Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) được thành lập theo Quyết
định số 279/GP-NHNN ngày 16/09/2013 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trên cơ sở
hợp nhất giữa Tổng công ty Tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam (PVFC) và Ngân hàng
TMCP Phương Tây (WesternBank). Ngày 01/10/2013, PVcomBank chính thức hoạt động trên cơ sở Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp công ty cổ phần, mã số doanh
nghiệp 0101057919 do Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội cấp.
PVcomBank có tổng tài sản đạt trên 150.000 tỷ đồng (151,738 tỷ đồng năm 2019), vốn điều lệ 9.000 tỷ đồng, trong đó cổ đông lớn là Tập đoàn Dầu khí Việt Nam (chiếm 52%), cố đông chiến lược Morgan Stanley (chiếm 6.67%) còn lại là cổ đông khác chiếm (41.33%). Với mạng lưới 119 điểm giao dịch tại các tỉnh thành trọng điểm trên toàn quốc với đội ngũ hơn 4000 cán hộ nhân viên, nguồn nhân lực chất lượng cao về bề dày kinh nghiệm trong cung cấp các dịch vụ cho các doanh nghiệp trong nghành Dầu khí, năng lượng, hạ tầng; PVcomBank cung cấp các sản phẩm dịch vụ đa dạng đáp ứng đầy đủ các nhu cầu của khách hàng cá nhân cũng như tổ chức khác trong toàn quốc.
Với nguồn nhân lực chất lượng cao và bề dày kinh nghiệm, PVcomBank đang cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài chính đa dạng, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của
khách hàng tổ chức và cá nhân. Trong thời gian qua, PVcomBank đã và đang là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc ứng dụng số hóa nhằm đẩy mạnh phát triển các sản phẩm dịch vụ uu việt, huớng tới mục tiêu nâng cao trải nghiệm, mang đến cho khách hàng những dấu ấn khác biệt trong sử dụng dịch vụ. Mỗi sản phẩm tài chính của PVcomBank luôn đồng hành với hàng triệu cá nhân và doanh nghiệp trong từng giai đoạn của cuộc đời, nhân lên những giá trị về tài chính, đồng thời lan tỏa nhiều niềm vui cho khách hàng.
Song song với đó, hệ thống quản trị nhân sự cốt lõi cũng đã đuợc xây dựng và triển khai thành công tại PVcomBank. Đồng thời, Ngân hàng cũng không ngừng kiện toàn cơ cấu quản trị doanh nghiệp, hoàn thiện các chính sách dành cho nguời lao động, xây dựng môi truờng văn hóa doanh nghiệp vững mạnh, hiệu quả.
Sự cố gắng, nỗ lực mà PVcomBank đang từng ngày xây dựng dựa trên nền tảng sự tín nhiệm của khách hàng đã đuợc ghi nhận bằng hàng loạt giải thuởng quốc tế uy tín nhu: 02 năm liên tiếp là Ngân hàng có sản phẩm cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tốt nhất Việt Nam do IBM trao thuởng; Ngân hàng có giải pháp quản lý dòng tiền mặt doanh nghiệp hiệu quả 2019 do Tạp chí ABF bình chọn; Top 500 Doanh nghiệp tăng truởng nhanh nhất Việt Nam năm 2017 và 2018; Ngân hàng có ứng dụng thanh toán di động phát triển nhanh nhất Việt Nam và Ngân hàng có môi truờng làm việc tốt nhất Việt Nam do IFM vinh danh v.v..
Những giải thuởng này một lần nữa khẳng định cho chất luợng sản phẩm, dịch vụ, uy tín và sức cạnh tranh nổi bật của PVcomBank trên thị truờng tài chính, đồng thời khẳng định định huớng phát triển đúng đắn của Ngân hàng trong thời gian qua.
Với khẩu hiệu hành động “Ngân hàng không khoảng cách”, PVcomBank luôn huớng tới việc xây dựng hình ảnh một Ngân hàng thân thiện, tận tụy, vì sự thành công của khách hàng. Chúng tôi cam kết sẽ trở thành Ngân hàng chuẩn mực trong cung cấp dịch vụ; với phong cách chuyên nghiệp, lấy lợi ích của khách hàng - đối tác làm mục tiêu hành động, đồng thời thực hiện tốt trách nhiệm xã hội của doanh nghiệp, mang lại lợi ích cho cộng đồng và gia tăng giá trị cho cổ đông.
Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội
Địa chỉ: Số 63-65-67-69-71 phố Láng Hạ, phường Thành Công, quận Ba Đình, thành phố Hà Nội.
