2.2 Thực trạng về phát triển sản phẩm Internet Banking tại Agribank
2.2.1. Khái quát các sản phảm Internet Banking của Agribank
Mobile Banking là nhóm dịch vụ được Agribank phát triển để cho người sử dụng thực hiện các giao dịch ngân hàng qua thiết bị di động. Mobile Banking của Agribank được áp dụng 2 loại công nghệ.
SimToolKit: Ứng dụng được cài trực tiếp trên SIM, để giao tiếp giữa thiết bị và ngân hàng thông qua SMS đã được chuẩn hóa cú pháp và mã hóa nội dung.
- Ưu điểm: Chạy trên mọi dòng điện thoại.
- Nhược điểm: Khi có bản update mới phải đổi lại sim, giao diện chưa đẹp, bảo mật trung bình, khó tùy biến.
Mobile Apllication: Ứng dụng được cài lên thiết bị (thường là Smartphone) và phải có kết nối Internet dạng GPRS hoặc 3G, 4G hoặc WIFI.
- Ưu điểm: Ngược với SimToolKit, bảo mật tốt, tùy biến cập nhật ứng dụng dễ dàng.
- Nhược điểm: Support số lượng thiết bị ít hơn so với SimToolKit.
Các dịch vụ cung cấp qua Mobile Banking thường mang tính giao dịch cao (không liên quan đến giấy tờ ký tá). Bao gồm:
- Vấn tin
- Chuyển khoản (cùng Ngân hàng/ khác Ngân hàng) - Thanh toán số dư thẻ tín dụng.
- Thanh toán hóa đơn điện nước, internet, các dịch vụ khác (Billing). - Nạp tiền cho điện thoại, thẻ game.. (VnTopup).
- Các dịch vụ giá trị gia tăng bổ sung thêm.
- Các dịch vụ thông báo (Alert) như số dư, khuyến mại, nhắc nhở...
Nhận định ở dịch vụ này: Hầu hết các chức năng của dịch vụ Mobile Banking đều đã có trên Internet Banking. Nhưng Ưu điểm của Mobile Banking so với Internet Banking chỉ là khả năng truy cập tài khoản dễ dàng, hình ảnh đẹp, tiện dụng và ngân hàng chủ động liên lạc được với KH (chủ yếu là các chức năng về giao diện).... Với các dòng Smartphone cao cấp hiện nay được chạy trên các hệ điều hành (iOS) như: Android, Window mobile, Symbian, App Store...gần như không có sự phân biệt giữa Mobile Banking và Internet Banking.
2.2.1.2. SMS Banking
Đặc tính sản phẩm: Dịch vụ cho phép KH kiểm tra số dư tài khoản của mình tại Agribank mọi lúc mọi nơi bằng tin nhắn SMS.
- Dịch vụ sử dụng đầu số: 8149 - Phí áp dụng thu của KH
Phía Công ty viễn thông thu của KH: Khi KH thực hiện việc soạn tin theo mẫu cú pháp gửi tới đầu số 8149. Công ty viễn thông sẽ thu 1.000 VNĐ/ 1 tin nhắn trừ trong tài khoản chính của điện thoại.
Phía ngân hàng: Miễn phí giao dịch của KH.
Đăng ký sử dụng dịch vụ lần đầu là bắt buộc. Khách hàng đến Agribank, Phòng giao dịch của Agribank nơi KH mở tài khoản để thực hiện đăng ký sử dụng dịch vụ MobileBanking.
Việc đăng ký chỉ thực hiện 1 lần, trường hợp KH thay đổi thông tin số điện thoại hoặc số tài khoản sử dụng dịch vụ Mobile Banking thì phải đến Agribank để thực hiện đăng ký lại.
Khách hàng cá nhân hoặc Doanh nghiệp có ủy quyền có tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tại Agribank đồng thời là chủ thuê bao điện thoại di động có đăng ký dịch vụ.
- Ngân hàng tự động thu phí sử dụng hàng tháng là 5000VNĐ.
Nhận định ở dịch vụ này: Đây là dịch vụ cho phép chủ tài khoản kiểm tra 05 giao dịch gần nhất của tài khoản bằng cách gửi tin nhắn từ điện thoại di động.
- Dịch vụ tự động thông báo biến động số dư.
- Dịch vụ giúp KH quản lý tài khoản của mình 24/24. Tài khoản sử dụng: Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn.
2.2.1.3. Dịch vụ VnTopup
Đặc tính sản phẩm: Khách hàng thực hiện nạp tiền vào thuê bao điện thoại trả trước và thuê bao trả sau của mạng Viettel, Mobifone từ tài khoản của mình tại Agribank mọi lúc mọi nơi bằng tin nhắn SMS.
