CHƢƠNG 2 PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN
3.2. Thực trạng quản lý tín dụng tại BIDV Phú Thọ
3.2.1. Tổ chức quản lý tín dụng
Thực hiện đề án chuyển đổi mô hình tổ chức giai đoạn 2007-2010, BIDV đã có quyết định số 680/QĐ- HĐQT ngày 03/09/2008 về việc phê duyệt mô hình tổ chức mẫu của các chi nhánh trong hệ thống. Theo đó, việc thành lập bộ phận Quan hệ khách hàng, bộ phận quản lý rủi ro tín dụng, bộ phận quản trị tín dụng (phân tách đƣợc giữa 3 bộ phận front office, middle office và back office) tại BIDV Phú Thọ đã tách bạch đƣợc 3 chức năng đề xuất, phê duyệt, giải ngân.
Tại chi nhánh BIDV Phú Thọ, Phòng Quản lý rủi ro chịu trách nhiệm quản lý rủi ro tín dụng tại chi nhánh, bao gồm các hoạt động chủ yếu:
- Công tác quản lý tín dụng:
+ Tham mƣu đề xuất chính sách, biện pháp phát triển và nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng.
+ Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn đối với danh mục tín dụng của chi nhánh; Duy trì và áp dụng hệ thống đánh giá, xếp hạng tín dụng vào việc quản lý danh mục.
+ Giám sát việc phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro; Tổng hợp kết quả phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro gửi Phòng tài chính kế toán để lập cân đối kế toán theo quy định.
+ Thu thập, quản lý thông tin về tín dụng, thực hiện các báo cáo về công tác tín dụng và chất lƣợng tín dụng của chi nhánh; lập báo cáo phân tích thực trạng tài sản đảm bảo nợ vay của chi nhánh.
+ Thực hiện việc xử lý nợ xấu: Đề xuất các phƣơng án xử lý và trực tiếp xử lý các khoản nợ xấu (xử lý tài sản đảm bảo, xoá nợ, bán nợ,...).
- Công tác quản lý rủi ro tín dụng:
+ Tham mƣu, đề xuất xây dựng các quy định, biện pháp quản lý rủi ro tín dụng. + Chịu trách nhiệm hoàn toàn về việc thiết lập, vận hành, thực hiện và kiểm tra, giám sát hệ thống quản lý rủi ro của Chi nhánh. Chịu trách nhiệm về an toàn, chất lƣợng, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng theo phạm vi nhiệm vụ đƣợc giao. Đảm bảo mọi khoản tín dụng đƣợc cấp ra tuân thủ đúng quy định về quản lý rủi ro và trong mức chấp nhận rủi ro của BIDV và của Chi nhánh.
+ Phối hợp, hỗ trợ phòng Quan hệ khách hàng để phát hiện, xử lý các khoản nợ có vấn đề.
- Ngoài ra, Phòng Quản lý rủi ro còn thực hiện công tác Quản lý rủi ro tác nghiệp, Quản lý chất lƣợng hệ thống ISO, Kiểm tra nội bộ đối với hoạt động của các phòng ban trong toàn chi nhánh.
Với mô hình tổ chức mới, BIDV Phú Thọ đã thực hiện đƣợc nguyên tắc độc lập, khách quan: mô hình quản lý rủi ro tín dụng đƣợc độc lập trong sự tách bạch rõ ràng giữa 3 bộ phận: Bộ phận kinh doanh (Front office - đóng vai trò là ngƣời đề xuất các sản phẩm, dịch vụ cung cấp cho khách hàng); Bộ phận quản lý rủi ro (Middle office - là bộ phận rà soát các đề xuất do bộ phận front office chuyển sang, phê duyệt hoặc trình cấp có thẩm quyền phê duyệt); Bộ phận tác nghiệp (Back office - Bộ phận chịu trách nhiệm nhập dữ liệu vào hệ thống, quản lý toàn bộ hồ sơ và thực hiện chức năng báo cáo). Phòng Quản lý rủi ro chịu trách nhiệm kiểm soát tất cả các rủi ro tín dụng và các rủi ro khác của Chi nhánh, là ngƣời kiểm tra thứ hai đối với các giao dịch đƣợc đề xuất bởi khối Front-Office. Mô hình tổ chức mới này đã tạo ra đƣợc sự độc lập khách quan trong các khâu từ đề xuất, phê duyệt đến thực hiện giải ngân; đồng thời nó cũng tạo ra sự tập trung chức năng quản lý rủi ro tín Dụng về một đầu mối là Phòng Quản lý rủi ro. Hơn nữa là chức năng quản lý rủi ro đƣợc nằm trong các quy trình nghiệp vụ, Phòng quản lý rủi ro là nơi phê duyệt trƣớc khi nghiệp vụ kinh doanh đƣợc thực sự tiến hành chứ không phải chỉ đứng ngoài quy trình thực hiện chức năng giám sát sau khi nghiệp vụ đã thực sự phát
sinh, nhờ đó giúp dễ dàng, nhất quán trong công tác quản lý rủi ro tín dụng tại BIDV Phú Thọ.