1.3. Cơ sở thực tiễn về quản lý hoạt động chovay và kinh nghiệm rút ra choNgân
1.3.1. Thực tế hoạt động chovay tại NH TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội
Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) bắt đầu hoạt động kinh doanh từ ngày 4/6/1993. Các hoạt động chính của ACB và các công ty con bao gồm: huy động vốn theo hình thức gửi tiết kiệm, gửi thanh toán, tiếp nhận vốn đầu tƣ; cho vay (ngắn, trung và dài hạn); chiết khấu thƣơng phiếu, công phiếu, giấy tờ có giá; đầu tƣ chứng khoán; kinh doanh ngoại tệ; thanh toán quốc tế...
Kể từ năm 2012, ACB đã chủ động tăng trƣởng dƣ nợ cho vay với kỷ luật chặt chẽ, đảm bảo hài hòa mục tiêu quản lý rủi ro và tăng trƣởng. Thời điểm cuối tháng 9/2018, tổng tài sản của ACB đạt 312.778 tỷ đồng, tăng 10% so với đầu năm. Dƣ nợ cho vay khách hàng đạt 218.543 tỷ đồng, tăng 11%; trong khi đó huy động tiền gửi của khách hàng tăng 11%, đạt 267.975 tỷ đồng. Nợ xấu tăng 461 tỷ đồng lên 1.850 tỷ đồng, nhƣng chỉ chiếm 0,84% dƣ nợ cho vay khách hàng tại ACB. Tỷ lệ này tăng nhẹ so với mức 0,71% hồi đầu năm, song ở mức thấp hơn nhiều so với mặt bằng tỷ lệ nợ xấu của các ngân hàng.
Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu - chi nhánh Hà Nội (sau đây gọi tắt là ACB – Hà Nội) đƣợc thành lập và bắt đầu hoạt động từ 14/12/1993. Là chi nhánh của ACB đƣợc thành lập đầu tiên tại khu vực phía Bắc, sau hơn 14 năm hoạt động và phát triển, hiện tại ACB Hà Nội là chi nhánh lớn nhất của ACB tại khu vực này.Thời gian đầu thành lập số lƣợng nhân viên của ACB Hà Nội chỉ khoảng 20 ngƣời, đến nay con số này đã khoảng hơn 500 nhân viên, từ một điểm giao dịch duy nhất,hiện tại ACB Hà Nội 17 điểm giao dịch bao gồm : chi nhánh chính và 16 Phònggiao dịch. Tăng trƣởng tín dụng năm 2018 của ACB – Hà Nội dự kiến sẽ đạt 15% nhƣ kế hoạch đƣa ra từ đầu năm.Với chất lƣợng tài sản lành mạnh cũng nhƣ các tỷ lệ an toàn vốn và thanh khoản tốt của ACB, Công ty Chứng khoán Rồng Việt (VDSC) đƣa ra dự báo, tăng trƣởng cho vay và huy động khách hàng của ACB sẽ
lần lƣợt đạt 16% và 15% trong năm 2018.
Với các kết quả đạt đƣợc trong hoạt động kinh doanh, ACB Hà Nội đã thực hiện tốtmục đích của chi nhánh khi đƣợc thành lập là mở rộng mạng lƣới kênh phân phối,tăng thị phần cho ngân hàng trong những lĩnh vực kinh doanh chính là: nhận tiền gửibằng VNĐ, ngoại tệ, vàng; cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh-tiêu dùng; dịch vụthanh toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh Western Union, thu đổi ngoại tệ...ACB – Hà Nội luôn duy trì tỷ lệ an toàn vốn trên8%. Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là 8% đƣợc quy định trong thoả ƣớc Basel I củaNgân hàng Thanh toán Quốc Tế (BIS - Bank for International Settlements) màNHNN áp dụng. Đặc biệt tỷ lệ nợ quá hạn trong những năm qua luôn dƣới 1%, chothấy tính chất an toàn và hiệu quả của ACB.