- Đầu số sử dụng dịch vụ: 8049
- Loại tiền tệ và hạn mức áp dụng: Đồng Việt Nam, tối đa 2 triệu đồng/ngày. - Mệnh giá nạp tiền: Theo mệnh giá Thẻ do Bộ Bưu chính viễn thông quy định.
- Phí áp dụng thu của KH.
Phía Công ty viễn thông thu của KH: Mạng VinaPhone, Vietnammobile, Beeline và SFone miễn phí. Các mạng còn lại thu 500 VND/1 tin nhắn.
Phía ngân hàng :Miễn phí toàn bộ các giao dịch của KH.
Đăng ký sử dụng: Đăng ký sử dụng dịch vụ lần đầu là bắt buộc. Sau khi đăng ký. Thực hiện kích hoạt dịch vụ bằng tin nhắn SMS.
Mật khẩu sử dụng: Dịch vụ VnTopUp - nạp tiền cho thuê bao di động trả trước, đại lý bán thẻ trả trước, nạp tiền vào Ví điện tử VnMart sử dụng chung một mật khẩu và không bắt buộc.
Đối tượng KH: Khách hàng cá nhân
Nhận định ở dịch vụ này: Đây là dịch vụ giúp quý KH cá nhân thực hiện nạp tiền vào thuê bao điện thoại trả trước (của chính KH hoặc của người khác) từ tài khoản của mình tại Agribank bằng cách gửi tin nhắn SMS từ điện thoại di động.
Mức phí áp dụng cho mạng VinaPhone và SFone miễn phí, mạng Viettel, MobilePhone, EVN thu 500 VND/1 tin nhắn. Miễn phí toàn bộ các giao dịch của KH.
2.2.1.4. Dịch vụ Vnmart
Đặc tính sản phẩm: Khách hàng thực hiện nạp tiền cho Ví điện tử VnMart từ tài khoản của mình tại Agribank bằng tin nhắn SMS để thực hiện mua bán và thanh toán hàng hóa qua các Website TMĐT
- Đầu số sử dụng dịch vụ: 8049
- Loại tiền tệ và hạn mức áp dụng: Loại tiền tệ sử dụng VNĐ (đồng Việt Nam). Tối đa 2 triệu đồng/ ngày.
- Phí áp dụng thu của KH: Phía Công ty viễn thông thu của KH: Mạng VinaPhone, Vietnammobile, Beeline và SFone miễn phí.Các mạng còn lại thu 500 VND/1tin nhắn.
- Phía ngân hàng: Miễn phí toàn bộ các giao dịch
- Đăng ký sử dụng: Đăng ký sử dụng dịch vụ lần đầu là bắt buộc. Sau khi đăng
ký. Thực hiện kích hoạt dịch vụ bằng tin nhắn SMS
- Mật khẩu sử dụng: Dịch vụ VnTopUp - nạp tiền cho thuê bao di động trả truớc, đại lý bán thẻ trả truớc, nạp tiền vào Ví điện tử VnMart sử dụng chung một mật khẩu và không bắt buộc.
- Đối tuợng KH: Khách hàng cá nhân.
Nhận định ở dịch vụ này: Đây là dịch vụ giúp KH cá nhân nạp tiền cho Ví điện tử VnMart (để mua hàng trực tuyến) từ tài khoản tại Agribank bằng cách gửi tin nhắn SMS, VnMart là mô hình thẻ trả truớc đồng thuơng hiệu đuợc VNPAY và các doanh nghiệp bán hàng cùng liên kết phát hành. Thẻ trả truớc VnMart có thể dùng để thực hiện thanh toán trực tuyến khi mua sắm các loại hàng hóa trên website của các doanh nghiệp. Ngân hàng miễn phí toàn bộ các giao dịch của KH.
2.2.1.5. Dịch vụ mua thẻ Game bằng điện thoại di động
Đặc tính sản phẩm: Dùng mua thẻ game bằng điện thoại di động, dùng các loại thẻ: Vcoin, Zing Card, Gate Card, E-card, On-cash, VGold, DEC...
- Đầu số sử dụng dịch vụ : 8049
- Loại tiền tệ và hạn mức áp dụng áp dụng: Loại tiền tệ sử dụng VNĐ (Việt Nam đồng). Tối đa 2 triệu đồng/ ngày.
- Phí áp dụng thu của KH: Tùy thuộc từng mạng viễn thông. - Phía ngân hàng: Miễn phí toàn bộ các giao dịch của KH.