Số điện thoại: 024 3722 6264
Slogan: Ngân hàng không khoảng cách
Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội được thành lập vào tháng 10/2013, là Chi nhánh cấp 1 (Siêu chi nhánh) trực thuộc Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam thực hiện kinh doanh các lĩnh vực sau:
- Huy động vốn:
+ Nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân cư.
+ Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn như: Tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, Tiết kiệm đại chúng, Tiết kiệm tích luỹ, Tiết kiệm như ý, Tiết kiệm bậc thang, Tiết kiệm định kỳ trả lãi trước (13 tháng, 24 tháng...), Tiết kiệm trả lãi trước ...
+ Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu ... - Cho vay, đầu tư:
+ Cho vay ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ. + Cho vay trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ.
+ Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.
+ Đồng tài trợ và cho vay vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài. + Cho vay đồng tài trợ, uỷ thác.
+ Cho vay tín dụng bán lẻ: cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở, xây sửa nhà, cho vay tiêu dùng, cho vay mua ô tô, thấu chi, tín chấp, cho vay đảm bảo tín chấp bằng lương, cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, cho vay du học, cho vay chứng minh tài chính, cho vay hộ kinh doanh sản xuất kinh doanh, bổ sung vốn kinh doanh .
- Bảo lãnh
+ Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước và quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh toán.
- Thanh toán và Tài trợ thương mại
+ Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu.
+ Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A).
+ Chuyển tiền trong nước và quốc tế. + Chuyển tiền nhanh Western Union.
+ Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc.
+ Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM. + Chi trả Kiều hối ...
- Ngân quỹ
+ Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap .).
+ Mua, bán chứng từ có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu ...)
+ Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ ...
+ Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quỹ, giấy tờ có giá, bằng phát minh sáng chế.
- Thẻ và ngân hàng điện tử
+ Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc thế (Master Card .).
+ Internet Banking, SMS Banking, Mobile Banking ... + Dịch vụ thẻ ATM ...
- Hoạt động khác
+ Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ. + Tư vấn đầu tư và tài chính.
+ Cho thuê tài chính.
+ Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán.
_í KHỐI TÁC ì NGHIỆP ∖___________________y _ KHỐI NỘIBỘ <_________'_______J r KHỐI TRỰC ì THUỘC <___________*______J _ Phòng hỗ trợ tín I dụng I Phòng kế toán N PGD Trung Yên - Z ■ ' ~ N Phòng quản lý dịch vụ kho quỹ Z ■ ■ “■ ■ X Phòng hành PGD Hoàng _ I Văn Thái j ' PGD Hà Đông L ∖ ______________Điểm GD 18 Láng Hạ 2.1.2. Cơ cấu tổ chức
Qua gần 7 năm hình thành và phát triển, đến thời điểm giữa năm 2020, PVcomBank Hà Nội hiện có 280 Cán bộ được chia làm 04 khối gồm 15 phòng, cụ thể như sau:
Khối khách hàng gồm có phòng Khách hàng cá nhân và phòng khách hàng doanh nghiệp, thực hiện chức năng chính là cho vay và huy động vốn, Phòng quản lý tín dụng thực hiện chức năng hỗ trợ tín dụng (soạn hồ sơ tín dụng, làm thủ tục giải ngân, quản lý hồ sơ tín dụng, quản lý sau vay)....
Khối tác nghiệp bao gồm Phòng Dịch vụ khách hàng , phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ. Đối với phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ, phòng dịch vụ khách hàng thực hiện chức năng giao dịch tiền theo yêu cầu của khách hàng, quản lý tài sản của khách hàng và hoạch toán trên phân hệ quản lý của hệ thống PVcomBank.
Khối quản lý nội bộ gồm các phòng: Phòng hành chính quản lý, lập kế hoạch tổ chức hoạt động đoàn, đảng, hoạt động khác của chi nhánh, mua bán sắm sửa trang thiết bị cho hoạt động kinh doanh và Phòng tài chính kế toán, quản lý công tác hoạch toán kế toán, thu chi của chi nhánh.
Khối trực thuộc bao gồm 8 Phòng giao dịch: Phòng giao dịch Trung Yên, Phòng giao dịch Hoàng Văn Thái, Phòng giao dịch Ưu tiên 6, Điểm giao dịch 18 Láng Hạ, Phòng giao dịch Hà Đông, Phòng giao dịch Tây Hồ, Phòng giao dịch Linh Đàm, Phòng giao dịch Từ Liêm thực hiện nhiệm vụ huy động vốn, dịch vụ khách hàng và tín dụng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ.
