TRANH CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH
2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA
2.3.3. Nguyên nhân của hạn chế
2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan
Chính sách và cơ chế của Chính phủ và NHNN
Kinh tế thế giới trong những năm gần đây gặp rất nhiều khó khăn do phải đối mặt với những cuộc khủng hoảng kinh tế, Việt Nam chịu ảnh hưởng không nhỏ từ những khủng hoảng này, vì thế chính sách tín dụng của Ngân hàng Nhà nước từ khuyến khích tăng trưởng tín dụng (thông qua gói kích cầu cho vay hỗ trợ lãi suất 4% từ 01/02/2009) chuyển sang kiểm soát chặt chẽ tăng trưởng tín dụng từ cuối quý II/09 và chấm dứt hỗ trợ lãi suất ngắn hạn từ cuối năm 2009, điều này khiến cho tốc độ tăng trưởng tín dụng của PVFC giảm mạnh, đặc biệt là trong năm 2009.
Về mặt pháp lý, các CTTC chỉ được phép huy động tiền gửi có kỳ hạn trên một năm, trong khi nhu cầu của dân chúng trong những năm gần đây bị ảnh hưởng bởi tâm lý lạm phát cao, đồng tiền mất giá, thêm vào đó những kênh đầu tư khác như vàng, chứng khoán, bất động sản...luôn có khả năng bùng nổ đem lại lợi nhuận cao dẫn tới nguồn tiền gửi của dân cư hầu như tập trung ở kỳ hạn ngắn dưới 1 năm, điều này khiến cho PVFC khó khăn trong việc huy động vốn và là một bất lợi so với các đối thủ cạnh tranh là các NHTM khác.
2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan
a. Mạng lưới chi nhánh ít, tập trung tín dụng không hợp lý
PVFC là một công ty tài chính do đó mạng lưới còn ít, mới chỉ tập trung ở một số tỉnh, thành phố lớn, hoạt động chủ yếu là thu xếp vốn, cho vay các công ty, tổng công ty trong Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam (chiếm hơn 50% tổng dư nợ của PVFC) ... Nguồn vốn huy động là các khoản vốn trung và dài hạn có chi phí cao và không dễ tìm kiếm. Bản thân PVFC đang phải cơ cấu lại TSC, danh mục đầu tư của mình rất mạnh tay để
chuẩn bị cho một giai đoạn phát triển mới của PVFC với xu hướng cấp tín dụng ở lĩnh vực có độ rủi ro thấp, khách hàng có chất lượng, có phương án kinh doanh tốt nhằm kiểm soát tỷ lệ nợ xấu.
Bên cạnh đó, dư nợ của PVFC tập trung chủ yếu vào cho vay các tổ chức kinh tế và cá nhân trong nước (năm 2009, chiếm 90% tổng dư nợ, tương đương 23,767 tỷ đồng). Khách hàng của PVFC là các Tổng công ty, công ty lớn trong Tập đoàn dầu khí Quốc gia Việt Nam như: PV Oil, PV Land, PVI (Tổng công ty Bảo hiểm dầu khí), PVT (Tổng công ty vận tải dầu khí) ..., Tổng công ty, Tập đoàn kinh tế lớn khác. Việc quá tập trung tín dụng làm tăng nguy cơ rủi ro đối với PVFC khi một khách hàng gặp khó khăn, điều này được cụ thể hóa trong trường hợp của Tập đoàn Vinashin. Trong năm 2009, do khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh, cộng thêm một khoản tín dụng rất lớn, khách hàng này đã làm chất lượng TSC của PVFC xấu đi rất nhiều, với dư nợ quá hạn 1.305 tỷ làm tỷ lệ nợ xấu thực tế của PVFC tăng từ 1,4% lên 6,1% (cao hơn 2,5 lần so với tỷ lệ nợ xấu của toàn hệ thống).
b. Hoạt động đầu tư chưa hiệu quả
Trong năm 2008 và 2009, trong danh mục TSC của PVFC số tiền đầu tư chứng khoán sẵn sàng để bán, khoản uỷ thác đầu tư PVFC chịu rủi ro lần lượt là 4.844 tỷ đồng (chiếm 10% tổng tài sản) và 5.647 tỷ đồng (chiếm 8,7% tổng tài sản). Trong số các khoản chứng khoán đầu tư trên thì chủ yếu là những khoản đầu tư chứng khoán vốn trên sàn niêm yết và đầu tư chứng khoán chưa niêm yết. Trong năm 2008, 2009 thị trường chứng khoán có nhiều biến động, giá chứng khoán giảm buộc PVFC phải trích lập dự phòng giảm giá chứng khoán đầu tư 1.533 tỷ đồng (năm 2008), 1.117 tỷ đồng (năm 2009), làm cho khoản thu nhập từ chứng khoán đầu tư qua năm 2008, 2009 thua lỗ lớn 1.063 tỷ đồng và 570 tỷ đồng tương ứng. Rõ ràng với kết quả
thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh chứng khoán đã không mang lại hiệu quả như mong muốn, mặc dù trong năm 2009 PVFC đã cơ cấu lại các khoản đầu tư chứng khoán vốn do các tổ chức kinh tế trong nước phát hành so với năm 2008, điều này ảnh hưởng lớn đến kết quả hoạt động kinh doanh cũng như lợi nhuận của đơn vị.