- Mật khẩu sử dụng: Dịch vụ VnTopUp - nạp tiền cho thuê bao di động trả trước, đại lý bán thẻ trả trước, nạp tiền vào Ví điện tử VnMart sử dụng chung một mật khẩu và không bắt buộc.
- Phạm vi sử dụng: Trong nước
- Đối tượng KH: Khách hàng cá nhân.
Nhận định ở dịch vụ này: Đây là dịch vụ Agribank giúp KH cá nhân mua thẻ Game Online bằng cách gửi tin nhắn từ điện thoại di động. Dịch vụ cho phép KH mua thẻ vào bất kỳ thời gian nào trong ngày.
2.2.1.6. Dịch vụ Atranfer
Đặc tính sản phẩm: Dịch vụ cho phép KH thực hiện giao dịch chuyển khoản hoặc
thanh toán bằng tin nhắn SMS giữa các tài khoản của Agribank mọi lúc, mọi nơi. - Đầu số sử dụng dịch vụ: 8149
- Loại tiền tệ, hạn mức áp dụng: Loại tiền tệ sử dụng VNĐ (đồng Việt Nam). Tối đa 5 triệu đồng/lần, 5 lần/ ngày.
- Phí áp dụng thu của KH: Phía Công ty viễn thông thu của KH đối với đầu số 8149: Khi KH thực hiện việc soạn tin theo mẫu cú pháp gửi tới đầu số 8149. Công ty viễn thông sẽ thu 1.000 VNĐ/ 1 tin nhắn trừ trong tài khoản chính của điện thoại.
- Phía ngân hàng: Miễn phí toàn bộ các giao dịch.
- Đăng ký sử dụng: Sử dụng dịch vụ lần đầu là bắt buộc.Sau khi đăng ký thực hiện kích hoạt dịch vụ bằng tin nhắn SMS.
- Mật khẩu sử dụng: mật khẩu là bắt buộc và đúng 8 ký tự. - Đối tượng KH: Khách hàng cá nhân
Nhận định ở dịch vụ này: ưu điểm của dịch vụ: thực hiện mọi lúc nọi nơi, tiết kiệm thời gian và chi phí cho người dùng. Tuy nhiên còn hạn chế, chỉ có thể chuyển khoản cho những tài khoản trong nội bộ ngân hàng Agribank.
2.2.1.7. Dịch vụ thanh toán học phí qua tin nhắn SMS
Đặc tính sản phẩm:Dịch vụ cho phép KH thực hiện giao dịch thanh toán học phí bằng tin nhắn SMS tại bất kỳ nơi nào có phủ sóng viễn thông di động.
- Đầu số sử dụng dịch vụ: 8149
- Loại tiền tệ áp dụng: Sử dụng VNĐ (đồng Việt Nam)hạn mức sử dụng tối đa 5 triệu đồng/lần, không quá 5 lần/ ngày.
- Phí áp dụng thu của KH: Phía Công ty viễn thông thu của KH khi KH thực hiện việc soạn tin theo mẫu cú pháp gửi tới đầu số 8149. Công ty viễn thông sẽ thu 1.000 VNĐ/ltin nhắn.
- Phía ngân hàng: Miễn phí toàn bộ các giao dịch.
- Đăng ký sử dụng: Đăng ký sử dụng dịch vụ lần đầu là bắt buộc, sau khi đăng
ký thực hiện kích họat dịch vụ bằng tin nhắn SMS.
- Mật khẩu sử dụng: Dịch vụ Thanh toán hóa đơn học phí qua tin nhắn dùng chung với mật khẩu chuyển khoản (ATRANS FER).
- Đối tượng KH: Khách hàng cá nhân
2.2.1.8. Dịch vụ thanh toán hóa đơn trả sau qua tin nhắn SMS (APAYBILL)
Đặc tính sản phẩm:Dịch vụ cho phép KH thực hiện giao dịch thanh toán Hóa đơn bằng tin nhắn SMS mọi lúc, mọi nơi.
- Đầu số sử dụng dịch vụ: 8149
- Loại tiền tệ áp dụng: Sử dụng VNĐ (đồng Việt Nam) hạn mức sử dụng tối đa
5 triệu đồng/lần, không quá 5 lần/ ngày.
- Phí áp dụng thu của KH: Phía Công ty viễn thông thu của KH khi KH thực hiện việc soạn tin theo mẫu cú pháp gửi tới đầu số 8149. Công ty viễn thông sẽ thu 1.000 VNĐ/ 1 tin nhắn trừ trong tài khoản chính của điện thoại.