Mô hình tổ chức hoạt động được mô tả như sơ đồ dưới đây:
BAN GIÁM ĐỐC Phòng khách hàng cá nhân Phòng khách hàng doanh nghiệp PGD Tây Hồ PGD Linh Đàm PGD Từ Liêm
F- Tổng tài sản 9.435 10.727 12.420 2 Tổng dư nợ tín dụng 4.496 5.071 5.6 29 Dư nợ tín dụng KHCN 1.827 2.056 2.335 Dư nợ tín dụng KHDN 2.669 3.015 3.294 — Huy động vốn 7.258 8.315 9.481
II Các chỉ tiêu về cơ cấu, chất lượng
F- Tỷ lệ dư nợ / Huy động vốn 61,94% 60,97% 59,37 % 2 Tỷ trọng dư nợ TD KHCN / Tổng dư nợ 40,64% 40,54% 41,48 % — Tỷ lệ nợ xấu 3,68% 3,96% 2,95% 4 Tỷ lệ nợ nhóm 2 5,95% 7,21% 4.58%
III Các chỉ tiêu hiệu quả
F- Lợi nhuận trước thuế 9,28 862 9,65
2 Lợi nhuận trước thuế bình quân đầu người 0,054 0,048 0,0 51
(Nguồn: Phòng hành chính NH PVcombank Hà Nội)
2.1.3. Kết quả một số hoạt động kinh doanh của ngân hàng thuương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - chi nhánh Hà Nội
2.1.3.1. Tình hình hoạt động kinh doanh nói chung của ngân hàng thuương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam — chi nhánh Hà Nội
Trong năm 2019, nền kinh tế Việt Nam nói chung đã đạt được kết quả tích cực, là kết quả ấn tượng trong bối cảnh kinh tế toàn cầu đang chững lại, tuy nhiên
36
tình hình vẫn rất khó khăn ở nhiều ngành nghề. Các ngân hàng thương mại Việt Nam cũng không nằm ngoài xu thế đó, các hoạt động kinh doanh cũng đã có những tín hiệu tích cực. Đến thời điểm tháng 12/2019, hoạt động ngân hàng vẫn còn nhiều thách thức về tỷ lệ nợ xấu vẫn ở mức cao; chất lượng tín dụng chưa thực sự được cải thiện; nợ xấu chưa được phân loại và đánh giá đầy đủ, chính xác tuy nhiên thanh khoản của hệ thống ngân hàng thương mại được cải thiện, đảm bảo khả năng thanh toán và chi trả của hệ thống; tỷ giá ngoại tệ ổn định, dự trữ ngoại hối tăng cao.
Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - chi nhánh Hà Nội cũng đang có những
chỉ tiêu khởi sắc hơn trong năm 2019. Những mảng kinh doanh chính của ngân hàng như
là huy động vốn, cho vay, phát hành thẻ tín dụng, thu phí dịch vụ và lợi nhuận đem lại
cùng với đó là tổng tài sản đều tăng trưởng tốt hơn so với những năm trước. Chi tiết một
số chỉ tiêu hoạt động kinh doanh của PVcomBank Hà Nội như sau: Bảng 2.1: Tình hình hoạt động chung của PVcombank Hà Nội
từ năm 2017 -2019
Trong giai đoạn từ năm 2017 đến năm 2019, tổng tài sản của chi nhánh đã tăng từ 9.435 tỷ đồng năm 2017 lên 10.727 tỷ đồng vào năm 2018 và tăng lên 12.420 tỷ đồng vào năm 2019, một tốc độ tăng trưởng khá ấn tượng. Cùng với tổng tài sản, một số hoạt động khác như huy động vốn, dư nợ tín dụng, lợi nhuận... cũng tăng đáng kể, chi tiết như sau:
- Tổng huy động vốn tăng lên mạnh, giai đoạn năm 2017 - 2019 tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng từ 7.258 tỷ đồng lên 9.481 tỷ đồng, tăng 30,63%.
- Dư nợ tín dụng cũng tăng mạnh, giai đoạn năm 2017 - 2019 tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh đã tăng 1.133 tỷ đồng, từ 4.496 tỷ đồng lên mức 5.629 tỷ đồng, đạt tỉ lệ tăng 20,13%.
