CHƢƠNG 2 PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN
4.3. Giải pháp hoàn thiện quản lý tín dụng tại BIDV Phú Thọ
4.3.6. Giải pháp tăng cường đào tạo, nâng cao chất lượng cán bộ
Phát triển nguồn nhân lực bao giờ cũng là mục tiêu hàng đầu của mọi tổ chức, doanh nghiệp. Việc phát triển đội ngũ nhân viên cần thiết đối với bất kỳ NHTM nào. Do trình độ chuyên môn nghiệp vụ và hiểu biết về pháp luật còn hạn chế, hoặc do ý thức trách nhiệm không cao, hoặc do thiếu đạo đức nghề nghiệp đã vi phạm các qui trình nghiệp vụ, cơ chế, chính sách, pháp luật dẫn đến những thất thoát tài sản của ngân hàng. Bởi vậy, nếu đội ngũ cán bộ đáp ứng đƣợc những yêu cầu hoạt động kinh doanh ngân hàng chắc chắn sẽ giảm thiểu phần lớn những tổn thất rủi ro do chủ quan gây ra. Do vậy, BIDV Phú Thọ cần có kế hoạch tuyển dụng, đào tạo, sử dụng nhân viên một cách khoa học, minh bạch và bình đẳng. Đặt nhân viên vào những vị trí thích hợp với khả năng của họ là một khâu quan trọng trong công tác cán bộ, nhằm đảm bảo rằng chính đội ngũ nhân viên này sẽ là những ngƣời góp phần vào thành công chung của ngân hàng.
Để có thể tạo dựng nguồn nhân lực đủ mạnh, đáp ứng đƣợc yêu cầu của quản trị tín dụng, BIDV Phú Thọ phải tập trung giải quyết tốt các ba vấn đề cơ bản sau đây:
Một là, tạo nguồn cán bộ quản trị tín dụng đủ trình độ năng lực.
Để có đƣợc nguồn nhân lực chất lƣợng cao trong lĩnh vực quản trị tín dụng thì trƣớc hết cần có sự phối hợp giữa BIDV nói chung và BIDV Phú Thọ nói riêng
với các trƣờng đại học, học viện,… đào tạo sinh viên chuyên ngành tài chính ngân hàng.
Những nội dung công việc mà các trƣờng đại học, học viện,… và ngân hàng cần làm hiện nay là:
* Về phía nhà trường:
- Chƣơng trình đào tạo ngoài những phần kiến thức cơ bản bắt buộc cần cập nhật thƣờng xuyên những kiến thức mới. Mặt khác, trên cơ sở khảo sát nhu cầu của ngân hàng, chƣơng trình đào tạo cần bám sát thực tiễn theo tiêu chí “cung cấp cái gì xã hội, doanh nghiệp cần chứ không phải chỉ cung cấp cái gì nhà trƣờng có”. Trong chƣơng trình đào tạo cần có nhiều seminar với sự tham gia của các ngân hàng để sinh viên đƣợc tiếp xúc nhiều hơn với thực tế và ngân hàng có điều kiện khảo sát trình độ sinh viên, tạo thuận lợi cho công tác tuyển dụng khi có nhu cầu.
- Trong chƣơng trình đào tạo, nhà trƣờng nên phối hợp và tham khảo ý kiến của các ngân hàng về việc phân bổ thời gian của các môn học. Có những môn học cần thiết cho công việc thực tế của các sinh viên sau này thì nên tăng cƣờng thêm số tiết học lý thuyết cũng nhƣ thực hành cho sinh viên, có những môn học ít liên quan đến công việc thực tế thì có thể giảm số tiết hoặc giảm chƣơng trình đào tạo nhằm mục đích là đào tạo chiều sâu và đúng nội dung chuyên ngành cho sinh viên hơn. Đặc biệt cần bổ sung các kiến thức về kinh tế lƣợng, về các mô hình phân tích định lƣợng, kỹ năng xử lý và phân tích dữ liệu, sử dụng phần mềm phân tích thống kê,…
- Tăng cƣờng thời gian thực hành thực tế cho sinh viên không những ở trƣờng mà còn phải cho sinh viên thực hành tại ngân hàng. Đối với mỗi môn học chuyên ngành, nhà trƣờng nên liên hệ với ngân hàng để cho sinh viên đến thực hành cùng lúc với học môn học đó tại trƣờng, không nên đợi đến trƣớc khi tốt nghiệp ra trƣờng mới cho sinh viên đi thực tập tại ngân hàng. Nếu làm đƣợc điều này sẽ giúp các sinh viên có thêm tự tin, thêm kỹ năng và hứng thú trong chuyên ngành học mà sinh viên đã chọn.
