4 .Kết cấu của luận văn
4.2. Giải pháp hoàn thiện công tác quản lý huy động vốn tại Techcombank –
4.2.1. Hoàn thiện công tác lập kế hoạch huy động vốn và chính sách quản lý
Việc lập kế hoạch rất quan trọng trong bất kỳ hoạt động nào của ngân hàng, đặc biệt là kế hoạch huy động vốn. Bởi lẽ khi đã đưa ra kế hoạch sẽ
hướng ngân hàng đến việc thực thi được tốt hơn. Do đó, để lập kế hoạch được tốt, ngân hàng cần phải thực hiện các trình tự sau:
Thứ nhất, cần chú trọng công tác đánh giá diễn biến thị trường và phân tích nguồn vốn: Chi nhánh Long Biên cần phải có sự đánh giá, phân tích chính xác từng nguồn vốn để kịp thời có những chiến lược huy động hiệu quả trong từng thời kỳ. Nội dung cụ thể như sau:
- Để phân tích, đánh giá nguồn vốn tốt cần dựa vào một số hệ số như: Hiệu suất sử dụng vốn, quy mô tăng vốn…đồng thời phải ứng dụng công nghệ hiện đại trong quá trình phân tích, đánh giá nhằm đảm bảo tính chính xác, kịp thời, khoa học. Bên cạnh đó cũng cần chú trọng việc phân tích khách hàng thông qua việc nghiên cứu đặc điểm, tính chất để tìm ra những khách hàng tiềm năng, từ đó có những định hướng trong huy động và sử dụng vốn.
Thứ hai, ngân hàng cần xây dựng và vận dụng cơ chế lãi suất linh hoạt: Có thể nói: Đối với hoạt động ngân hàng thì lãi suất cho vay và đi vay có vai trò vô cùng quan trọng đối với sự phát triển của ngân hàng. Lãi suất là yếu tố tạo phần lớn chi phí và thu nhập của ngân hàng, mọi biến động về lãi suất đều có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Do đó ngoài việc bù đắp các tác động của lạm phát, tuân thủ theo quy định của ngân hàng nhà nước thì cũng phải lưu ý chọn lãi suất phù hợp với cung cầu thị trường. Cần đảm bảo nguyên tắc kỳ hạn dài hơn có lãi suất cao hơn, lãi suất trả trước phải thấp hơn lãi suất trả sau. Ngân hàng phải đưa ra được chính sách lãi suất huy động vốn có tính cạnh tranh, hấp dẫn với khách hàng trên địa bàn, thông qua lãi suất huy động cho từng kỳ hạn để điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn cho phù hợp với nhu cầu loại vốn cần huy động.
Bên cạnh đó, cần thực hiện lãi suất linh hoạt theo từng đối tượng khách hàng, thực hiện ưu đãi lãi suất với khách hàng có giao dịch thường xuyên hoặc khách hàng có số dư tiền gửi lớn, đi đôi với dịch vụ thu lưu động tận nơi khách hàng.
Như vậy, có thể nói là để đảm bảo hoạt động quản lý vốn được tốt thì một trong những việc cần làm là điều hành lãi suất linh hoạt, hợp lý sẽ làm tăng sự thu hút đối với khách hàng gửi tiền vì ngân hàng đã đảm bảo được lợi ích lâu dài cho người gửi tiền.
Thứ ba, cần đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn và sản phẩm khác biệt: Việc nghiên cứu các sản phẩm của đối thủ cạnh tranh, tìm hiểu tính năng vượt trội của sản phẩm để tạo ấn tượng riêng cho ngân hàng là vô cùng cần thiết. Các sản phẩm cần đa dạng hóa như chính sách lãi suất linh hoạt, các loại thẻ tích hợp ngoài việc rút tiền cần có tác dụng trong việc thanh toán hóa đơn, chuyển tiền liên ngân hàng… Từ đó khách hàng sẽ tìm đến với sản phẩm của ngân hàng nhiều hơn.
Bên cạnh đó, cần tăng cường hiệu quả của hệ thống tự phục vụ - hệ thống ATM với khả năng cung cấp hàng chục loại dịch vụ khác nhau như: Thông tin số dư, sao kê, gửi tiền, rút tiền, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, nộp tiền trực tiếp tại cây ATM,… có thể thay thế cho một ngân hàng với hàng chục nhân viên, giao dịch 24/24h.
Ngoài ra, ngân hàng cần củng cố và tăng cường các sản phẩm cộng thêm hiện có, đặc biệt là trả lương qua tài khoản… nhằm thu hút khách hàng mở tài khoản. Đây là nguồn vốn giá rẻ và chủ động sẽ gia tăng đáng kể nguồn vốn cho ngân hàng do số lượng khách hàng đông.
Thứ tư, ngân hàng nên xây dựng chính sách khách hàng hợp lý cho hoạt động của mình:
Để làm được điều đó, trước hết chi nhánh Long Biên cần tiến hành xem xét, phân loại khách hàng theo loại hình đối tượng, theo số dư tiền gửi, tính ổn định, chi phí thấp, để có chính sách chăm sóc phù hợp. Bên cạnh đó, cần duy trì quan hệ tốt với khách hàng truyền thống bằng việc triển khai tốt các gói dịch vụ cho khách hàng, có chính sách ưu đãi khi khách hàng đồng thời sử
dụng các dịch vụ của ngân hàng. Với khách hàng mới thì cần phải có các chính sách khuyến khích mở tài khoản, thực hiện dịch vụ thanh toán và các dịch vụ khác. Cần đặc biệt chú trọng và có biện pháp linh hoạt huy động vốn từ nhóm khách hàng doanh nghiệp để thu hút nguồn tiền gửi lớn với chi phí huy động thấp nhằm đạt hiệu quả kinh doanh cao.
Thứ năm, ngân hàng cần hoàn thiện công nghệ hiện đại hóa ngân hàng: Với sự phát triển công nghệ thông tin như hiện nay thì việc ứng dụng của nó vào sản xuất kinh doanh là vô cùng cần thiết. Trong ngân hàng không là ngoại lệ . Đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán, nếu được thực hiện với tốc độ nhanh sẽ góp phần thúc đẩy tốc độ chu chuyển vốn,vật tư, hàng hóa, dịch vụ, tăng hiệu quả sản xuất kinh doanh. Khi ngân hàng làm tốt công tác thanh toán sẽ thu hút được nguồn vốn ngày càng nhiều để tiến hành cho vay phục vụ phát triển kinh tế.
Thứ sáu, cần phối hợp với cơ quan khác trong việc bán chéo sản phẩm: Ngân hàng nên kết hợp với bên viễn thông, ngành điện để phục vụ tốt hơn nữa nhu cầu của khách hàng. Ngân hàng nên khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiền gửi để phục vụ thanh toán cho khách hàng thông qua các hoạt động như SMS banking, nhờ thu tiền điện, điện thoại…đồng thời thỏa thuận khách hàng gửi một số tiền nhất định vào tài khoản chuyên chi này khi giải ngân và lập giấy ủy quyền cho ngân hàng hàng tháng tự động trích tài khoản của mình để trả cho việc sử dụng dịch vụ hoặc lãi vay, giúp cho khách hàng giảm chi phí đi lại, bớt tốn thời gian, phù hợp với xu hướng không dùng tiền mặt của xã hội.
Ngoài ra, tăng cường hơn nữa vai trò của lãnh đạo chi nhánh Long Biên trong việc tổ chức thực hiện huy động vốn. Để làm được điều đó, ban lãnh đạo cần nâng cao hơn nữa năng lực lãnh đạo, đồng thời am hiểu rất tốt về hoạt động huy động vốn cho phù hợp với tình hình cụ thể.
Trong việc lập phương án kế hoạch huy động vốn nên bám sát, cần điều chỉnh phù hợp với tình hình thực tế, từ đó giúp chi nhánh chủ động trong việc kinh doanh và huy động vốn.