3.2.1 .Xây dựng chính sách TD
3.2.8. Nâng cao chất l-ợng công tác thông tin phòng ngừa RR
Thu nhận, phân tích và xử lý kịp thời chính xác các thông tin về tình hình tài chính, quan hệ TD, năng lực kinh doanh của doanh nghiệp cũng nh- tình hình biến đổi của nền kinh tế, chính sách pháp luật của Nhà n-ớc, dự kiến, dự báo về thị tr-ờng trong và ngoài n-ớc...Tr-ớc khi đ-a ra các quyết định cho vay luôn đ-ợc coi là quan trọng hàng đầu trong công tác thẩm định, bởi lẽ sản phẩm kinh doanh của NH là tiền và thông tin. Để thực hiện giải pháp nâng cao hiệu quả công tác thông tin phòng ngừa RR cần làm tốt một số vấn đề nh- sau:
CBTD, cán bộ thẩm định NH phải có trách nhiệm thu nhận, nắm bắt mọi thông tin liên quan đến khách hàng vay vốn bằng biện pháp trực tiếp hoặc gián tiếp, có thể thông qua việc làm phỏng vấn, hoặc thông qua các khách hàng của khách hàng, nhà cung cấp của khách hàng hoặc đối thủ cạnh tranh của khách hàng và các cơ quan hữu quan nh- cơ quan thuế, cơ quan chủ quản...Thông qua các thông tin để phân tích, sàng lọc và có biện pháp xử lý phù hợp nh-: Các dấu hiệu thay đổi SXKD của doanh nghiệp, tình hình sử dụng tiền vay, tiêu thụ sản phẩm, thay đổi về quản trị điều hành doanh nghiệp, tiến độ thực hiện các dự án...đã đến lúc đòi hỏi cán bộ NH phải am hiểu sâu hơn về hoạt động của khách hàng cũng nh- các yếu tố liên quan đến SXKD của khách hàng và có thể coi CBTD nh- là nhà quản lý của doanh nghiệp. Từ đó, mới có khả năng phát hiện, xử lý kịp thời những thay đổi trong quan
Trong khi Nhà n-ớc ch-a quy định chế độ kiểm toán bắt buộc đối với tất cả các doanh nghiệp, thì để có đ-ợc thông tin đầy đủ về khách hàng, cần thiết phải thực hiện nghiêm quy định về trách nhiệm và nghĩa vụ gửi báo cáo tài chính và kết quả kinh doanh cho NH đối với các doanh nghiệp có quan hệ TD theo đúng quy định nh- Pháp lệnh báo cáo thống kê và coi đây là một trong những điều kiện bắt buộc để đ-ợc tiếp tục quan hệ TD. Mặt khác, các NH đều phải có trách nhiệm phối hợp thực hiện nghiêm túc vấn đề này thì việc nắm bắt các thông tin về tình hình tài chính có liên quan đến doanh nghiệp có thể thực hiện đ-ợc kịp thời, chính xác.
Sử dụng cán bộ có trách nhiệm và trình độ, đảm bảo công tác thông tin để cung cấp cho CBTD và cán bộ lãnh đạo tr-ớc khi quyết định cho vay.
Hình thành các tổ, bộ phận CBTD chuyên trách theo từng ngành hàng, loại hình doanh nghiệp hoặc hình thức đầu t-.