- Nhà trƣờng nên chủ động đến với ngân hàng để biết đƣợc nhu cầu của doanh nghiệp từ đó đề ra các chính sách và chƣơng trình đào tạo đúng hƣớng phù hợp với yêu cầu của các ngân hàng. Điều này sẽ có lợi cho cả ba bên là sinh viên, nhà trƣờng và ngân hàng.
- Quan tâm hơn nữa đến việc đào tạo kỹ năng mềm cho sinh viên ngoài những kiến thức chuyên môn của ngành nghề đƣợc đào tạo.
- Nhà trƣờng chủ động tiếp cận ngân hàng để tiếp thị sản phẩm là sinh viên mới ra trƣờng.
* Về phía ngân hàng:
- Chủ động đề xuất những yêu cầu về đào tạo cho nhà trƣờng
- Ngân hàng nên có kế hoạch về nhu cầu nhân sự không những trong ngắn hạn mà còn phải trong dài hạn (khoảng 5 năm) để phối hợp với nhà trƣờng trong công tác đào tạo nguồn nhân lực cho ngân hàng.
- Tạo điều kiện tối đa về thời gian và nhân lực cho sinh viên đến tham quan và thực tập thực tế tại ngân hàng.
- Cử các chuyên gia đến phối hợp với nhà trƣờng trong công tác đào tạo và tham gia các cuộc hội thảo việc làm do trƣờng tổ chức.
- Gửi thông tin tuyển dụng, thực tập đến các trƣờng nhằm tạo cơ hội cho sinh viên đƣợc tiếp cận với thông tin tìm việc.
Mối liên kết giữa nhà trƣờng với ngân hàng là một tất yếu khách quan, nhất là trong bối cảnh Việt Nam hiện nay. Liên kết này dựa trên quy luật kinh tế, quan hệ cung cầu, góp phần nâng cao chất lƣợng đào tạo đáp ứng nhu cầu đào tạo của xã hội.
Hai là, thực hiện đào tạo lại cán bộ tín dụng.
- Ngân hàng cần rà soát lại trình độ cán bộ, đặc biệt là cán bộ tín dụng, trƣớc hết phải có một kiến thức chuyên môn vững chắc: sâu trong lĩnh vực ngân hàng và rộng trong các lĩnh vực kinh tế xã hội có liên quan. Căn cứ vào kết quả rà soát, ngân hàng cần kiên quy ết và có cơ chế hỗ trợ yêu cầu các nhân viên chƣa đạt chuẩn theo các chƣơng trình đào tạo lại. Với sự biến đổi nhanh của môi trƣờng kinh doanh, ngay cả các cán bộ có chuyên môn và kinh nghiệm cũng cần đƣợc đào tạo bổ sung định kỳ. Mỗi cán bộ phải chuyên sâu và giỏi một lĩnh vực, nắm đƣợc nhiều việc. Xây dựng đội ngũ chuyên gia trên các lĩnh vực chuyên môn mũi nhọn: sản phẩm mới, công nghệ ngân hàng.
- Phối hợp với các cơ sở đào tạo nhƣ Đại học Quốc Gia Hà Nội, Học viện Tài chính, Học viện Ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc dân,… hoặc liên kết với các trƣờng đại học trên địa bàn tỉnh Phú Thọ nhƣ Trƣờng Đại học Hùng
Vƣơng,… để mở các lớp đào tạo nghiệp vụ ngân hàng nói chung, đặc biệt là nghiệp vụ thẩm định dự án và thẩm định khách hàng (bao gồm cả năng lực quản lý, năng lực sản xuất kinh doanh và tình hình tài chính), quản trị tín dụng, quản trị tài chính doanh nghiệp,…
- Trang bị các kiến thức liên quan đến quản trị tín dụng nhƣ kiến thức về đầu tƣ xây dựng, về định giá tài sản, về kinh doanh bất động sản,...
- Ngân hàng có thể cử các chuyên gia về rủi ro và quản trị rủi ro làm hạt nhân trong việc tham mƣu cho lãnh đạo Ngân hàng và trong việc phổ cập kiến thức và kinh nghiệm của cán bộ nhân viên về rủi ro và quản trị rủi ro.
- Muốn có nguồn nhân lực có chất lƣợng tốt, trƣớc hết BIDV Phú Thọ cần đầu tƣ kinh phí để cử một số cán bộ có năng lực học tập ngắn hạn ở nƣớc ngoài, BIDV Phú Thọ cần tổ chức bồi dƣỡng nghiệp vụ tại chỗ do các chuyên gia giàu kinh nghiệm đảm nhiệm. Sau đó sử dụng chính những cán bộ đã đƣợc đào tạo vào việc giảng dạy nâng cao kiến thức về rủi ro và phòng ngừa rủi ro đối với đội ngũ nghiệp vụ trong ngân hàng. Thực hiện theo phƣơng này hiệu quả sẽ rất cao và chỉ cần trong thời gian không dài, trình độ kỹ thuật nghiệp vụ và ý thức phòng chống rủi ro sẽ đƣợc nâng lên góp phần nâng cao năng lực quản lý rủi ro của ngân hàng.
