3.3. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn và cho vay
3.3.3.Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay của chi nhánh ngân hàng
thương mại nước ngoài ở Việt Nam
- Chi nhánh ngân hàng thương mại nước ngoài ở Việt Nam cần xây dựng quy trình cho vay chặt chẽ, đầy đủ; kiểm soát quy trình cho vay chặt chẽ.
- Chi nhánh ngân hàng thương mại nước ngoài ở Việt Nam cần có những chính sách cho vay có hiệu quả: đa dạng các hình thức cho vay, mở rộng hạn mức cho vay, quy định tỷ lệ cho vay hợp lý nhằm đáp ứng nhu cầu thực tế của khách hàng, đồng thời đảm bảo mức độ an toàn cho vay.
- Chi nhánh ngân hàng thương mại nước ngoài ở Việt Nam cần nâng cao chất lượng thẩm định. Chất lượng hoạt động cho vay phụ thuộc rất lớn vào khả năng thẩm định trước khi cho vay, bên cạnh CNNHTMNN có những chính sách cho vay hợp lý, quy trình cho vay hiệu quả khoa học thì chất lượng thẩm định sẽ hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay.
Pháp luật hiện hành thì quy định tài sản bảo đảm không còn là điều kiện bắt buộc trong hoạt động cho vay. Chi nhánh ngân hàng thương mại nước ngoài ở Việt Nam có thể cho khách hàng vay vốn không cần có tài sản bảo đảm. Việc quyết định cho khách hàng vay vốn có cần tài sản bảo đảm thuộc quyền quyết định của CNNHTMNN trừ trường hợp pháp luật quy định một số đối tượng mà CNNHTMNN không được cho khách hàng vay không có tài sản bảo đảm. Đây là quy định thông thoáng tạo điều kiện cho các cá nhân, tổ chức tiếp cận vốn của CNNHTMNN ở Việt Nam dễ dàng hơn. Tuy nhiên quy định này có thể dẫn đến việc CHNNTMNN ở Việt Nam không thu hồi được nợ, không đảm bảo chất lượng tín dụng, có thể dẫn
đến sụp đổ toàn hệ thống ngân hàng. Do đó CNNHTMNN ở Việt Nam cần nâng cao chất lượng thẩm định như tuân thủ nghiêm ngặt nguyên tắc cho vay, kiểm soát chặt chẽ công tác thẩm định.
Công tác thẩm định giúp CNNHTMNN ở Việt Nam đánh giá được khả năng tài chính, năng lực kinh doanh, tính khả thi của phương án sản xuất kinh doanh, giá trị tài sản bảo đảm, khả năng thu hồi vốn … để xác định được xem khách hàng có đáp ứng được điều kiện vay vốn, mức vay vốn mà CNNHTMNN có thể cho khách hàng vay vốn,.. Vì vậy nhân viên thẩm định phải cần phải am hiểu thị trường, nắm bắt cập nhật thông tin đầy đủ chính xác kịp thời, dự báo ngành nghề, giá cả thị trường, khảo sát thực tế ngành nghề mà khách hàng đang kinh doanh, tiếp xúc phỏng vấn trực tiếp khách hàng, … để thực hiện công tác thẩm định chính xác hiệu quả tránh tình trạng khách hàng lừa dối. Để đạt kết quả cao trong công tác thẩm định CNNHTMNN cần xây dựng các tiêu chí cụ thể, khoa học và đầu tư công nghệ thông tin, hiện đại hóa công nghệ để có thể thu thập thông tin một cách khách quan, phản ánh đúng về khách hàng vay vốn, phân loại khách hàng một cách chính xác theo mức độ rủi ro.
- Các ngân hàng nói chung và CNNHTMNN ở Việt Nam nói riêng thường có thói quen tập trung vào khâu thẩm định trước khi cho vay nhưng lại lới lỏng quá trình kiểm tra, kiểm soát đồng vốn sau khi giải ngân. Do đó cần phải thường xuyên kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng để nắm bắt được khả năng tài chính của khách hàng, nếu có vi phạm sẽ phát hiện kịp thời và có những biện pháp xử lý vi phạm kịp thời tránh được những rủi ro.
- Chi nhánh ngân hàng thương mại nước ngoài ở Việt Nam cần xây dựng và hoàn thiện hệ thống thông tin. Bởi một trong các nguyên nhân gây ra rủi ro trong hoạt động cho vay là thông tin thiếu chính xác. Thông tin là điều cần thiết, quan trọng đối với CNNHTMNN ở Việt Nam trong quá trình thẩm định khách hàng. Nếu thiếu thông tin cần thiết trong quá trình thẩm định khách hàng, thẩm định các dự án đầu từ có thể khiến cho CNNHTMNN ở Việt Nam đầu tư sai hoặc bỏ lỡ cơ hội có khách hàng tin cậy. Do đó CNNHTMNN ở Việt Nam cần hiện đại hóa các trang
thiết bị công nghệ để nâng cao khả năng cạnh tranh, nâng cao chất lượng thông tin. CNNHTMNN ở Việt Nam cần trang bị và nâng cấp các chương trình phần mềm, xác lập hệ thống thông tin nội bộ, hoàn chỉnh đồng bộ để phục vụ kinh doanh an toàn và hiệu quả, thuận lợi cho việc cung cấp thông tin kịp thời chính xác.
- Chi nhánh ngân hàng thương mại nước ngoài cần nâng cao vai trò của công tác thanh tra, kiểm tra góp phần nâng cao chất lượng và hiệu quả tín dụng làm giảm tình trạng cán bộ tín dụng cho vay không đúng quy định của CNNHTMNN như cho vay vượt hạn mức, cho các đối tượng mà CNNHTMNN ở Việt Nam không được cho vay, cho các đối tượng bị hạn chế cho vay không có tài sản bảo đảm, …Thực hiện kiểm tra, giám sát cho vay một cách toàn diện về mọi mặt; nâng cao năng lực, trách nhiệm của cán bộ kiểm tra, kiểm soát và giám sát.