- Đăng ký sử dụng: Đăng ký sử dụng dịch vụ lần đầu là bắt buộc sau khi đăng ký. Thực hiện kích hoạt dịch vụ bằng tin nhắn SMS.
- Mật khẩu sử dụng: Dịch vụ Thanh toán hóa đơn (APayBill) dùng chung với mật khẩu chuyển khoản (ATRANSFER).
- Đối tuợng KH: Khách hàng cá nhân
2.2.1.9. Dịch vụ thanh toán hóa đơn (BillPayment) điện lực qua tin nhắn SMS
Đặc tính sản phẩm: Dịch vụ cho phép KH thực hiện giao dịch thanh toán Hóa đơn (BillPayment) điện lực bằng tin nhắn SMS mọi lúc, mọi nơi.
- Đầu số sử dụng dịch vụ: 8149
- Loại tiền tệ áp dụng: Loại tiền tệ sử dụng VNĐ (đồng Việt Nam), hạn mức sử dụng: Tối đa 5 triệu đồng/lần, không quá 5 lần/ ngày.
- Phí áp dụng thu của KH: Phía Công ty viễn thông thu của KH đối với đầu số 8149: Khi KH thực hiện việc soạn tin theo mẫu cú pháp gửi tới đầu số 8149. Công ty viễn thông sẽ thu 1.000 VNĐ/ 1 tin nhắn.
- Phía ngân hàng: Miễn phí toàn bộ các giao dịch.
- Đăng ký sử dụng: Đăng ký sử dụng dịch vụ lần đầu là bắt buộc,sau khi đăng ký. Thực hiện kích hoạt dịch vụ bằng tin nhắn SMS.
- Mật khẩu sử dụng: Dùng chung với mật khẩu chuyển khoản (ATRANSFER).
- Đối tuợng KH: Khách hàng cá nhân
2.2.1.10. Dịch vụ đại lý bán thẻ điện thoại trả trước
Dịch vụ này cho phép KH cá nhân có thể đăng ký làm đại lý bán thẻ điện thoại trả truớc của các mạng viễn thông di động bằng cách sử dụng dịch vụ “đại lý bán thẻ điện thoại trả truớc” của Agribank. Dịch vụ này cho phép KH có thể nạp tiền vào thuê bao điện thoại trả truớc chonguời khác từ tài khoản của mình tại Agribank mọi lúc mọi nơi bằng SMS Banking.
Nhận định ở dịch vụ này: Với dịch vụ này, Banketvn hợp tác với ngân hàng và các công ty thanh toán, và các nhà mạng để có thể mang lại lợi ích tối đa cho nguời tiêu dùng trong việc dùng tiền tại các tài khoản ngân hàng để sử dụng các tiện ích.
2.2.1.11. Dịch vụ thanh toán hoá đơn, nhờ thu tự động
người tiêu dùng thu hộ, thanh toán hộ dịch vụ thông qua dữ liệu đến Agribank qua hệ thống kết nối.
Với dịch vụ này, các hóa đơn định kỳ như điện thoại di động trả sau, điện thoại cố định, Internet... có thể được thanh toán dễ dàng mà KH không cần tới các điểm thu phí dịch vụ. Số tiền thanh toán được ngân hàng tự động trích từ tài khoản của KH. Sau khi hoàn thành giao dịch thanh toán, ngân hàng sẽ thông báo trực tiếp bằng tin nhắn tới điện thoại của những KH đã đăng ký SMS Banking. Hóa đơn tài chính sẽ được nhà cung cấp dịch vụ gửi về cho KH qua đường bưu điện. Hình thức này, mọi thông tin về hóa đơn, giao dịch thanh toán hóa đơn được đảm bảo an toàn, chính xác, tiết kiệm thời gian, chi phí giao dịch. Đặc biệt, KH không mất một khoản phí nào khi sử dụng dịch vụ này.
Bên cạnh việc thanh toán bằng tiền mặt, tại quầy giao dịch, bằng thẻ ATM, chủ thẻ có thể sử dụng các tiện ích các dịch vụ gia tăng trên Mobile Baking, Internet Banking.
Dịch vụ thanh toán hóa đơn tiền điện: Dịch vụ này áp dụng đối với KH cá nhân, Agribank sẽ thực hiện thu tiền điện của KH sử dụng điện của Công ty Điện lực.Nhờ vào mạng lưới hơn 2.200 Agribank trên toàn quốc, hệ thống CNTT (IPCAS của Agribank) cho phép chuyển khoản trực tuyến, đáp ứng yêu cầu thực hiện dịch vụ thanh toán hóa đơn tiền điện nhanh, kịp thời cho KH trong hệ thống Agribank.