5. Kết cấu luận văn
3.2.3. Tăng cường công tác đánh giá và phân loại khách hàng
Để phù hợp với quy chế cho vay và chính sách sản phẩm ưu đãi, an toàn đối với từng loại khách hàng, Ngân hàng No&PTNT Thanh Hoá cần tăng
cường đánh giá và phân loại khách hàng, thực hiện nghiêm túc việc chấm điểm tín dụng đối với từng khách hàng.
Chấm điểm tín dụng hiện nay là phương pháp đánh giá định lượng khách quan nhất trong xét duyệt cho vay tại Ngân hàng No&PTNT Thanh Hoá. Hệ thống chấm điểm tín dụng của Ngân hàng tuy đã được xây dựng khá chi tiết và chính xác nhưng vẫn gặp phải rất nhiều khó khăn cho cán bộ tín dụng trong việc áp dụng do nhiều nhân tố, trong đó chủ yếu là do số liệu cung cấp bởi khách hàng là không chính xác. Nhất là khi các khách hàng vay vốn của Ngân hàng No&PTNT Thanh Hoá chủ yếu là hộ nông dân, HTX và các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Vì vậy Cán bộ TD cần nắm rõ được chu kỳ sản xuất kinh doanh của mỗi đối tượng để có phương án cho vay hợp lý, hướng dẫn thủ tục, điều kiện vay, phương thức trả nợ rõ ràng. Đối với những hộ sản xuất cần phải hướng dẫn lập phương án kinh doanh sao cho đúng với tình hình thực tế để có kế hoạch cho vay và thu nợ bảo đảm.
Nhiệm vụ đặt ra cho Ngân hàng No&PTNT Thanh Hoá lúc này là cần nghiên cứu một mô hình đánh giá tổng hợp hơn, ngoài việc cho điểm những chỉ tiêu thể hiện trong sổ sách còn phải xét đến một hệ thống đa dạng và chi tiết hơn các chỉ tiêu hơn các chỉ tiêu bên ngoài như uy tín của doanh nghiệp; phong cách làm việc, trình độ học vấn của công nhân viên trong doanh nghiệp, tình hình cơ sở vật chất, điều kiện làm việc... có như vậy mới bảo đảm một phương pháp đánh giá tổng hợp, là thước đo đúng đắn và chính xác hơn để tiến tới trở thành một mô hình độc lập mang tính chất quyết định trong xét duyệt cho vay. Việc thu thập được các thông tin trung thực của khách hàng cũng là vấn đề tiên quyết được đặt ra, tuy nhiên công việc này không chỉ đòi hỏi sự nỗ lực từ phía Ngân hàng mà còn cần sự hợp tá của khách hàng và sự ủng hộ tích cực hơn nữa trong việc giám sát, chuẩn hoá các báo cáo tài chính của doanh nghiệp từ phía Nhà nước.
Trên cơ sở đánh giá, phân loại khách hàng, Ngân hàng No&PTNT Thanh Hoá sẽ đưa ra các chính sách ưu đãi, chăm sóc phù hợp với từng đối tượng khách hàng, từ đó, giữ chân được khách hàng, tạo nền tảng cho Ngân hàng No&PTNT Thanh Hoá phát triển một cách bền vững.