2019
4.5. Thảo luận kết quả nghiên cứu
Phương trình hồi quy chuẩn hóa đã xác định như sau:
QĐ= 0.316CNNV + 0.263STT + 0.230LS + 0.213 CLDV + 0.159SBD
Nghiên cứu đã xác đinh được 5 nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của KHCN đó là: Tính chuyên nghiệp của nhân viên có tác động mạnh nhất, tiếp theo là sự thuận tiện, lãi suất, chất lượng dịch vụ và cuối cùng là cơ sở vật chất.
Giả thuyết H1: Nhân tố sự đảm bảo có ảnh hưởng cùng chiều đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Trảng Bàng.
Kết quả phân tích hồi quy cho thấy Nhân tố sự đảm bảo có tác động cùng chiều đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Trảng Bàng với hệ số bêta là 0.159. Điều này có nghĩa là khi nhân tố sự bảo đảm tăng lên 1 đơn vị thì nó làm tăng quyết định gửi tiết kiệm của KHCN vào Agribank Trảng Bàng lên
0.159 đơn vị với điều kiện các yếu tố khác không đổi. Điều này hoàn toàn phù hợp vì phân tích nguyên nhân gửi tiền của khách hàng cá nhân vào Agribank chi nhánh Trảng Bàng thì đại đa số khách hàng điều chọn Agribank vì tính bảo đảm, an toàn.
Giả thuyết H2: Nhân tố lãi suất có ảnh hưởng cùng chiều đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Trảng Bàng.
Kết quả phân tích hồi quy cho thấy nhân tố lãi suất có tác động cùng chiều đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Trảng Bàng với hệ số bêta là 0.230. Điều này có nghĩa khi nhân tố lãi suất tăng lên 1 đơn vị thì sẽ làm tăng quyết định gửi tiết kiệm của KHCN vào Agribank Trảng Bàng lên 0.230 đơn vị với điều kiện các yếu tố khác không đổi. Kết quả thu được là phù hợp với thực tế. Vì trong môi trường cạnh tranh như ngày nay xuất hiện rất nhiều NH trong nước lẫn nước ngoài, khách hàng có nhiều sự chọn lựa và họ trở nên nhạy cảm nhiều hơn với yếu tố Lãi suất nên việc thu hút và giữ chân khách hàng trở nên vô cùng cần thiết. Ngân hàng có mức lãi suất huy động tiền gửi càng cao thì càng được khách hàng ưu tiên chọn lựa làm nơi gửi tiền tiết kiệm của mình
Giả thuyết H3: Nhân tố Chất lượng dịch vụ có ảnh hưởng cùng chiều đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Trảng Bàng.
Kết quả phân tích hồi quy cho thấy Nhân tố Chất lượng dịch vụ có tác động cùng chiều đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Trảng Bàng với hệ số bêta là 0.213. Điều này có nghĩa khi Nhân tố Chất lượng dịch vụ tăng lên 1 đơn vị thì nó làm tăng quyết định gửi tiết kiệm của KHCN vào Agribank Trảng Bàng lên 0.213 đơn vị với điều kiện các yếu tố khác không đổi. Nhu cầu của khách hàng khi đến ngân hàng là khác nhau nên việc thoả mãn được những nhu cầu đa dạng của khách hàng sẽ góp phần gia tăng hoạt động huy động vốn. Chất lượng dịch vụ tốt, đáp ứng được nhu cầu khách hàng là điều kiện tiên quyết để thu hút khách hàng mới và duy trì những khách hàng tiền gửi tiêt kiệm hiện tại.
Giả thuyết H4: Nhân tố tính chuyên nghiệp của nhân viên có ảnh hưởng cùng chiều đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Trảng Bàng.
Kết quả phân tích hồi quy cho thấy Nhân tố tính chuyên nghiệp của nhân viên với hệ số bêta là 0.316. Điều này có nghĩa khi Nhân tố tính chuyên nghiệp của nhân viên tăng lên 1 đơn vị thì nó làm tăng quyết định gửi tiết kiệm của KHCN vào Agribank Trảng Bàng lên 0.316 đơn vị với điều kiện các yếu tố khác không đổi. Thực
tế cho thấy rằng khi khách hàng đến với ngân hàng thì điều đầu tiên đập vào mắt khách hàng đó chính là nhân viên của ngân hàng, thái độ, tích cách, khả năng cũng như trình độ của nhân viên có làm cho khách hàng hài lòng không?. Khi bước này được khách hàng thông qua thì tới vấn đề chính đó là chất lượng của các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng như thế nào, có đáp ứng được nhu cầu của khách hàng không?. Vì thế kết quả nghiên cứu nhân tố tính chuyên nghiệp của nhân viên có tác động cùng chiều đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân là hoàn toàn hợp lí.
Giả thuyết H5: Nhân tố sự thuận tiện có ảnh hưởng cùng chiều đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Trảng Bàng.
Kết quả phân tích hồi quy cho thấy Nhân tố sự thuận tiện có tác động cùng chiều đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Trảng Bàng với hệ số bêta là 0.263. Điều này có nghĩa khi Nhân tố sự thuận tiện tăng lên 1 đơn vị thì nó làm tăng quyết định gửi tiết kiệm của KHCN vào Agribank Trảng Bàng lên 0,263 đơn vị với điều kiện các yếu tố khác không đổi. Trong thực tế, Vị trí ngân hàng dễ tìm thấy, đặc biệt nằm trong khu dân cư sẽ dễ dàng thu hút khách hàng cá nhân gần ngân hàng đến gửi tiền tiết kiệm, không gian giao dịch của ngân hàng phải đủ rộng, cơ sở vật chất tiện nghi sẽ cho khách hàng cảm giác thoải mái, dễ chịu khi giao dịch. Thêm vào đó mạng lưới của ngân hàng hoạt động rộng khắp sẽ tạo điều kiện thuận tiện cho khách hàng mọi lúc mọi nơi khi muốn thực hiện giao dịch. Nếu ngân hàng hội tụ đầy đủ những yếu tố trên sẽ giúp ngân hàng hình thành nên lợi thế cạnh tranh và thu hút được lượng tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Vì vậy, với kết quả nghiên cứu là phù hợp.
Các nghiên cứu trước đây như là Phạm Dương Thái Hiền (2019), Lê Đức Thủy, Phạm Thu Hằng (2017) chỉ ra rằng có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Tuy nhiên kết quả nghiên cứu thu được có một số khác biệt. Nghiên cứu Lê Đức Thủy, Phạm Thu Hằng (2017) chỉ ra rằng yếu tố An toàn tiên gửi tác động mạnh nhất đến quyết định gửi tiền của KHCN, nghiên cứu Phạm Dương Thái Hiền(2019) thì yếu tố lợi ích tài chính tác động mạnh nhất, nghiên cứu của tác giả chỉ ra rằng yếu tố Tính chuyên nghiệp của nhân viên lại là yếu tố ảnh hưởng mạnh nhất.
Tóm tắt chương 4
Chương 4 tác giả đã tiến hành phân tích các dữ liệu thu thập và đã trình bày chi tiết các kết quả đánh giá độ tin cậy thang đo bằngCronbach’s Alpha, đánh giá giátrị của thang đo bằng phân tích yếu tố EFA, chạy hồi quy để kiểm định giả thuyết trên phần mềm SPSS 20.0. Thông qua các kiểm định và kết quả xử lý hồi quy đa biến cho thấy cả 05 nhân tố có tác động tích cực đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KH cá nhận tại Agribank chi nhánh Trảng Bàng . Ngoài ra, nghiên cứu còn kiểm định sự khác biệt giữa các đặc điểm khác nhau của khách hàng cá nhân (Giới tính, độ tuổi, tình trạng hôn nhân, nghề nghiệp, trình độ học vấn, thu nhập trung bình). Dựa trên cơ sở kết quả nghiên cứu như trên, ở chương 5 tiếp theo tác giả sẽ trình bày một số hàm ý chính sách được rút ra từ nghiên cứu, hạn chế của nghiên cứu và đề xuất hướng nghiên cứu tiếp theo.
CHƯƠNG 5. KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH
Chương 4, nghiên cứu đã xác định những nhân tố có ảnh ưởng tích cực đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại Agribank Trảng Bàng. Vì vậy, để nâng cao được quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN thì cần phải có những hàm ý chính sách cho từng định hướng cụ thể. Chương 5, tác giả đề xuất hàm ý chính sách để nâng cao để nâng cao được quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại Agribank Trảng Bàng.