c. Công tác quản trị rủi ro còn nhiều hạn chế
Tình hình nợ xấu cao, tốc độ tăng trưởng tín dụng chậm, không ổn định là do PVFC xây dựng kế hoạch kinh doanh còn yếu, công tác quản trị rủi ro của PVFC còn có nhiều hạn chế, đặc biệt là rủi ro tín dụng. Với một quy mô lớn về tài sản và nguồn vốn đòi hỏi phải có một hệ thống quản trị rủi ro đồng bộ, sâu rộng để nhận biết, đo lường, lượng hoá rủi ro, từ đó có biện pháp nhằm giảm thiểu rủi ro. Một hệ thống quản trị rủi ro tín dụng phải đưa ra được khung quản lý rủi ro tín dụng, xây dựng bộ máy quản lý rủi ro tín dụng từ chi nhánh đến bộ phận cao cấp ở Hội sở chính. Hiện nay, PVFC mới thực hiện bước đầu việc xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ dựa trên các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính của khách hàng, xây dựng bộ máy quản lý rủi ro như khâu thẩm định phê duyệt tách bạch với bộ phận kinh doanh, chính vì vậy công tác quản trị rủi ro chưa thực sự hoàn thiện.
d. Nguồn nhân lực còn thiếu và yếu.
Nhược điểm của nguồn nhân lực của PVFC là trình độ am hiểu sâu về các kiến thức và sản phẩm tài chính cao cấp (như các công cụ phái sinh, các kiến thức và thực tiễn về quản trị rủi ro) còn nhiều hạn chế. Trình độ quản lý của đội ngũ quản lý cấp trung và cấp cao của PVFC cũng còn một số điểm bất cập. Vấn đề nhận thức về cạnh tranh cũng chưa thấu đáo, vẫn còn tâm lý “thờ ơ” và “bình chân như vại” trước diễn biến phức tạp của tình hình cạnh tranh rất khốc liệt hiện tại và trong tương lai. Việc am hiểu thấu đáo, tường tận những sản phẩm của đối thủ, khả năng cập nhật kiến thức, thông tin mới và phát huy vai trò quản lý còn nhiều hạn chế.
Chất lượng nguồn nhân lực có tính chất quyết định hiệu quả việc khai thác các nguồn lực về vốn và công nghệ, do đó có thể xem chất lượng nguồn nhân lực quyết định đối với việc tạo ra, duy trì và phát triển lợi thế cạnh tranh của ngân hàng. Những mặt bất cập về chất lượng nguồn nhân lực hiện tại của PVFC nếu không được giải quyết sẽ là một bất lợi lớn của PVFC trong quá trình hội nhập trong tương lai.
Bên cạnh đó, ở cấp bậc quản trị viên cấp trung (Giám đốc chi nhánh, Trưởng phòng ban hội sở), hiện tại, hầu hết nguồn nhân lực cấp này đều được tuyển dụng từ các NHTM quốc doanh là chính. Tiêu chí tuyển dụng nhân sự cấp này vẫn chưa được rõ ràng mà phần lớn dựa trên sự quen biết, giới thiệu của các thành viên hiện hữu cùng cấp hoặc cấp quản trị cao hơn. Việc tuyển dụng như thế này có nhược điểm là thiếu tính khoa học, không quan tâm đến năng lực chuyên môn. Nguồn nhân lực có nguồn gốc từ các NHTM quốc doanh này có ưu điểm là có nhiều năm kinh nghiệm trong ngành những cũng có một nhược điểm cố hữu là “sức ỳ tâm lý” đã ngấm sâu vào trong tiềm thức một cách nặng nề, khả năng nhanh nhạy, bản lĩnh để điều hành một chi nhánh cấp 1 hoặc một bộ phận chuyên môn ở tầm toàn ngân hàng còn hạn chế do thiếu kinh nghiệm quản lý ở cấp tương tự trước khi chuyển qua PVFC.
Kết luận Chương 2
Qua những phân tích tại Chương 2 có thể thấy được những nét chủ yếu nhất trong năng lực cạnh tranh của PVFC. Mặc dù đã đạt được những kết quả nhất định song năng lực cạnh tranh của PVFC vẫn yếu, còn tồn tại những hạn chế. Đây sẽ là những cản trở đối với sự phát triển bền vững và ổn định của PVFC. Việc tìm ra nguyên nhân của những hạn chế này sẽ là cơ sở để luận văn đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của PVFC trong Chương 3.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA