5. Kết cấu luận văn
3.2.7. Bảo đảm tăng trưởng nguồn vốn và an toàn nguồn vốn
Hoạt động cho vay của Ngân hàng với phương châm đi vay để cho vay nên bảo đảm tăng trưởng nguồn vốn và an toàn nguồn vốn là điều kiện quan trọng hàng đầu để tăng trưởng cho vay đáp ứng được nhu cầu khách hàng, cũng như tạo ra cơ cấu cho vay phải phù hợp đem lại hiệu quả cao nhất. Ngân hàng cần phải bảo đảm nguồn vốn cho hoạt động cho vay với chi phí thấp đảm bao an toàn thanh khoản và tính sinh lời.
3.2.7.1.Đối với nguồn vốn huy động
- Đưa ra nhiều hình thức huy động vốn với các thời hạn khác nhau phù hợp với yêu cầu của mọi cá nhân, mọi thành phần kinh tế. Đồng thời áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với từng sản phẩm huy động cụ thể và phù hợp với tình hình thị trường trong từng thời kỳ. Ngân hàng cần phải đưa ra nhiều sản phẩm huy động với nhiều kỳ hạn, đặc biệt là các kỳ hạn ngắn như theo tuần, theo ngày. Hiện tại hầu hết các NHTM đều đưa ra sản phẩm huy động tương tự nhau nên Ngân hàng cần phải nghiên cứu tạo ra sản phẩm huy động mang tính đặc trưng, nhằm vào từng đối tượng, tuỳ vào từng thời điểm cụ thể.
- Có chính sách thu hút khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, ổn định. Đây là nhiệm vụ hết sức khó khăn nhưng nếu thực hiện thành công thì sẽ đem lại hiệu quả rất lớn cho ngân hàng. Ngoài việc phát hành và công bố rộng rãi các sản phẩm huy động thì Ngân hàng cần có các chính sách riêng cho các khách hàng lớn, tiềm năng với nguồn tiền gửi lớn, ổn định. Hiện nay, có rất nhiều các tổ chức như Công ty chứng khoán, Quỹ đầu tư và nhiều doanh nghiệp thường có khoản tiền nhàn rỗi với số lượng lớn, trong thời gian ngắn không sử dụng thì Ngân hàng cần phải tiếp cận và đưa ra các thoả thuận mang tính ưu đãi để các tổ chức trên gửi tiền tại ngân hàng như tăng lãi suất tiền gửi, áp dụng mức kỳ hạn linh hoạt, tạo điều kiện thuận lợi về thời gian. Hiện nay tại Ngân hàng No&PTNT Thanh Hoá chưa có chính sách cụ thể cho đối tượng khách hàng trên. Với mỗi khách hàng, mỗi khoản tiền gửi cụ thể các phòng giao dịch, chi nhánh cấp dưới phải làm tờ trình chuyển lên cấp quản lý trên và tiếp tục chuyển lên Ban tổng giám đốc của Ngân hàng quyết định. Như vậy, việc thoả thuận các điều khoản cụ thể sẽ mất nhiều thời gian của khách hàng, đôi khi bỏ lỡ mất cơ hội. Thay vào đó, Ngân hàng cần phát hành chính sách cụ thể, tạo quyền phán quyết đến từng chi nhánh, phòng giao dịch. Có như
vậy, các chi nhánh, phòng giao dịch mới chủ động đàm phán với khách hàng, dễ dàng thu hút khách hàng đến với Ngân hàng hơn.
- Khuyến khích, vận động, tạo điều kiện để các tổ chức, cá nhân mở rộng giao dịch mở tài khoản tiền gửi để thanh toán, các doanh nghiệp các đơn vị hành chính sự nghiệp mở tài khoản để chi trả lương cho CBCNV qua Ngân hàng tạo ra được một khoản tiền nhàn rỗi và biến nó thành nguồn vốn của mình. Hoạt động thanh toán thông qua các dịch vụ Ngân hàng ngày càng phát triển, các hoạt động thanh toán bằng tiền mặt ngày càng giảm nên các khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư tại các tài khoản là rất lớn và sử dụng một cách hợp lý sẽ tạo được lợi nhuận cao do chi phí đầu vào thấp. Ngân hàng No&PTNT Thanh Hoá cần chủ động lớn nữa trong việc liên hệ với các tổ chức có số lượng lao động lớn để mở tài khoản chi trả lương. Bên cạnh đó, cần có ưu đãi cho các doanh nghiệp mở tài khoản trả lương với số lượng lớn.
- Tăng cường các hoạt động quảng bá hình ảnh của ngân hàng, đưa thương hiệu của Ngân hàng đến với dân cư, tạo được niềm tin đối với khách hàng. Tăng cường các khâu quảng cáo tiếp thị, khuyến mãi đến các khách hàng của ngân hàng.
3.2.7.2.Đối vối nguồn vốn vay
Để bảo đảm khả năng thanh khoản và cân đối vốn các Ngân hàng thương mại thường huy động vốn thông qua thị trường liên Ngân hàng hoặc vay tái chiết khấu từ Ngân hàng Nhà nước. Tuỳ từng thời điểm, nguồn vốn này không rẻ như các nguồn vốn Ngân hàng tự huy động nhưng nó lại luôn bảo đảm cho các Ngân hàng về khả năng cân đối tài chính. Thông thường nguồn vốn vay này có thời hạn ngắn. Để có thể huy động được nguồn vốn này đòi hỏi phải có sự tin tưởng giữa các Ngân hàng với nhau cũng như Ngân hàng với các định chế tài chính khác. Để có thể huy động được nguồn này, Ngân hàng No&PTNT Thanh Hoá cần phải:
- Xây dựng uy tín, mối quan hệ truyền thống của Ngân hàng với các tổ chức tín dụng khác.
- Cần xây dựng các kế hoạch tài chính để không ảnh hưởng đến việc trả các khoản nợ với NHNN cũng như với các tổ chức tín dụng khác.
- Luôn duy trì một mức tài sản có tính lỏng cao có khả năng chuyển đỏi hoặc có thể dùng làm bảo đảm cho các khoản vay chiết khấu và tái chiết khấu.