NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG BỐI CẢNH GIA NHẬP TỔ CHỨC THƯƠNG MẠI THẾ GIỚI (WTO)
3.2.3. Xõy dựng Chiến lược kinh doanh
Tất cả cỏc ngõn hàng thương mại đều cần xõy dựng chiến lược phỏt triển toàn diện và cỏc kế hoạch hành động cụ thể. Khi mà sự bảo hộ và trợ cấp của Nhà nước đối với ngõn hàng Việt Nam ngày càng ớt đi, ngõn hàng bắt buộc phải tăng cường tớnh tự chủ và tự chịu trỏch nhiệm về hoạt động của mỡnh. Chiến lược của ngõn hàng cần bao gồm cỏc bước đi cụ thể nhằm đảm bảo chuyển dịch sang hoạt động hoàn toàn theo nguyờn tắc thị trường và vỡ mục đớch thương mại. Đõy là điều mà cỏc ngõn hàng Việt Nam cũn rất mơ hồ và chưa đỏnh giỏ hết tầm quan trọng của việc làm này.
Cỏc nội dung khỏc của tiến trỡnh cổ phần húa mặc dự được chuẩn bị tốt đến đõu nhưng khụng xỏc định được mục tiờu, chiến lược phỏt triển kinh doanh của ngõn hàng thỡ cũng khụng thể đỏnh giỏ được tầm quan trọng của ngõn hàng được cổ phần húa cũng như khụng thể làm cơ sở xỏc định được hiện giỏ rũng trong tương lai của ngõn hàng. Vỡ vậy, NHTM cổ phần húa phải xõy dựng được chiến lược kinh doanh mới theo thụng lệ quốc tế và là một ngõn hàng đa năng với cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng hiện đại như thanh toỏn, kinh doanh ngoại tệ, đầu tư tài chớnh, thị trường bất động sản, thị trường chứng khoỏn, thị trường mua bỏn nợ…
3.2.3.1. Đa dạng húa sản phẩm dịch vụ
Mở rộng và đa dạng húa cỏc nghiệp vụ, sản p hẩm dịch vụ ngõn hàng theo hướng hiện đại húa, nhằm đưa cỏc khoản thu về dịch vụ chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng doanh thu, đồng thời dần trở thành khoản thu chớnh trong tổng nguồn thu của ngõn hàng. Đưa dịch vụ trở thành trọng tõm để p hỏt triển thu hỳt cỏc nghiệp vụ khỏc, cũng như thu hỳt được nhiều khỏch hàng hơn nữa để tăng đỏng kể thị phần kinh doanh của ngõn hàng, đồng thời tạo thờm việc làm cho người lao động, gúp phần phục vụ tốt hơn cỏc nhu cầu của xó hội, của cỏc thành phần kinh tế và yờu cầu phỏt triển kinh tế xó hội núi chung. Cụ thể, cỏc NHTM cần phỏt triển cỏc hỡnh thức dịch vụ như: kinh doanh ngoại hối, mụi giới bất động sản, cho thuờ kột sắt an toàn, p hỏt triển dịch vụ thanh toỏn thẻ, dịch vụ tư vấn đầu tư và cỏc dịch vụ về đại lý thanh toỏn, chuyển tiền...
Đối với mỗi ngõn hàng, việc đa dạng húa cỏc dịch vụ ngõn hàng nờn gắn liền với việc chuyờn mụn húa cỏc dịch vụ mà khỏch hàng của mỡnh sử dụng, trỏnh việc đầu tư dàn trải. Ngõn hàng phải xỏc định được dịch vụ cốt yếu của mỡnh và tập trung phỏt triển chất lượng cỏc dịch vụ đú. Cỏc ngõn hàng quy mụ nhỏ chưa nờn ngay lập tức cố gắng đầu tư cung cấp cỏc sản phẩm phức tạp như dịch vụ phỏi sinh vỡ nhu cầu của khỏch hàng về cỏc sản phẩm này cũn ớt và khú cú thể cạnh tranh với cỏc ngõn hàng lớn và ngõn
hàng nước ngoài. Thay vào đú, trong thời điểm hiện tại cỏc ngõn hàng này nờn củng cố cỏc dịch vụ hiện tại đang cung cấp theo hướng nõng cao chất lượng và giảm bớt chi phớ, thủ tục. Phỏt triển cỏc sản p hẩm hiện đại chỉ nờn được thực hiện một cỏch từ từ và cú chọn lọc. Cỏc ngõn hàng lớn trong quỏ trỡnh phỏt triển sản phẩm mới và hiện đại húa cụng nghệ ngõn hàng nờn chỳ ý đến khả năng tớch hợp đồng bộ và hiệu quả đầu tư.