- Tỉ lệ nợ xấu được cải thiện và quản lý tốt hơn qua và có xu hướng giảm qua các năm 2017 - 2019, cụ thể: năm 2017 tỉ lệ nợ xấu là 3,68%/năm, năm 2018 tỉ lệ nợ xấu tăng lên 3,96%/năm và chỉ là 2,95%/năm vào năm 2019. Năm 2019, tỷ lệ nợ xấu đã về ngưỡng cho phép dưới 3% theo quy định của Ngân hàng Nhà Nước.
- Lợi nhuận trước thuế có xu hướng tăng tuy nhiên không đồng đều qua các năm, năm 2017 đạt 9,28 tỷ đồng, tuy nhiên đến năm 2018 giảm xuống chỉ đạt 8,62 tỷ đồng và đến năm 2019 đã tăng lên 9,65 tỷ đồng tương ứng với năng suất lao động bình quân đầu người đạt 0,051 tỷ đồng/năm. Trong các năm vừa rồi lợi nhuận khá thấp là do tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn còn khá cao phải trích lập dự phòng nhiều, bên cạnh đó PVcombank Hà Nội và các phòng giao dịch trực thuộc đầu tư khá mạnh vào cơ sở vật chất. Chi nhánh Hà Nội và các phòng trực thuộc đều được mua sắm các cơ sở vật chất và một số phòng thay đổi trụ sở giao dịch như PVcombank - chi nhánh Hà Nội, PGD Tây Hồ, PGD Từ Liêm đều thay đổi địa điểm giao dịch mới, làm tăng chi phí quản lý doanh nghiệp.
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng cá nhân của ngân hàng của ngân hàng thuương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam — chi nhánh Hà Nội
Giai đoạn 2017 - 2019 là giai đoạn đánh dấu sự phát triển vượt trội của hoạt động tín dụng cá nhân của ngân hàng PVcombank - Chi nhánh Hà Nội. Ngân hàng đã xây dựng thành công hình ảnh PVcombank tin cậy, hiện đại, năng động, luôn lỗ lực, mang lại dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.
Bảng 2.2: Bảng dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng tại Chi nhánh
nợ Tổng
dư nợ nợ dư nợ năm trước nợ dư nợ so với năm trước Dư nợ tín dụng cá nhân 1.8 27 40,64 % 2.0 56 40,54 % 12,53% 2.3 35 41,48 % 13,57% Dư nợ tín dụng doanh nghiệp 2.6 69 59,36 % 3.0 15 59,46 % 12,96% 3.2 94 58,52 % 9,25% Tổng dư nợ tín dụng 4.4 96 100 % 5.0 71 100 % 12,79% 5.6 29 100% 11,00%
nhân của khách hàng theo những yêu cầu quản trị rủi ro thận trọng. Nhìn chung, giai đoạn 2017 - 2019 tỷ lệ dư nợ tín dụng cá nhân tăng khá đều qua các năm khoảng 12% - 13.5% và góp phần giữ cho dư nợ tín dụng cá nhân chiếm tỷ trọng trong tổng dư nợ tín dụng toàn chi nhánh khoảng 40%, góp phần không nhỏ trong sự phát triển kinh doanh của PVcombank Hà Nội.
Trong đó, năm 2017, tổng dư nợ tín dụng của PVcombank Chi nhánh Hà Nội đạt 4.496 tỷ đồng, trong đó dư nợ tín dụng cá nhân chiếm 40,64% tổng dư nợ tín dụng toàn chi nhánh, dư nợ tín dụng doanh nghiệp chiếm 59,36%.
Đến năm 2018, tổng dư nợ tín dụng tăng lên 12,79% so với năm 2017 đạt 5.071 tỷ
đồng, trong đó dư nợ tín dụng cá nhân không thay đổi tỷ trọng nhiều vẫn chiếm 40,54%
Đến năm 2019, dư nợ tín dụng cá nhân đạt 5.629 tỷ đồng, tăng 558 tỷ đồng tương
ứng với tỷ lệ tăng 11,00% so với năm 2018, trong đó dư nợ tín dụng cá nhân chiếm 41,48% tổng dư nợ tín dụng toàn chi nhánh, dư nợ tín dụng doanh nghiệp chiếm 58,52%.
2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁNHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI
2.2.1. Hoạt động tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thươngmại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam
2.2.1.1 Hệ thống các sản phẩn tín dụng đối với khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam
Hoạt động cho vay cá nhân của PVcombank bắt đầu được quan tâm phát triển từ năm 2013 đến nay, hoạt động cho vay cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra lợi nhuận kinh doanh của ngân hàng. Hiện tại, các chi nhánh khác của