Công Thương Việt Nam
a. Những thành tựu
- Dư nợ tín dụng duy trì mức tăng trưởng tốt trong giai đoạn 2013 - 2017
và giữ vững vị thế là 1 trong 4 ngân hàng thương mại hàng đầu hiện nay.
- Cơ cấu dư nợ tín dụng chuyển dịch theo hướng tích cực. Cụ thể dư nợ ngắn hạn đang có xu hướng giảm, dư nợ cho vay trung và dài hạn ngày càng cải thiện. Trong khi đó, dư nợ tín dụng theo hướng bán lẻ đang có xu hướng gia tăng về tỷ trọng.
- Chất lượng tín dụng được đảm bảo, tỷ lệ nợ xấu luôn đảm bảo thấp hơn nhiều mức cho phép của NHNN.
b. Hạn chế
Tuy nhiên, cùng với quá trình phát triển và tăng truởng tín dụng, nợ xấu vẫn còn là vấn đề cần quan tâm và lưu ý trong việc quản trị và điều hành của hệ thống.
- Chất lượng tín dụng một số chi nhánh chưa cao, nếu đánh giá theo tiêu chuẩn xếp loại mới của NHNN thì nguy cơ phát sinh nợ quá hạn và nợ xấu là rất lớn.
- Mở rộng tín dụng một số thị trường có nhiều tiềm năng như khu vực kinh tế tư nhân, khu vực có vốn đầu tư nước ngoài, bán lẻ... còn chưa đạt được thị phần như kế hoạch.
- Cơ cấu cho vay tuy có điều chỉnh nhưng chưa đạt mục tiêu đề ra. Định hướng chiến lược cho vay theo vùng, ngành kinh tế, loại hình doanh nghiệp vạch ra nhưng chưa kiểm soát được; cho vay DNNN vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong khi khả năng hấp thụ vốn không cao, hiệu quả kinh doanh thấp đang là hạn chế lớn nhất của khu vực này; chưa tạo ra cơ chế kích thích đối với Doanh nghiệp tư nhân, xác định được hạn mức tín dụng cho một số vùng, ngành kinh tế.
- Về quản lý tín dụng, các công cụ quan trọng trong quản lý tín dụng như: xếp hạng khách hàng, định lượng rủi ro, Quản lý nợ có vấn đề, quản lý
rủi ro tín dụng đã được chú trọng và cập nhật thường xuyên. Tuy nhiên định lượng hạn mức tín dụng, xác định lãi suất, cơ chế tín dụng, sản phẩm mới... còn chưa linh hoạt.
- Năng lực, trình độ cán bộ tín dụng và phân tích, thẩm định tín dụng có nhiều cải thiện nhưng chưa đồng đều ở các cấp.
- Ý thức chấp hành quy trình, cơ chế, quy chế tín dụng của một số chi nhánh chưa nghiêm túc.
Về bảo lãnh: Đây là nghiệp vụ cấp tín dụng với nhiều tiện ích mang lại cho khách hàng. Các sản phẩm bảo lãnh hiện nay của Vietinbank gồm: Bảo lãnh thanh toán; bảo lãnh dự thầu; bảo lãnh thực hiện hợp đồng; bảo lãnh bảo hành và các loại bảo lãnh khác... Khách hàng sử dụng dịch vụ bảo lãnh hầu hết là các doanh nghiệp đang có quan hệ tín dụng với Vietinbank.
Tuy là nghiệp vụ tín dụng truyền thống nhưng hoạt động bảo lãnh Vietinbank chưa thực sự nổi bật. Việc bảo lãnh bằng hình thức phát hành L/C mua hàng trả ngay, trả chậm, phát sinh tăng do tình trạng nhập siêu, nhu cầu thị trường nhập khẩu hàng hóa nước ngoài tăng lên. Ngòai ra do quy định Luật xây dựng, luật kinh doanh bất động sản, Luật nhà ở. nhu cầu bảo lãnh ngân hàng trong việc xây dựng, đấu thầu, bán nhà cũng tăng đáng kể.
Trong hoạt động bảo lãnh rủi ro chủ yếu đến từ việc bên được bảo lãnh không thực hiện đúng cam kết quy định vì vậy việc thẩm định kỹ năng lực của bên được bảo lãnh là hết sức quan trọng. Những khoản bảo lãnh Ngân hàng phải
trả thay cũng hầu hết đến từ các khách hàng suy giảm năng lực tài chính SXKD.... Vietinbank đã chủ động nâng cao chất lượng thẩm định bảo lãnh, quy
định bảo lãnh nhằm củng cố, nâng cao chất lượng bảo lãnh, giảm thiểu tối đa việc
sản phẩm; chưa có chính sách riêng đối với các doanh nghiệp (đặc biệt doanh nghiệp vừa và nhỏ), các ngành đặc thù, chưa giảm tiện hồ sơ và có quy trình phê duyệt nhanh đối với sản phẩm tín dụng đơn giản, giá trị nhỏ lẻ sản phẩm hạn chế khả năng cạnh tranh.
+ Trong xu thế hội nhập cạnh tranh đã làm cho nhiều doanh nghiệp đặc biệt là doanh nghiệp Nhà nước là khách hàng lâu năm của Vietinbank lâm vào tình trạng khó khăn, có nguy cơ đứng trên bờ vực của sự phá sản. Nhiều doanh nghiệp không có sự chuyển biến tích cực, các chỉ số hoạt động không đảm bảo an toàn, hiệu quả đã trở nên không đủ điều kiện cấp tín dụng.
+ Hệ thống thông tin tài chính doanh nghiệp của Việt Nam chưa hoàn thiện
nên cơ sở dữ liệu thông tin về doanh nghiệp, cá nhân ngành hàng không tập trung,
không có kênh chính thức đáng tin cậy. Bên cạnh đó, tính minh bạch trong nền kinh tế chưa cao.
+ Nhân sự của bộ phận tín dụng tuy đã được chú trọng, nhưng vẫn chưa thực sự đáp ứng nhu cầu: Lực lượng làm công tác tín dụng không đồng đều tại các chi nhánh. Tại nhiều chi nhánh cán bộ làm công tác tín dụng còn quá ít so với quy mô khách hàng.