5. Kết cấu bài luận văn
3.2.5. Chú trọng đến công tác phân tích và quản lý rủi ro tín dụng
Có thể nói rằng rủi ro tín dụng là bạn đường trong kinh doanh, nhưng việc loại trừ thì khó có thể thực hiện được, còn hạn chế nó thì có thể. Như vậy, muốn đảm bảo chất lượng tín dụng của Ngân hàng cần phải ngày càng chú trọng việc phân tích rủi ro tín dụng và qua đó tìm ra các biện pháp để hạn chế rủi ro tín dụng. Qua thực tế hoạt động của Ngân hàng có thể nhận thấy rủi ro tín dụng xuất phát từ rất nhiều nguyên nhân chủ quan của Ngân hàng (chất lượng cán bộ kém, không đủ trình độ đánh giá khách hàng hoặc đánh giá không tốt, cố tình đánh giá sai,…) hoặc xuất phát từ những nguyên nhân khách quan như (thiên tai, hạn hán, chính sách quản lý của Nhà Nước thay đổi làm khách hàng mất khả năng trả nợ,…) hoặc cũng có thể xuất phát từ nguyên nhân thuộc về chủ quan của
khách hàng đi vay vốn (khách hàng đánh giá sai thị trường, dẫn đến việc tiêu thụ được sản phẩm không được tốt và có thể đi vào tình trạng mất khả năng trả vốn cho Ngân hàng, cố tình lừa đảo để chiếm dụng vốn của Ngân hàng,…), như vậy có thể khẳng định rằng, cũng như các Ngân hàng, ACB - chi nhánh Hưng Yên muốn nâng cao chất lượng tín dụng thì phải chú trọng đến công tác phân tích và quản lý rủi ro tín dụng nhằm đưa ra các biện phám hạn chế loại rủi ro này. Quản lý rủi ro tín dụng bao gồm các nội dung:
- Hạn chế các khoản tín dụng có vấn đề, nợ quá hạn, nợ khó đòi. Để thực hiện được công tác này ban lãnh đạo ACB – chi nhánh Hưng Yên phải thực hiện các công việc:
+ Thực hiện các qui định về an toàn tín dụng được ghi trong luật các tổ chức tín dụng và trong nghị định của Ngân hàng Nhà Nước.
+ Xác định các danh mục các khoản tài trợ với các mức rủi ro khác nhau. Việc xác định danh mục này giúp Ngân hàng phân loại được khách hàng và qua đó xác định được các loại rủi ro có thể có để đưa ra các biện pháp phòng ngừa. vì mỗi loại khách hàng khác nhau có những loại rủi ro khác nhau.
+ Xây dựng chính sách tín dụng và qui trình phân tích tín dụng. Cùng với việc xây dựng chính sách tín dụng hợp lý (với mục tiêu là mở rộng tín dụng đồng thời hạn chế rủi ro tín dụng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cho Ngân hàng) thì Ban lãnh đạo Ngân hàng cũng phải chú trọng xây dựng quy trình phân tích tín dụng một cách chi tiết, hợp lý bao gồm việc phân tích tình hình sản xuất kinh doanh, thẩm định dự án vay,…sẽ giúp Ngân hàng hạn chế được rủi ro tín dụng.
+ Xác định dấu hiệu của các khoản cho vay có vấn đề.
- Quản lý nợ quá hạn, nợ khó đòi, các khoản nợ có vấn đề. Bao gồm các công việc như: phân loại nợ quá hạn, nợ khó đòi, nợ có vấn đề, xây dựng quỹ dự phòng để bù đắp tổn thất.