3.2.3.2. Phỏt triển mạng lưới, chi nhỏnh ngõn hàng thương mại
Hiện nay, cỏc NHTM Việt Nam phỏt triển cơ học về mạng lưới, mở quỏ nhiều chi nhỏnh làm tăng chi phớ và giảm hiệu quả hoạt động của ngõn hàng...Cỏc NHTM nờn tớnh đến hiệu quả lõu dài của việc phỏt triển chi nhỏnh. Cú thể phỏt triển quầy giao dịch cú sự bảo đảm bằng uy tớn của Ngõn hàng mẹ thay cho việc phỏt triển quỏ nhiều chi nhỏnh. Mỗi ngõn hàng phải thực hiện p hõn đoạn được thị trường mục tiờu của mỡnh, trỏnh việc chạy đua cạnh tranh khỏch hàng một cỏch thiếu định hướng. Ngõn hàng nờn kết hợp nhiều phương phỏp phõn đoạn khỏch hàng theo vị trớ địa lý, theo loại hỡnh và quy mụ (đối với doanh nghiệp) và theo cỏc tiờu chớ nhõn khẩu học như nghề nghiệp, thu nhập, v.v (đối với khỏch hàng cỏ nhõn). Phõn đoạn khỏch hàng hợp lý và chớnh xỏc sẽ giỳp cỏc ngõn hàng tập trung được nguồn lực, tiết kiệm chi p hớ marketing và nõng cao chất lượng dịch vụ cho khỏch hàng của mỡnh.
Sắp xếp lại mạng lưới chi nhỏnh và cơ cấu tổ chức của cỏc chi nhỏnh nhằm phục vụ khỏch hàng tốt nhất, tăng cường khả năng cung cấp dịch vụ ngõn hàng, giảm thiểu chi phớ và nõng cao năng lực cạnh tranh.
3.2.3.3. Tăng cường quản lý rủi ro
Cần tuõn thủ tớnh thị trường trong quản lý rủi ro, coi quản trị rủi ro là kim chỉ nam trong cỏc hoạt động của ngõn hàng.
Thành lập và đưa vào hoạt động cú hiệu quả cơ cấu quản trị rủi ro gồm Hội đồng quản lý rủi ro; Ủy ban quản lý tài sản nợ/tài sản cú và xõy dựng hệ thống quản lý rủi ro thanh khoản, rủi ro thị trường, rủi ro tớn dụng. Hoàn thiện tổ chức bộ mỏy và hoạt động hệ thống kiểm soỏt, kiểm toỏn nội bộ.
Hoạt động quản lý tài sản Nợ - tài sản Cú cần được coi trọng trong cỏc hoạt động hàng ngày của ngõn hàng. Cơ sở của hoạt động quản lý tài sản Nợ - tài sản Cú là cỏc bỏo cỏo hàng ngày về hoạt động của ngõn hàng, đặc biệt là tỡnh hỡnh bản cõn đối kế toỏn, được thực hiện trờn nền tảng hệ thống thụng tin quản lý, hệ thống giao dịch trực tuyến và xử lý giao dịch tập trung của cụng nghệ.
Chuẩn hoỏ cỏc hoạt động thường xuyờn của ngõn hàng ngoài sổ tay tớn dụng đó cú như sổ tay thanh tra, sổ tay kiểm tra - kiểm toỏn nội bộ, sổ tay quản trị rủi ro...
3.2.3.4. Xõy dựng thương hiệu và uy tớn thị trường
Một trong những yếu tố quan trọng của thương hiệu và uy tớn là hiệu quả tài chớnh. Ngõn hàng phải khụng ngừng lớn mạnh và trở thành Ngõn hàng cú quy mụ lớn, kinh doanh hiệu quả.
Bờn cạnh hiệu quả tài chớnh, ngõn hàng cần được đỏnh giỏ cao với những yếu tố nổi bật trong lĩnh vực ngõn hàng như giỏ trị thương hiệu, tớnh rừ ràng và nhất quỏn trong chiến lược, năng lực bỏn hàng và quản lý rủi ro, khả năng tạo sản phẩm, thõm nhập thị trường.
Ngành Ngõn hàng Việt Nam đang bước vào giai đoạn p hỏt triển mới, hoạt động của cỏc NHTM đó cú nhiều chuyển biến: Nhiều ngõn hàng mở rộng mạng lưới, tăng vốn; một vài NHTMNN sẽ cổ phần hoỏ; một số NHNNg gia tăng sự hiện diện, một số bắt đầu bước vào thị trường Việt Nam. Trong tương lai gần ngõn hàng trong nước và nước ngoài được đối xử như nhau. Trước bối cảnh đú, ngõn hàng cần cú chủ trương xõy dựng chiến lược kinh doanh chủ đạo, trong đú tập trung vào việc phõn đoạn thị trường và xỏc định mụ hỡnh kinh doanh cho phự hợp với từng phõn đoạn, đồng thời chỳ trọng cụng t ỏc phũng ngừa và quản lý rủi ro.
Những NHNNg tham gia vào thị trường Việt Nam tạo thờm tớnh cạnh tranh, nhưng đú cũng chớnh là cơ hội học hỏi, thậm chớ là thỳc đẩy ngành Ngõn hàng phải liờn tục thay đổi tốt hơn để khụng cũn tõm lý e ngại.
3.2.3.5. Văn húa doanh nghiệp
Để cú thể hội nhập một cỏch đỳng nghĩa thật toàn diện, ngành Ngõn hàng, trước tiờn phải nhỡn nhận là một ngành cung cấp dịch vụ đặc thự, trong đú bớ quyết thành cụng trong giao tiếp với khỏch hàng cần phải được quan tõm hàng đầu. Đõy cũng là phần cốt yếu để xõy dựng nền tảng Văn hoỏ doanh nghiệp, điều mà hầu như toàn bộ cỏc chủ thể khi tham gia hoạt động kinh doanh phải đặt lờn hàng đầu trong mọi hoạch định chiến lược của mỡnh.
Thứ nhất, hóy kết bạn với khỏch hàng. Kết bạn ở đõy khụng đơn thuần
là mối quan hệ kinh doanh, mua bỏn, mà cũn là tỡnh người, làm cho khỏch hàng luụn cú cảm giỏc thõn thiết, được trõn trọng. Đõy là bước đầu của chiến thuật “đắc nhõn tõm” để đạt đến sự thành cụng trong cụng việc kinh doanh. Mỗi một khỏch hàng lại cú rất nhiều những quan hệ bạn bố, đối tỏc, kinh doanh... trong giao tiếp hằng ngày của họ, chớnh những người này sẽ mang ấn tượng tốt về Ngõn hàng đến với những mối quan hệ của họ. Như vậy vụ hỡnh chung, thương hiệu của một Ngõn hàng đó được quảng bỏ và nhõn rộng.
Thứ hai, hóy chõn thành với khỏch hàng. Một doanh nghiệp muốn đứng
vững trờn thị trường đầy cạnh tranh như hiện nay thỡ khụng thể đơn độc mà phải duy trỡ phỏt triển mối quan hệ rộng rói, p hải biết “thờm bạn, bớt thự”. Ngõn hàng đú tạo được lũng tin với khỏch hàng thụng qua việc nắm bắt nhanh, và đỏp ứng kịp thời mọi nhu cầu về vốn cho mọi khỏch hàng. Từ đú, Ngõn hàng luụn cú được sự hỗ trợ về mọi mặt của cỏc tổ chức, cỏ nhõn, doanh nghiệp trong việc hoàn thiện hơn hoạt động kinh doanh của mỡnh. Đõy cú thể xem như là một trong những mục tiờu mà Ngõn hàng luụn phải theo đuổi để phỏt triển và hướng ra ngoài. Tuy nhiờn, trong cơ chế thị trường cạnh tranh khốc liệt như hiện nay, làm thế nào để cú được tỡnh bạn chõn chớnh? Trả lời được cõu hỏi này, theo bản thõn, thiết nghĩ, cần cú nhiều biện phỏp, nhiều hoạt động khỏc nhau, nhưng chủ yếu vẫn là phải đối xử chõn thành. Xõy dựng, củng cố lũng tin và lấy sự chõn thành làm kim chỉ nam hành động, đặt lợi ớch tập thể, lợi ớch của ngành Ngõn hàng lờn hàng đầu, xem như đú đặt
được một chõn đến đớch trong cuộc chạy đua đường trường, đớch đến là sự hài lũng, thoả món mọi nhu cầu về vốn, về cỏc dịch vụ tiện ớch của khỏch hàng.
