Ngô Quyền
2.2.2.1. Nhóm dịch vụ thanh toán
Giống như hết các NHTM khác, hoạt động thanh toán là một trong những hoạt động chủ yếu của VPBank. Mặc dù hoạt động thanh toán chưa thực sự trở thành thế mạnh hàng đầu của VPBank, song VPBank đang cố gắng đa dạng hoá và nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán. Các dịch vụ thanh toán tại VPBank bao gồm: thanh toán qua séc, thanh toán thẻ, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thanh toán qua L/C.
Sự phát triển mạnh mẽ của khoa học công nghệ cũng như quá trình hội nhập kinh tế quốc tế diễn ra nhanh chóng đã có tác động tích cực đến việc cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đến quá trình hiện đại hoá hệ thống thanh toán của VPBank. Hiện nay, VPBank đã xây dựng cơ sở hạ tầng kỹ thuật, trang bị máy tính, sử dụng các phần mềm tiện ích trong hoạt động kinh doanh; hoạt động quản lý, đặc biệt là trong cung ứng dịch vụ thanh toán. Xây dựng và phát triển hệ thống mạng nội bộ, mạng liên chi nhánh, kết nối với Ngân hàng Nhà nước cho phép thực hiện các giao dịch điện tử trong nội bộ ngân hàng; giữa chi nhánh với hội sở và hội sở với Ngân hàng Nhà nước.
Hiện nay, một số dịch vụ thanh toán chủ yếu được VPBank Chi nhánh Ngô Quyền cung cấp bao gồm:
1-Phát hành séc hoặc thẻ thanh toán phục vụ nhu cầu chi trả, thanh toán của dân cư và các tổ chức kinh tế.
2-Thực hiện các dịch vụ liên quan đến tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng như uỷ nhiệm chi, chuyển tiền, thu-chi hộ...
3-Thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế: chuyển tiền, nhờ thu, mở L/C đồng thời tư vấn về hoàn thiện các thủ tục thanh toán quốc tế miễn phí cho khách hàng.
4- Thực hiện chi trả Kiều hối và chuyển tiền giữa Việt Nam và nuớc ngoài trên cơ sở mạng luới các ngân hàng đại lý nhu: The Bank of New York; Wachovia Bank New York; Standard Chartered Bank New York; Citibank New York; BHF Bank, Germany; The Bank of Tokyo Misubishi, Japan; Commonwealth Bank of Australia; The Bank of Nova Scotia, Canada; Oversea Chinese Banking Corporation.
5-Dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union theo đó VPBank là một đại lý chính thức.
❖ Dịch vụ thanh toán trong nước
> Thanh toán bằng séc
Thanh toán bằng séc rất thuận lợi và nhanh chóng trong giao dịch mua bán. Nguời mua hàng ký séc đua cho nguời bán và nguời bán chỉ cần cầm séc và giấy chứng minh nhân dân ra ngân hàng là có thể nhận đuợc tiền. Tuy nhiên, tâm lý của nguời bán nhận séc thuờng lo ngại là trên tài khoản của nguời mua không còn tiền, séc giả... dẫn đến rủi ro trong giao dịch nên hay từ chối việc thanh toán séc.
Séc quyển dùng trong thanh toán trực tiếp của dân cu. Ở Việt Nam giá trị các món hàng hóa bán lẻ còn nhỏ bé và chủ yếu trả bằng tiền mặt, cũng có những truờng hợp có thể thanh toán bằng séc giữa các địa phuơng nhu du lịch nhung chua có sơ sở bảo vệ an toàn, chống rủi ro nên không mở rộng đuợc phạm vi sử dụng séc.
Thực tế, tại VPBank Chi nhánh Ngô Quyền, doanh số thanh toán séc chiếm chua đến 3% tổng doanh số thanh toán phi tiền mặt của ngân hàng. Năm 2008, doanh số thanh toán séc chiếm 1,46% tổng doanh số thanh toán phi tiền mặt của ngân hàng, năm 2009, tỷ trọng doanh số thanh toán séc trong tổng số thanh toán phi tiền mặt của ngân hàng là 2,02%. Trong đó, hình thức thanh toán séc chủ yếu đuợc áp dụng trong thanh toán giữa các doanh nghiệp
với nhau, ít được áp dụng trong thanh toán giữa doanh nghiệp với cá nhân và giữa các cá nhân với nhau.
Các loại séc được sử dụng trong thanh toán tại VPBank bao gồm: séc bảo chi, séc chuyển khoản, séc của các tổ chức phát hành.
> Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi và uỷ nhiệm thu qua tài khoản
Tại VPBank Chi nhánh Ngô Quyền, uỷ nhiệm chi là phương thức thanh toán phổ biến và được phần lớn khách hàng (cả doanh nghiệp và cá nhân) sử dụng. Doanh số thanh toán qua uỷ nhiệm chi chiếm đến hơn 80% tổng doanh số thanh toán trong nước. Năm 2008, doanh số thanh toán qua uỷ nhiệm chi chiếm 80,24% tổng doanh số thanh toán trong nước tại ngân hàng. Năm 2009, tỷ trọng doanh số thanh toán uỷ nhiệm chi chiếm trong tổng doanh số thanh toán trong nước là 82,34% , năm 2010 tỷ trọng này là 85,48%.
Uỷ nhiệm chi qua tài khoản tại VPBank là hình thức thanh toán mà người trả tiền lập lệnh thanh toán theo mẫu do Ngân hàng quy định, gửi cho ngân hàng yêu cầu trích một số tiền nhất định trên tài khoản của mình để chuyển tiền vào tài khoản cho người thụ hưởng.
Hình thức thanh toán uỷ nhiệm chi được nhiều khách hàng tin cậy sử dụng và VPBank đang cố gắng thay thế phương thức thanh toán uỷ nhiệm chi qua tài khoản cho thanh toán bằng tiền mặt. Doanh số thanh toán uỷ nhiệm chi tại VPBank trong giai đoạn 2008 đến năm 2010 không ngừng tăng cũng với sự gia tăng liên tục của doanh số từ hoạt động thanh toán trong nước tại ngân hàng.
Một hình thức thanh toán khác chiếm tỷ trọng khá nhỏ tại VPBank là phương thức thanh toán uỷ nhiệm thu. Cùng với xu hướng tăng tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt, thanh toán uỷ nhiệm thu đang tạo ra doanh số đáng kể và thu nhập có xu hướng tăng dần, tuy không tăng mạnh bằng phương thức thanh toán uỷ nhiệm chi. Tỷ trọng doanh số thanh toán uỷ nhiệm thu trong
tổng doanh số thanh toán trong nước năm 2008 là 3,14%, năm 2009, tỷ trọng này là 3,32% và năm 2010 tỷ trọng doanh số từ uỷ nhiệm thu là 3,93%.
Doanh số từ thanh toán uỷ nhiệm thu năm 2008 là 103 tỷ đồng, năm 2009 doanh số từ uỷ nhiệm thu là 137 tỷ đồng, tăng 133% so với năm 2008, năm 2010 đạt gần 145 tỷ đồng, tăng 105% so với năm 2009.
> Dịch vụ thanh toán thẻ
Dịch vụ thanh toán thẻ tại VPBank ra đời và phát triển khá muộn so với một số NHTM cổ phần khác được thành lập cùng thời và muộn hơn so với rất nhiều các NHTM quốc doanh. Tuy nhiên, chất lượng và doanh số cũng như thị phần dịch vụ thanh toán thẻ tại VPBank tăng trưởng khá tốt. Chất lượng dịch vụ thanh toán thẻ đang từng bước được cải thiện. VPBank đang bắt đầu tạo dựng uy tín, sự tin cậy và thu hút khách hàng sử dụng các dịch vụ thẻ của ngân hàng. Doanh thu từ dịch vụ thanh toán thẻ chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng doanh thu tại VPBank. Số lượng khách hàng sử dụng thẻ của VPBank ngày càng gia tăng.
Từ giữa năm 2008 VPBank đã triển khai thành công chương trình phần mềm mới mang tên T24 trên toàn hệ thống. Với chương trình này, VPBank đã có điều kiện thuận lợi hơn để phát triển sản phẩm, dịch vụ mới trên nền tảng công nghệ hiện đại.
Tại VPBank Chi nhánh Ngô Quyền tính đến thời điểm hết Quý 2/năm 2011 đã có 12.521 tài khoản cá nhân hoạt động, trong đó tài khoản có sử dụng thẻ là 5.621 tài khoản, chiếm 44,89% số lượng tài khoản cá nhân hoạt động. Đây là nền tảng cần thiết cho sự phát triển thị trường thẻ của Chi nhánh.
VPBank Chi nhánh Ngô Quyền đã triển khai phát hành các loại thẻ thanh toán đa dạng: thẻ autolink, thẻ VPBank Platinum EMV MasterCard dưới hai loại hình: thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, thẻ MC, thẻ MC++,...
thẻ ghi nợ. Đây là sản phẩm thẻ mang nhãn hiệu quốc tế MasterCard do VPBank phát hành trên hệ thống riêng của ngân hàng, áp dụng công nghệ bảo mật thẻ hiện đại nhất trên thế giới - thẻ chip theo chuẩn EMV quốc tế. Với sản phẩm thẻ này, VPBank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam phát hành thẻ chip theo chuẩn EMV quốc tế, đồng thời là ngân hàng đầu tiên đua ra thị trường Việt Nam sản phẩm thẻ hạng cao cấp nhất trên thế giới: Platinum - Sang trọng & Thành đạt. Sự ra đời của VPBank Platinum EMV MasterCard đánh dấu một bước tiến quan trọng trong sự nỗ lực không ngừng đa dạng hóa và cải tiến chất lượng sản phẩm dành cho khách hàng, góp phần đưa VPBank trở thành ngân hàng dẫn đầu tại Việt Nam trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính - ngân hàng.
VPBank Platinum EMV MasterCard cũng là sản phẩm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đầu tiên tại Việt Nam mang các ưu đãi đặc biệt dành riêng cho chủ thẻ tại các trung tâm spa chuyên nghiệp; trung tâm mua sắm, cửa hàng cao cấp; các chuỗi nhà hàng, câu lạc bộ golf, khách sạn, khu nghỉ dưỡng sang trọng đẳng cấp quốc tế... không chỉ tại Việt Nam mà còn tại Singapore, Malaysia.. .Sở hữu VPBank Platinum EMV MasterCard, chủ thẻ còn được hưởng các ưu đãi đặc biệt dành riêng cho chủ thẻ MasterCard Platinum trên toàn thế giới.
Cả hai loại sản phẩm thẻ tín dụng và ghi nợ VPBank Platinum EMV MasterCard đều được chấp nhận thanh toán rộng rãi trên toàn thế giới: tại hơn 24 triệu đơn vị chấp nhận thẻ cũng như có thể sử dụng để rút tiền mặt tại hơn 1 triệu máy ATM có trưng biểu tượng MasterCard trên toàn thế giới, trong đó phải kể tới hệ thống 1.000 máy ATM của VPBank đang được triển khai lắp đặt tại Việt Nam.
- Thẻ Autolink
Autolink là thẻ ghi nợ nội địa phát hành trên cơ sở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng. Khách hàng giao dịch, chi tiêu theo số tiền mình có trong tài khoản.Thẻ Autolink là phương tiện thay thế tiền mặt tiện lợi và an toàn dùng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt khi cần. Autolink cho phép
khách hàng nhanh chóng tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng tự động và hiện đại. Đặc biệt, thẻ Autolink là công cụ thuận tiện cho các cơ quan, tổ chức, đơn vị kinh doanh trong việc trả luơng qua tài khoản đối với cán bộ công nhân viên.
Các tiện ích của thẻ Autolink là:
• Thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ
• Rút tiền mặt tại các điểm rút tiền và các máy rút tiền tự động ATM
• Thực hiện các dịch vụ ngân hàng tự động khác tại các máy ATM nhu: xem số du tài khoản, nhà hàng, khách sạn, siêu thị, cửa hàng và những điểm bán lẻ trong hệ thống liên kết với ngân hàng, hoặc đuợc tham gia chuơng trình tính điểm thuởng dành chuyển khoản, in sao kê giao dịch, tra cứu thông tin ngân hàng, đổi mã PIN...
• Tiền trong thẻ chua sử dụng vẫn sinh lời.
• Đuợc huởng uu đãi đặc biệt tại những cho chủ thẻ.
• Và nhiều dịch vụ giá trị gia tăng khác
❖ Dịch vụ thanh toán quốc tế
Các dịch vụ thanh toán quốc tế tại VPBank Chi nhánh Ngô Quyền đuợc trình bày trong luận văn này bao gồm: thanh toán qua L/C, chuyển tiền TTR, nhờ thu.
Chất luợng dịch vụ thanh toán quốc tế của VPBank đuợc đông đảo khách hàng tin cậy, đánh giá cao và đuợc nhiều định chế tài chính trên thế giới công nhận nhu: Citibank, Wachovia...Trong thời gian qua, VPBank đã không ngừng nỗ lực vuơn lên, đáp ứng yêu cầu hiện đại hoá ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán. VPBank đã tạo đuợc uy tín với các đối tác quốc tế nhờ nâng cao chất luợng dịch vụ thanh toán quốc tế cùng các hoạt động đại lý và quảng cáo về ngân hàng trong các hội nghị, hội thảo quốc tế và kết hợp với các đại diện thuơng mại của Việt Nam tại các nuớc. Nhiều ngân hàng nuớc ngoài đã lựa chọn VPBank làm ngân hàng xác nhận L/C của họ.
