độ hoa hồng thoả đáng để kích thích các đại lý và đối tác phát triển thêm nhiều chủ thẻ mới..