3.3.1. Hoànthiệnchínhsách,quyđịnhđốivớihoạtđộngtàitrợthươngmạiquốctế
Chínhsáchchovaylànềntảngđểquảntrịhoạtđộngchovaycóhiệuquả.Chính sáchchovayđặtramụctiêu,địnhhướngchohoạtđộngtíndụngcủaNgânhàng.Nếu chínhsách đượcxây dựng khoahọc,thông suốttừ trên xuốngdưới sẽtạođiều kiện chongânhàngduytrìtiêuchuẩn chovaycủamình,tránhrủiro vàđánhgiáđúngvề cơhộikinhdoanh.
Mộtchínhsáchchovaytốtphảiđưarađượcđịnhhướngchocánbộtíndụnglà khoảnvaynàonênchovay,ápdụngloại sảnphẩmnào,vớinhững điềukiệnnhưthế nào. Chính sách cho vay tốt sẽ nâng cao chất lượng khoản vay. Đặc biệt ở những nước đangphát triểnnhư Việt Nam, chính sáchcho vay lại càng quantrọng hơn vì ngânhàngphải thíchứngvớimôitrườngkinhtếbiếnđổitục.
Đốivớihoạtđộngchovaykháchhànglĩnhvựcxuấtnhậpkhẩu,chínhsáchcho vayphảithểhiệnđược cácnộidungcơbảnsau:
- Vềđịnhhướng chínhsáchkhách hàng:
MBtậptrungđốitượngkháchhànglĩnhvựcxuấtnhậpkhẩuhoạtđộngsảnxuất kinhdoanhcó hiệu quả,có tiềmnăngphát triểnvà cóuytíntrong quanhệ tíndụng đểxemxét,hỗtrợtưvấn,cóchínhsáchưuđãichokháchhàngxuấtnhậpkhẩunhằm tạomốiquanhệ bềnvững.
Đốivớicáckháchhàngdoanhnghiệpxuấtnhậpkhẩu,nhấtlàcácTổngcôngty có tình hìnhsản xuất kinh doanhkhó khăn, yếukém, nợtồn đọng lớn, kéo dài,cần cóbiệnpháptíchcựcđểthuhồinợcũ,nợquáhạn,cáckhoảnchovaymớiphảiđược xemxéttrêncơsởcóhiệuquả,cókhảnăngtrảnợ,đápứngđủcácđiềukiệntíndụng vàkhônglàmtăngtổngdưnợtạiMB.
- Vềcácgiớihạnchovay:
Quyđịnh mức giới hạn tỷ trọng dư nợ đối vớinhóm khách hàng xuấtnhập khẩutrongtổngdư nợnhằm tránhviệc tậptrungquá nhiềuvốn vàomột lĩnhvực sẽ dẫnđến rủirotrong hoạtđộngcho vay,từ đó đưara đượcgiớihạn tíndụngđối với hoạtđộng tàitrợ thươngmạiquốctế,tránhtình trạngtăngtrưởng quánónggây mất antoàntrong hệthống.
Quyđịnhtỷtrọngdưnợchovaytrungdàihạnđốivớinhómkháchhàngxuất nhậpkhẩu để vừa đảmbảoan toàn hoạt động chovay, vừa tạođiều kiện cho nhóm kháchhàngxuấtnhậpkhẩuđầutưpháttriển,cânđốiđượcnguồntài chínhđểtrảnợ. Tuyđặcthù sảnxuấtkinhdoanhcủanhóm kháchhàngxuất nhậpkhẩulàm chovốn vaychủyếutậptrungở dưnợchovayngắnhạnsongviệc đầutưtrungdàihạncũng là vô cùngcần thiết đốivới nhóm khách hàngxuất nhậpkhẩu nhằm nângcao năng lựcsảnxuất kinhdoanhcủaKháchhàng.
Quyđịnhtỷtrọngdưnợcótàisảnbảođảm.Lĩnhvựcchovayxuấtnhậpkhẩu làlĩnh vựctiềmẩn nhiềurủiro vànguy cơmất vốn cao.Vì vậyviệc tăng cường bổ sungbiện phápbảo đảmtiền vaylà cầnthiết nhằmgiảm thiểurủi rocho ngânhàng đồngthờinângcaotráchnhiệmcủakháchhàngđốivớivốnvay.
- Vềđiều kiệnvayvốncủakhách hàng:
Tỷlệvốntựcó,tựhuyđộng thamgia vàotừngphương ánkinhdoanh/dự án: nhómkháchhàngxuấtnhậpkhẩuthườngcótìnhhìnhtàichínhkhôngmạnh,nguồnvốn chủ yếulàvốnvayvàvốnchiếmdụng,điềunàytiềmẩnrủiro,nguycơmất khảnăng thanhtoán.Vìvậy,đốivớitừngphươngánSXKD/dựánvayvốncủanhómkháchhàng xuấtnhậpkhẩucầnyêucầutỷlệvốntựcó,tựhuyđộngchiếmtốithiểu20%tổngvốn đầutưcủaphươngán/TổnggiátrịcủacácHợpđồngxuấtnhậpkhẩu.
Kháchhàngxuấtnhậpkhẩuphảicóđủcácđiềukiệnvềcơsởvậtchấtvànăng lựccôngnghệ,nhâncôngđápứngđượccácyêucầucơbảncủađốitácnướcngoài.
Khách hàng cam kết chuyển tiền thanh toán của Hợp đồng tối thiểu tương ứngtỷlệvốnvayvềtàikhoảntiềngửicủakháchhàng.
Có phương án kinh doanh theo Hợp đồng xuất nhập khẩu được ngân hàng đánhgiálàkhảthi, hiệuquảvàcó khảnăngtrảnợ.
Chínhsáchchovayphảiđượcquántriệttớitừngcánbộtrongtoànhệthống,từ đónângcaonhậnthứcvàtráchnhiệmcủamọingườitronghoạtđộngtácnghiệp,đảm bảo đúng định hướng tín dụng đã đề ra. Đồng thời chính sách cho vay cần được thường xuyên nghiên cứu, bổ sung, sửa đổi cho phù hợp với thực tế hoạt động của từngthờikỳ,từng giaiđoạnphát triển.