Ba là, giảm bớt áp lực công việc cho cán bộ tín dụng.
- Hiện nay, cán bộ ngân hàng ngoài việc thực hiện các công việc chuyên môn đƣợc giao còn phải hoàn thành chỉ tiêu huy động vốn và chỉ tiêu cho vay. Trong nhiều trƣờng hợp, do áp lực không hoàn thành chỉ tiêu dẫn đến việc cán bộ tín dụng sẽ thực hiện thẩm định sơ sài hoặc cố tình thẩm định sai để cho vay nhằm có lợi cho bản thân hoặc chi nhánh của mình. Do đó, cần giảm chỉ tiêu huy động vốn và cho vay đối với cán bộ tín dụng, đặc biệt là cán bộ làm công tác quản trị rủi ro. Ngoài ra, cũng cần có cơ chế quy đổi nợ xấu thu hồi đƣợc với chỉ tiêu huy động vốn và cho vay để khuyến khích nhân viên ngân hàng xử lý nợ xấu hiệu quả.
- Khuyến khích vật chất đối với cán bộ làm tốt nhiệm vụ đƣợc giao, tăng trƣởng tín dụng lành mạnh, ít phát sinh nợ quá hạn; ngăn ngừa và hạn chế rủi ro,...
KẾT LUẬN
Thực hiện quản lý tốt hoạt động tín dụng không chỉ nâng cao hiệu quả, làm tăng khả năng cạnh tranh của NHTM trong bối cảnh nền kinh tế hội nhập mà còn đóng góp tích cực vào sự vận hành của nền kinh tế, giúp Nhà nƣớc thực hiện tốt vai trò quản lý về hoạt động kinh tế trong nền kinh tế thị trƣờng.
Quản lý tín dụng ngân hàng là những hoạt động thống nhất phối hợp, liên kết các cá nhân ngƣời lao động và các yếu tố vật chất trong quá trình lao động, sản xuất và cung cấp các dịch vụ ngân hàng nhằm đạt đƣợc mục tiêu kinh doanh nhất định ở mỗi thời kỳ với phƣơng châm an toàn, chi phí thấp và hao tổn ít nhất về nguồn lực để đạt hiệu quả tối ƣu.
Quản lý tín dụng trong NHTM gồm các nội dung cơ bản nhƣ: xây dựng bộ máy quản lý tín dụng, quản lý khách hàng, quản lý nghiệp vụ tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng, thanh tra, kiểm tra. Hoạt động quản lý tín dụng của NHTM cũng chịu ảnh hƣởng của nhiều nhân tố nhƣ môi trƣờng kinh tế - xã hội nơi ngân hàng hoạt động; khả năng sinh lợi và rủi ro của các khoản cho vay khác nhau; chính sách tài chính, tiền tệ và quản trị tín dụng của Nhà nƣớc; chất lƣợng cán bộ và cơ cấu tổ chức mạng lƣới của ngân hàng và công nghệ ngân hàng.
Từ việc phân tích làm rõ thực trạng quản lý tín dụng tại BIDV Phú Thọ trong khoảng thời gian 2012 – 2014, có thể khẳng định hoạt động quản lý tín dụng của BIDV Phú Thọ đã đạt đƣợc một số kết quả ban đầu. Song hoạt động quản lý tín dụng cũng nhƣ những hạn chế bất cập của BIDV Phú Thọ mà nguyên nhân của nó bắt nguồn từ sự hạn chế về nguồn nhân lực, hạn chế về thông tin,...
Để khắc phục những tồn tại đó thì BIDV Phú Thọ cần phải thực hiện đồng bộ giải pháp nhƣ hoàn thiện quản lý khách hàng; hoàn thiện quy chế, thủ tục cho vay, các khâu trong quy trình cho vay; củng cố và nâng cao chất lƣợng tín dụng; tăng cƣờng xử lý nợ xấu; nâng cao hiệu quả công tác thanh tra, kiểm tra; tăng cƣờng đào tạo, nâng cao chất lƣợng cán bộ.
