1.2.3.1. Căn cứ vào nguyên nhân phát sinh rủi ro
- Rủi ro giao dịch: là hình thức rủi ro mà nguyên nhân phát sinh là do những hạnchếtrongquátrìnhgiaodịchvàxétduyệtphươngántàitrợchoKháchhàng.Rủi rogiaodịch cóbabộphận:
Rủirolựachọn:làrủiroliênquanđếnquátrìnhđánhgiá,phântích,raquyết địnhtài trợphươngán
Rủirobảođảm:làrủiroliênquanđếncácđiềukiện,tiêuchuẩnbảođảmnhư cácđiềukhoảnquyđịnhtronghợpđồngtíndụng,điềukiệntàisảnbảođảm,chủthể bảođảm…
Rủiro nghiệp vụ: làrủi roliên quan đến côngtác triểnkhai, quản lý khoản tín dụng: quy trình tíndụng, hệ thống xếp hạng, năng lực và tư cách nhân viên tín dụng,hệ thốngtheodõiquảnlýkhoảnvay…
- Rủi ro danh mục:làrủirophátsinhdonhữnghạnchếtrongquảnlýdanhmục chovaycủangânhàng.Rủirodanhmụcxuấtpháttừcácyếutố,đặcđiểmmangtính riêngbiệtcủachủthểđivay,ngànhnghềlĩnhvựckinhtế,mặthàngtàitrợ.Khingân hàng tập trung tàitrợ quá nhiều cho một kháchhàng hay một lĩnh vực ngành nghề kinhtếnhất địnhthìrủirophátsinh sẽcơhơnkhiphânbổkhoảntíndụngchonhiều Kháchhàng,nhiềulĩnh vựckinhtế.
- Rủi ro tác nghiệp:Lànguycơrủiromangtínhtrựctiếphaygiántiếpdochính cánbộngânhàng,quytrìnhxửlý,đánhgiá,thẩmđịnhphươngánvà hệthốngnộibộ khôngđầyđủ,khôngnhấtquánhoặcdocácsựkiệnbênngoàitácđộngvàohoạtđộng củaNgânhàng.
1.2.3.2. Căn cứ vào khả năng trả nợ của Khách hàng
- Rủi ro không thanh toán nợ đúng hạn:LàrủiroxảyrakhiKháchhàngkhông thanhtoánchoNgân hàngkhikhoảntíndụngđếnhạn.
- Rủi ro mất khả năng chi trả: làrủiroxảyra khidoanhnghiệpmấtkhảnăng trảnợ, Ngânhàngphảithanhlýtài sảnbảođảmđểthunợ.Nếu kháchhàngmấtkhả năng thanh toán, phá sản, tài sản bảo đảm thanh lý không đủ thu hồi vốn thì Ngân hàngcóthểđứngtrước nguycơmấtvốn.