THƯƠNG MẠI THẾ GIỚI (WTO)
2.4. Kinh nghiệm của Trung Quốc trong lĩnh vực ngõn hàng khi gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO).
nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO).
Trung Quốc là trường hợp điển hỡnh thực hiện hội nhập quốc tế lĩnh vực ngõn hàng thụng qua cỏc cam kết trong quỏ trỡnh đàm phỏn gia nhập WTO.
Sau khi gia nhập WTO, Trung Quốc cú 5 năm để chuyển đổi và Chớnh phủ Trung Quốc cam kết như sau: (1) Cỏc NHNNg được phộp thực hiện tất cả cỏc hỡnh thức giao dịch ngoại hối với khỏch hàng nước ngoài ngay khi gia nhập; (2) Trong vũng 1 năm sau khi gia nhập WTO, cỏc NHNNg sẽ được phộp thực hiện tất cả cỏc hỡnh thức giao dịch ngoại hối với khỏch hàng Trung Quốc tại cỏc thành phố được chỉ định. Danh sỏch những thành p hố này được Chớnh phủ Trung Quốc mở rộng thờm 4 thành phố mỗi năm; (3) Trong vũng 2 năm sau khi gia nhập WTO, cỏc NHNg được phộp cho doanh nghiệp vay bằng bản tệ; (4) 5 năm sau khi gia nhập WTO, cỏc NHNNg được p hộp quan hệ với khỏch hàng cỏ nhõn Trung Quốc; (5) NHNNg được phộp thành lập liờn doanh ngay khi gia nhập; (6) Trong vũng 5 năm sau khi gia nhập WTO, p hớa nước ngoài được phộp sở hữu toàn phần đối với cỏc ngõn hàng Trung Quốc.
Tiến trỡnh hội nhập quốc tế của Trung Quốc được tiến hành từng bước và được hỗ trợ bằng cỏc chương trỡnh cải cỏch nhằm củng cố khu vực ngõn hàng và cỏc khu vực tài chớnh khỏc, đồng thời với quỏ trỡnh cải cỏch khu vực doanh nghiệp Nhà nước. Phương phỏp hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngõn hàng của Trung Quốc bao gồm tự do hoỏ cỏc hạn chế đối với sự tham gia và hoạt động của cỏc NHNNg thụng qua việc cho phộp thành lập mới cỏc ngõn hàng 100% vốn nước ngoài và cho phộp mua cỏc cổ phần thiểu số mang tớnh chất đối tỏc chiến lược trong cỏc NHTM quốc doanh trung bỡnh hoặc lớn hơn nhưng khụng được quyền chi phối. Cỏc NHTM quốc doanh lớn sẽ thu hỳt cỏc
luồng vốn quốc tế thụng qua việc phỏt hành cổ phiếu lần đầu trờn cỏc thị trường quốc tế và cú thể bỏn cho cỏc đối tỏc chiến lược. Chiến lược trung hạn của Trung Quốc là phỏt triển cỏc thể chế tài chớnh lành mạnh khụng bị tổn thương bởi làn súng cạnh tranh nước ngoài và phỏt triển thị trường liờn ngõn hàng tạo điều kiện cho tự do hoỏ lói suất và quản lý rủi ro.
Một phần trong chương trỡnh cải cỏch hệ thống ngõn hàng là cải cỏch lói suất nhằm đưa cỏc mức lói suất về sỏt với cung cầu thị trường để tăng khả năng cạnh tranh và nõng cao chất lượng tài sản của cỏc ngõn hàng. PBOC đó tự do hoỏ lói suất thị trường liờn ngõn hàng. Cỏc NHTM đó được p hộp điều chỉnh lói suất cho vay trờn dưới 10% và trờn 30% đối với cỏc khoản vay cho cỏc cụng ty nhỏ. Cỏc hạn chế đối với việc cho vay bằng ngoại tệ đó được loại bỏ ngay lập tức và tỉ lệ tiền gửi ngoại tệ đó tăng lờn. Theo kế hoạch bước tiếp theo là tự do hoỏ lói suất cho vay bằng bản tệ. Sự nới lỏng cỏc hạn chế về lói suất tiền gửi bằng bản tệ là bước cuối cựng.
Vấn đề cơ bản cũn lại là cơ cấu sở hữu của 4 NHTM lớn. Liệu cú cần phải tư nhõn hoỏ những ngõn hàng quốc doanh này khụng để nõng cao hiệu quả và năng lực cạnh tranh trong khu vực ngõn hàng. PBOC đang khuyến khớch 4 NHTM lớn bỏn cổ phiếu trờn thị trường trong và ngoài nước, coi đõy như một cỏch để tăng vốn và nõng cao năng lực quản lý. Đến cuối năm 2003, Trung Quốc đó rỳt khoảng 45 tỉ USD từ dự trữ ngoại hối để hỗ trợ 2 ngõn hàng China Construction Bank (CCB) và Bank of China (BOC). Cả 2 ngõn hàng này đang chuẩn bị cho lần đầu tiờn phỏt hành cổ p hiếu ra cụng chỳng. Thỏng 6/2004, BOC và CCB đó xử lý 300 tỉ RMB (khoảng 36,2 tỉ USD) nợ khú đũi, giảm tỉ lệ nợ xấu từ 5,16% xuống cũn 3,74%. Thỏng 12, Bộ Tài chớnh khẳng định lần đầu tiờn sẽ rút vốn vào 2 Ngõn hàng ICBC và ABC. Một số bỏo cỏo cho hay ICBC sẽ nhận 50 tỉ USD từ nhà nước, cú thể là từ dự trữ ngoại hối hoặc từ trỏi phiếu chớnh phủ. Thỏng 5/2006, ICBC bỏn cổ p hiếu ra cụng chỳng, theo sau CCB và BOC. Giỏ cổ phiếu của cỏc ngõn hàng này liờn
tục tăng lờn. ICBC trở thành cụng ty cổ phần trong thỏng 10 với sự tham gia đầu tư của Bộ Tài chớnh và Cụng ty đầu tư Central Huijin Co. Ltd., mỗi bờn chiếm 50% cổ phiếu. Vài thỏng sau, Goldman Sachs, American Express và Allianz Group kết hợp mua 3,78 tỉ USD, khoảng 8,89% cổ phiếu của ICBC, tỉ lệ đầu tư nước ngoài cao nhất trong ngành ngõn hàng Trung Quốc. ICBC hiện cú 18.000 chi nhỏnh ở Trung Quốc, hơn 4 triệu khỏch hàng cụng ty và hơn 100 triệu khỏch hàng cỏ nhõn. Tỉ lệ an toàn vốn tối thiểu lờn tới 10,26%, trờn mức 8% theo tiờu chuẩn quốc tế vào cuối năm 2005, tỉ lệ nợ xấu xuống cũn 4,43% năm 2005, gần tới mức 1-2% của cỏc NHNNg.
Kể từ khi gia nhập WTO đến nay, khu vực ngõn hàng của Trung Quốc khụng dễ bị thụn tớnh bởi cỏc đối thủ nước ngồi bởi Chớnh phủ đó cú những phản hồi đỳng hướng và cú những bước đi thận trọng. NHN Ng đó trở thành động lực cho khu vực tài chớnh của Trung Quốc trong việc cải cỏch thể chế cơ cấu mà khụng đem lại những cuộc khủng hoảng trầm trọng.
CHƯƠNG III