Mặc dù tác giả đã hết sức cố gắng để nội dung của đề tài đảm bảo tính lý luận và thực tiễn cao, song do đối tƣợng nghiên cứu của đề tài là một vấn đề phức tạp, việc tiếp cận nguồn số liệu khó khăn, hơn nữa đề tài lại đƣợc thực hiện trong
điều kiện hạn chế về thời gian, số liệu nghiên cứu và nguồn tài liệu tham khảo, nên không thể tránh khỏi những khiếm khuyết nhất định. Do đó, tác giả mong muốn nhận đƣợc nhiều ý kiến đóng góp để đề tài đƣợc hoàn thiện hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
[1] Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010.
[2] Quyết định số 99/2008/QĐ-TTg ngày 14/07/2008 về việc phê duyệt quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Phú Thọ đến năm 2020.
[3] Thông tƣ số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phƣơng pháp lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài.
[4] Thông tƣ số 09/2014/TT-NHNN ngày 18/03/2014 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều thông tƣ số 02/2013/TT-NHNN
[5] Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 của Thống đốc NHNN Ban hành Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng.
[6] Đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 và định hƣớng chiến lƣợc đến năm 2020 đã đƣợc Thủ tƣớng Chính phủ phê duyệt bằng Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/05/2006,
[7] UBND tỉnh Phú Thọ, Thông báo số 02/TB-UBND ngày 05/01/2013 về Kết luận của Phó Chủ tịch thƣờng trực UBND tỉnh Nguyễn Đình Cúc tại buổi làm việc với NHNN- Chi nhánh tỉnh Phú Thọ.
[8] Bùi Diệu Anh (2012), Quản trị danh mục cho vay tại các ngân hàng
thương mại cổ phần Việt Nam, Luận án Tiến sỹ Kinh tế, Trƣờng Đại học Ngân hàng
Thành phố Hồ Chí Minh.
[9] PGS.TS. Nguyễn Đăng Dờn (2010), Quản trị ngân hàng thương mại hiện đại, NXB Phƣơng Đông, TP. Hồ Chí Minh.
[10] Nguyễn Thị Thu Đông (2012), Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân
hàng ngoại thương Việt Nam trong quá trình hội nhập, Luận án Tiến sỹ Kinh tế ,
Trƣờng Đa ̣i ho ̣c Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
[11] PGS.TS. Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Giao thông vận tải, Hà Nội.
[12] Nguyễn Thị Thanh Hà (2011), Các giải pháp mở rộng tín dụng tại Ngân
Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh.
[13] Tạ Thanh Huyền, Đỗ Thu Hằng (2014), Kinh nghiệm của các ngân hàng các nƣớc trên thế giới vệ quản lý rủi ro thông qua mô hình quản lý tín dụng và bài học cho Việt Nam, Tạp chí Nghiên cứu Khoa học Kiểm toán, Số 81, tr.53-57.
[14] Đinh Việt Hùng (2012), Chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Công
thương- Chi nhánh Nghệ An”, Luận văn thạc sỹ Tài chính – Ngân hàng, Trƣờng
Đại học Kinh tế quốc dân.
[15] Lê Quốc Khánh (2012), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại
BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy” của tác giả Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Quốc gia
Hà Nội.
[16] TS. Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội.
[17] TS. Nguyễn Minh Kiều (2009), Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội.
[18] Lê Quốc Khánh (2012), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại
BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy, Luận văn Thạc sĩ kKinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội.
[19] Nguyễn Ngọc Lý (2012), Rủi ro tín dụng tại VPBANK- Chi nhánh
Thái Nguyên”, Luận văn thạc sỹ Tài chính – Ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế-
ĐHQG Hà Nội.
[20] PGS.TS Trƣơng Đông Lô ̣c, ThS. Nguyễn Thi ̣ Tuyết (2011), Các nhân tố ảnh hƣởng đến rủi ro tín dụng của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Chi nhánh Thành phố Cần Thơ, Tạp chí Công nghệ ngân hàng, Số 5, tr.38-41.
[21] Bế Quang Minh (2008), Rủi ro trong tín dụng chứng từ tại Agribank và các biện pháp phòng ngừa, Luận văn thạc sỹ, Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh.
[22] PGS.TS. Nguyễn Thị Mùi (2008), Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng
thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội.
[23] Nguyễn Thị Ánh Nhung (2014), Chất lượng tín dụng bán lẻ tại BIDV -
Chi nhánh Hưng Yên, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế , Đại học Quốc gia Hà Nội.
[24] Nguyễn Kim Thoa (2009), Phân tích rủi ro tín dụng và giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh
Song Phú, Luận văn thạc sỹ,Trƣờng Đại học Cần Thơ.
[25] Đinh Hữu Thuần (2013), Quản trị quan hệ khách hàng tại BIDV Kom Tum, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Đại học Đà Nẵng.
[26] Nguyễn Thị Thƣởng (2014), Quản lý hoạt động tín dụng tại BIDV Bắc Ninh: Thực trạng và giải pháp, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế