- Môitrườngkinhtế
Môi trườngkinh tế cònnhiềukhó khăn do ánh hưởngcủanền kinhtế thế giới, mặcdùlạmphátđượckiểmsoát,lãisuấtgiảmsovớigiaiđoạntrướcđósongcáckhách hàngxuấtnhậpkhẩuvẫnđanggặpkhókhăn.Thịtrườngxuấtnhậpkhẩucónhiềubiến
động phứctạp,cácnước thắtchặt phongtỏa, hạnchếngoạithươngdo tìnhhình dịch covidtăngmạnh,hànghóavìthếkhótiêuthụảnhhưởnglớntớinguôntrảnợchongân hàng củakháchhàng xuấtnhập khẩu. Việc xửlýtài sảnđảm bảođểthuhồi nợ cũng gặpkhókhăn,việcdoanhnghiệpkhôngxuấtkhẩuđượchànghóahaykhôngnhậpkhẩu đượcnguyên liệuphục vụ sảnxuấtkinh doanhdẫn đếntìnhhình tàichínhgặp nhiều khókhăn.Kháchhàngkhôngđủ điềukiệncơcấulạinợdođó nợxấumớilạitiếptục phátsinh.Đồngthời,cácchínhsáchkinhtếcủanhànướcthayđổinhưviệctăngthuế xuất nhập khẩu ảnh hưởng tới quá trình nhập nguyên vật liệu, máy móc thiết bị của kháchhàngxuấtnhậpkhẩu.
- Môitrườngpháplý
Hànhlangpháplýtronghoạtđộngtíndụng,hoạtđộngxuấtnhậpkhẩucủaNhà nước,cácBộngànhchưathậtsựđồngbộ,cácvănbảnhướngdẫnchưavàocuộcsống dẫn đến bất cập khi triển khai. Thủ tục pháp lý còn rườm rà, quan liêu. Hiện nay, Chínhphủcùngcácbộngànhvàcáctỉnh,thànhphốđangtiếnhànhĐềán30về“Đơn giản hoá thủ tục hành chính” và đã đạtđược một số thành tựu như tinh giảm được 30%thủ tục hànhchính. Tuynhiên, trên thựctế, các thủtục hành chính đặc biệt là cácthủtụchảiquanvàthuế vẫncònkhá phứctạp,làm tốnkémthờigiancủadoanh nghiệp.TheoBáocáotổnghợpnhữngnghiêncứuvềmôitrườngkinhdoanhtạinước ta được trung tâm Nghiên cứu kinhtế và chính sáchthực hiệncho thấy, trung bình mỗidoanhnghiệpphảimất29,13%quỹthời giancủamìnhđể giảiquyết cácvấnđề liênquanđếnthủtụchànhchính.Ở HàNội, tỷlệnàylà44,52% vàởTPHCM tỷlệ là 38,74%. Điều này cónghĩa là các doanh nghiệp chỉcòn 50 – 70% quỹthờigian của mình để dành cho quản lý và điều hành doanh nghiệp. Ngoài ra, thủ tục hành chínhrườmràcòncóthểkhiếndoanhnghiệplỡmấtcơhộikinhdoanh,dẫnđếnlàm ănthualỗ,khôngthểtrảnợchongânhàng,mấtuytínvớiđốitáckinhdoanh.
- Đốithủcạnhtranh
Đốithủcạnhtranhlàmộttrongnhững nhântốquantrọngảnhhưởngđếncông tácquản trị rủiro hoạt động tài trợ thươngmại quốc tế.Quá trìnhcạnh tranh khiến cácdoanhnghiệpnhậpkhẩuphải tăng giáhànghóamua, nếugiữnguyên giábánra thìlợinhuậnsẽ giảmmàtăng giábán nộiđịathìảnhhưởng đếnthươngmại nộiđịa củaKháchhàng. Từđó ảnh hưởnglớn đến côngtácquảntrị rủiro hoạtđộngtài trợ thươngmạiquốctếcủaNgânhàng.
- Bênđượctàitrợthươngmạiquốctế
Nănglựctài chínhcủakháchhàng
chủsởhữukháchhàngxuấtnhậpkhẩucóquymônhỏ,hoạtđộngsảnxuấtkinhdoanh chủyếudựavàovốnvay.Hiệuquảkinhdoanhthấp,sốcácdoanhnghiệplàmănthua lỗ nhiều, cácdoanh nghiệpcó lãi thìlãi đạt được cũng thấp. Kháchhàng xuất nhập khẩu thiếu vốn để đầu tư chiều sâu nâng cao năng lực sản xuất nên gặp khó khăn trongviệc tham giađấuthầu các hợpđồngcó giátrị lớn đòihỏi côngnghệkỹthuật cao. Vốn luân chuyển chậm nên nhu cầu vay vốn cao. Khả năng tổ chức, quản lý, kinh doanh của nhiều doanh nghiệp không theo kịp đòi hỏi của kinh tế thị trường. Khả năng sử dụngvà quảnlý khoản vay của doanhnghiệp còn nhiều hạn chế. Một sốkháchhàngxuấtnhậpkhẩukhivaylậpdựánkinhdoanhhiệuquảnhưngdokhông tínhhếtsựbiếnđộngcủathịtrườngnênkhitiếnhànhsảnxuấtchiphísảnphẩmtăng, ảnhhưởngđếnkhảnăngtrảnợngânhàng.
Ngoàira,xu thếchunghiện nay,khách hàngxuất nhậpkhẩu sauthờigian đầu hoạt động có hiệu quả, có nền tảng cơ bản về sản xuất, thị trường đầu vào, đầu ra thường có xu hướng mở rộngđầu tư sangnhiều lĩnh vựckhác như đầu tư bấtđộng sản,chứngkhoán…nhằmđạtđược mứctỷsuấtlợinhuậncaohơn,tăngnănglựctài chính. Tuynhiên, khi khách hàngxuất nhập khẩuhoạt động đalĩnh vực,việc thẩm định,đánhgiáphươngánSXKD,giámsátmụcđíchsửdụngvốnvay,kiểmsoátdòng tiền thanh toáncủa Ngân hàng đốivới khách hàng sẽphức tạphơn, đòi hỏithường xuyênvà chặtchẽhơnnhằmđảmbảođánhgiáđúngvềnănglựctài chính,khảnăng thựchiện phươngán SXKDcủa kháchhàng, vốnvayđược sửdụng đúngmục đích, thunợkịpthời.
Báo cáotàichính củanhiều đơnvị chưaphản ánhđúngthựctrạng tàichính và hiệu quả hoạt động của khách hàng xuất nhập khẩu.Báo cáo tài chínhlà nguồn dữ liệu đầu tiên để ngânhàng căn cứ đánhgiá nănglực tài chính của kháchhàng. Tuy nhiên, báo cáotài chính của khách hàng khôngchính xác đãcung cấp thông tinsai lệchchongânhàng,gâyảnhhưởngđếnchấtlượngtíndụngcủangânhàng.
Khách hàng xuất nhập khẩu thường hoạt động trên nhiều quốc gia, hợp đồng ngoạithương phứctạp,việc nắmbắtthôngtingặpkhó khănnên việcnắm bắtthông tin về khách hàng đôi khi không kịp thời,việc quản lý, giám sát, kiểm tra sử dụng vốnvaygặpnhiềukhókhănvàtốnkémchiphí.
Yếutốđạođứccủakháchhàngvayvốn
Yếu tốđạođứccủakhách hàngcũnglàmột trongnhữngnguyên nhânlàmảnh hưởngđếnchấtlượngtíndụngcủangânhàng.Mộtsốkháchhàngxuấtnhậpkhẩusử dụng vốn vay sai mục đích, có hành vi lừa đảo hay chây ỳ, không chịutrả nợ, gây
khókhănchongânhàng.