Thứ ba, mỗi nhõn viờn ngõn hàng phải tõm niệm “Khỏch hàng là
Thượng đế, Khỏch hàng luụn đỳng”. Mọi hoạt động đều tuõn thủ nguyờn tắc “thành cụng của khỏch hàng là thành cụng của chớnh ngõn hàng”. Từ đú, mỗi nhõn viờn phải luụn cú nụ cười trờn mụi, luụn niềm nở, nhiệt tỡnh hướng dẫn, tư vấn về mọi thủ tục, hồ sơ vay, gửi, thanh toỏn. Cú khỏch hàng thỡ ngõn hàng mới tồn tại, hoạt động, phỏt triển và thu được lợi nhuận, khụng cú khỏch hàng đồng nghĩa với sự thu hẹp và tự diệt vong. Mối quan hệ hữu cơ giữa khỏch hàng - ngõn hàng sẽ chi phối và quyết định phần lớn sự tồn tại của ngõn hàng. Ngược lại, cú được sự tiếp cận, hỗ trợ về mọi mặt của ngõn hàng thỡ doanh nghiệp chắc chắn sẽ ngày càng lớn mạnh.
3.2.4.Đổi mới cụng nghệ ngõn hàng và đào tạo, tăng cường chất lượng nguồn nhõn lực
Hiện nay, cụng nghệ ngõn hàng đó được hiện đại húa và đổi mới nhiều, tuy nhiờn hoạt động này mang tớnh tự phỏt cao. Đối với lĩnh vực cụng nghệ ngõn hàng, cỏc NHTM Việt Nam cần phải bắt tay với nhau để cú chiến lược phỏt triển đồng bộ, thống nhất bởi hoạt động này đũi hỏi chi p hớ rất lớn và nguồn lực dồi dào.
Trước hết, cỏc NHTM Việt Nam cần tập trung phỏt triển cỏc kờnh giao dịch điện tử ở cỏc thành phố, trung tõm kinh tế lớn.
Hoàn thiện xõy dựng cỏc phần mềm quản lý nghiệp vụ ngõn hàng cơ bản (quản lý tớn dụng, tài trợ thương mại, ngõn hàng bỏn lẻ, ngõn hàng đầu tư, quản lý tài chớnh - kế toỏn, dịch vụ thanh toỏn). Triển khai p hần mềm Core Banking hiện đại nhằm đa dạng húa sản phẩm dịch vụ và nõng cao chất lượng phục vụ, đồng thời giỳp hoạt động quản lý điều hành được hiệu quả hơn.
Đào tạo cỏn bộ được coi là một trong những nền tảng quan trọng trong chiến lược phỏt triển Ngõn hàng, Do đú cỏc NHTM cần chỳ trọng xõy dựng cụng tỏc đào tạo cỏn bộ, đầu tư thớch đỏng cho cụng tỏc đào tạo cỏn bộ, tăng cường đào tạo, bồi dưỡng cỏn bộ.
Xõy dựng cơ chế tiền lương cũng như cú chế khen thưởng thớch đỏng và cụng bằng đối với cỏn bộ để khuyến khớch người lao động cống hiến cho sự nghiệp phỏt triển của Ngõn hàng.
Xõy dựng cỏc chuẩn mực để lựa chọn người quản trị, điều hành cỏc Ngõn hàng. Nhõn sự đứng đầu cỏc NHTM cũng như cỏc bộ phận của NHNN phải đạt cỏc chuẩn mực nhất định mới được NHNN chuẩn y. Những chuẩn mực đú là đạo đức nghề nghiệp, trỡnh độ được đào tạo và năng lực, uy tớn thực tế mà một người lónh đạo cần cú.
Cần thường xuyờn tổ chức kiểm tra, sỏt hạch trỡnh độ năng lực của cỏc cỏn bộ Ngõn hàng, cú thể thực hiện tinh giảm những người khụng đủ năng lực hoặc khụng đảm bảo hiệu quả cụng việc, loại bỏ tư duy người lao động làm việc trong Ngõn hàng được duy trỡ mói mói vị trớ đú.
KẾT LUẬN
Luận văn sau khi nghiờn cứu nghiờn cứu quỏ trỡnh cải cỏch hệ thống từ khi đổi mới đến nay theo từng giai đoạn phỏt triển của hệ thống và cỏc cam kết trong lĩnh vực ngõn hàng của Việt Nam khi gia nhập WTO, từ đú đề xuõt những giải phỏp nhằm tiếp tục cải cỏch hệ thống NHTM Việt Nam trong bối cảnh Việt Nam trở thành thành viờn chớnh thức của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO).