Chƣơng 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2. Thực trạng phát triển dịch vụ thanhtoán không dùng tiền mặttại ngân
3.2.1. Thanhtoán bằng séc
- Xét về chỉ tiêu định tính
Tính an toàn chính xác: do có quá nhiều yếu tố trên tờ séc nên việc thanh toán bằng séc gặp không ít khó khăn, các cán bộ ngân hàng còn nhiều thiếu sót trong việc kiểm tra các thông tin ghi trên tờ séc nên độ an toàn và chính xác trong hoạt động thanh toán bằng séc là không cao, đồng thời, chính điều đó đã cho khách hàng tâm lý không thích sử dụng séc là công cụ thanh toán trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt.
Giảm thiểu rủi ro trong thanh toán: đối với thanh toán bằng séc trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân, hoạt động này khá an toàn về mặt pháp lý, nhƣng vẫn tồn
tại những rủi ro hoạt động thanh toán (do sự bất cẩn của cán bộ ngân hàng).
Đảm bảo nhanh chóng và kịp thời: tuy vẫn còn mắc lỗi trong quá trình kiểm tra lại thông tin nhƣng thời gian thanh toán bằng séc đƣợc Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân đảm bảo nhanh chóng và kịp thời.
- Xét về chỉ tiêu định lượng
Trong số các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt có thể thấy Séc là một công cụ thanh toán có nhiều lợi thế hơn hẳn so với các công cụ khác, nếu nhƣ những điều kiện đảm bảo cho sự phát triển của hình thức thanh toán này đƣợc thoả mãn chắc chắn nó sẽ mang lại hiệu quả kinh tế rất lớn.
Bảng 3.3: Tình hình phát triển dịch vụ thanh toán bằng séc Chỉ tiêu Séc chuyển khoản Séc bảo chi Tổng số
Số món Giá trị Số món Giá trị Số món Giá trị
2015 82 12139 60 36418 142 48557
2016 85 14556 45 39673 130 54229
2017 110 20072 57 53700 167 73772
2018 137 24598 51 71747 188 96345
Hiện nay, séc sử dụng thanh toán tại Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân trong việc sử dụng Séc chuyển khoản. Séc là một công cụ thanh toán không dùng tiền mặt có nhiều tiện ích nhƣng nó chỉ đƣợc sử dụng với khối lƣợng tƣơng đối ít trong tổng thanh toán không dùng tiền mặt.
Bảng 3.4: Tỷ trọng giá trị thanh toán bằng séc tại ngân hàng Vietcombank – chi nhánh Thanh Xuân
Chỉ tiêu Số món Doanh số (Triệu đồng) Tỷ trọng (%) 2015 142 48557 3.0% 2016 130 54229 2.9% 2017 167 73772 3.1% 2018 188 96345 3.3%
Năm 2015, trong đó thanh toán Séc là 142 món, doanh sốthanh toán đạt 48.557 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 3,0% tổng số doanh số thanh toán không
dùng tiền mặt.
Đến năm 2016, thanh toán séc là 130 món giảm 12 món so với năm 2015, doanh số thanh toán đạt 54.299 triệu đồng, tăng so với năm 2015 về số tuyệt đối là 5.672 triệu đồng, chiếm tỷtrọng 2,9% trong tổng thanh toán không dùng tiền mặt năm 2016.
Năm 2017, thanh toán bằng séc là 167 món, tăng 37 món, doanh số thanh toán đạt 73.772 triệu đồng, tăng so với năm 2016 về số tuyệt đối là 19.543 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 3,1% trong tổng số món thanh toán không dùng tiền mặt.
Năm 2018, thanh toán bằng séc là 188 món, tăng 21 món, doanh số thanh toán đạt 96.345 triệu đồng, tăng so với năm 2016 về số tuyệt đối là 22.573 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 3,3% trong tổng số món thanh toán không dùng tiền mặt.
Với kết quả nhƣ trên thì thanh toán bằng séc tại Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân đã tăng lên cả về số món và doanh số. Điều này cho thấy cá nhân, tổ chức kinh tế trên địa bàn đã nhận thức đƣợc những lợi ích của dịch vụ thanh toán này.
Trong thanh toán không dùng tiền mặt, xét về chỉ tiêu định lƣợng, séc đã phát huy đƣợc ƣu điểm lớn nhất của mình là mức phí cạnh tranh.
Tuy nhiên, tỷ trọng thanh toán bằng séc tại ngân hàng thƣơng mại cổ phẩn Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân lại chiếm một tỷ trọng khá khiêm tốn. Nguyên nhân có thể do phạm vi thanh toán séc còn bị hạn chế, mất nhiều thời gian khi sử dụng séc, một tờ séc có quá nhiều yếu tố, gây khó khăn trong quá trình kiểm tra lại thông tin và gây tâm lý ngại sử dụng cho ngƣời phát hành trong việc ghi các yếu tố trên tờ séc…
Hiện nay, có hai loại séc: séc chuyển khoản và séc bảo chi.Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân đều sử dụng cả hai hình thức này.
+ Đối với séc chuyển khoản
Séc chuyển khoản đƣợc áp dụng trong hai phạm vi thanh toán (trong phạm vi địa bàn một tỉnh, thành phố). Tuy vậy, với thủ tục đơn giản, không phải ký quỹ một khoản tiền, điều đó tạo cho ngƣời dùng linh động hơn trong việc sử dụng đồng tiền của mình. Có thể đó chính là nguyên nhân làm cho hình thức này ƣa chuộng nhiều hơn so với séc bảo chi tại ngân hàng
2015. 17% 2016. 20% 2017. 28% 2018. 35% SÉC CHUYỂN KHOẢN 2015. 18% 2016. 20% 2017. 27% 2018. 35% SÉC BẢO CHI
Thống kê số món và giá trị thanh toán bằng séc chuyển khoản từ năm 2015 đến năm 2018 cho thấy: Số món thanh toán tăng lên hàng năm. Năm 2015 chỉ có 80 món, đến năm 2018 đã tăng lên 137 món. Trong khi đó, giá trị thanh toán tăng từ 12.139 triệu đồng năm 2015 đã tăng lên 24.589 tỷ đồng vào năm 2018. Thực tế từ năm 2015 đến hết năm 2018, séc chuyển khoản đƣợc sử dụng nhiều hơn séc bảo chi. Sự vƣợt trội này thể hiện qua cả số món. Xét một cách chi tiết, số món thanh toán bằng séc chuyển khoản tăng đều qua các năm nhƣng doanh số thanh toán bằng séc chuyển khoản lại cũng tăng nhƣng vẫn chiếm một tỷ lệ nhỏ hơn trong tổng số giá trị thanh toán bằng séc. Nguyên nhân là do số món thanh toán cao nhƣng giá trị thanh toán lại nhỏ dẫn đến sự tăng trƣởng không đồng đều trong phƣơng thức thanh toán bằng séc chuyển khoản. Mặt khác, việc phát hành séc chuyển khoản rất đơn giản nên với tƣ cách là ngƣời mua hàng, họ rất thích thanh toán bằng séc chuyển khoản.
+ Đối với séc bảo chi
Thống kê từ năm 2015 đến hết năm 2018 tại Vietcombank - chi nhánh Thanh Xuân cho thấy, số món thanh toán bằng séc bảo chi chiếm một tỷ lệ nhỏ trong tổng số món thanh toán bằng séc. Số món này cũng có sự biến động thất thƣờng, tăng giảm không đồng đều. Tuy nhiên, giá trị giao dịch của thanh toán bằng séc bảo chi lại chiếm một tỷ lệ lớn, chiếm khoản 75% tổng thanh toán bằng séc. Đặc biệt, mặc dù số món thanh toán không tăng trong cả giai đoạn khảo sát từ năm 2015 đến năm 2018 thì giá trị các món thanh toán đều tăng lên hàng năm. Giá trị thanh toán bằng séc bảo chi năm 2018 tăng gấp gần hai lần so với năm 2015.