Dịch vụ thanh toán quốc tế tại VPBank Chi nhánh Ngô Quyền trong những năm gần đây tăng truởng khá tốt. Doanh số chuyển tiền TTR, số luợng cũng nhu giá trị L/C nhập, xuất, nhờ thu đã tăng đáng kể. Điều này thể hiện khá rõ với số luợng mở L/C, chuyển tiền TTR, nhờ thu và số phí thu đuợc trong các năm (xem Bảng 2.5: Một số chỉ tiêu phản ánh hoạt động dịch vụ năm 2008-2011, trang 44))
Cùng với sự gia tăng về doanh số và số món thanh toán quốc tế, tổng số phí của các dịch vụ thanh toán quốc tế tại VPBank Chi nhánh Ngô Quyền trong giai đoạn 2008 đến hết Quý 2/năm 2011 đã liên tục tăng. Năm 2008, tổng số món và số phí của các dịch vụ thanh toán quốc tế thu đuợc lần luợt là 139 món và 83 triệu đồng tiền phí, năm 2009 là 177 món và 111 triệu đồng tiền phí, đặc biệt năm 2010 đã đạt 1.810 món và thu đuợc 2.155 triệu đồng tiền phí, đạt 1.573 triệu đồng tiền phí với 1.495 món trong Quý 2/2011.
2.2.2.2. Nhóm dịch vụ chuyển tiền
❖ Dịch vụ chuyển tiền trong nuớc
Trong giai đoạn từ 2008 đến hết Quý 2/năm 2011, số luợng và chất luợng của dịch vụ chuyển tiền trong nuớc tại VPBank đều đã có những buớc tiến rõ rệt. Dịch vụ chuyển tiền nuớc tại VPBank có sức cạnh tranh do giá cả phù hợp, dịch vụ nhanh chóng, thái độ phục vụ tận tình, chu đáo của đội ngũ nhân viên tại VPBank Chi nhánh Ngô Quyền. Các dịch vụ chuyển tiền trong nuớc của ngân hàng đã làm hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ, khiến cho doanh thu phí từ dịch vụ chuyển tiền tăng và tăng số luợng khách hàng tìm đến sử dụng dịch vụ của VPBank. Sự hoàn hảo của dịch vụ thể hiện ở sự hài lòng của khách hàng đối với các thủ tục của dịch vụ, thái độ giao dịch của nhân viên và ít xảy ra sai sót trong khi cung ứng dịch vụ, ít thấy khiếu nại của khách hàng chuyển tiền tại ngân hàng.
Đồ thị 2.3: Sự tăng trưởng số món chuyển tiền trong nước tại VPBank Chi nhánh Ngô Quyền năm 2008 - Quý 2/2011
Nguồn: Báo cáo của VPBank Chi nhánh Ngô Quyền các năm 2008 - Quý 2/2011
Số món chuyển tiền trong nước tăng từ hơn 65.000 món năm 2008 lên 91.818 món năm 2009 và năm 2010 đã đạt được 86.986 món, quý 2/2011 đạt 80.513 món. Năm 2009 tăng trưởng 141,1% so với năm 2008. Năm 2010 đạt 94,73% so với năm 2009 và chỉ riêng Quý 2/2011 đã đạt 92,56% so với năm 2010. Đây là con số còn khiêm tốn so với toàn ngành ngân hàng VPBank, xong bước đầu cũng đã đạt được sự tăng trưởng nhất định.
Đồ thị 2.4: Sự tăng trưởng số phí chuyển tiền trong nước tại VPBank Chi nhánh Ngô Quyền năm 2008 - Quý 2/2011
Số phí (tr.đồng)
□ Số phí (tr.đồng)
Nguồn: Tổng hợp Báo cáo thường niên của VPBank Chi nhánh Ngô Quyền các năm 2007 - Quý 1/2010
Phí dịch vụ chuyển tiền trong nước năm 2009 đạt 1.515 triệu đồng, tăng tương đối 141% so với năm 2008. Năm 2010 đạt 1.325 triệu đồng, đạt 86,67% so với năm 2009. Quý 2/2011 đã đạt được 86,79% so với năm 2010.
Với hệ thống mạng lưới ngày càng được mở rộngtại các tỉnh thànhtrên toàn quốc, được kết nối trực tuyến nội bộ với nhau qua hệ thống phần mềm hiện đại cũng như với các ngân hàng khác qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng, VPBank luôn sẵn sàng cung ứng cho khách hàng các dịch vụ chuyển tiền thanh toán, chi trả gấp theo yêu cầu với thời gian ngắn nhất và mức phí cạnh tranh. Thủ tục chuyển tiền, nhận tiền đơn giản và thuận tiện, mọi đối tượng khách hàng tới giao dịch đều có thể sử dụng dịch vụ chuyển tiền nhanh, không cần đăng ký tài khoản tại ngân hàng. Mức phí chuyển tiền hợp lý, tiết kiệm hơn so với chuyển tiền bằng dịch vụ bưu chính.
Giá và chất lượng dịch vụ chuyển tiền tại VPBank có tính cạnh tranh cao, thời gian chuyển tiền nhanh chóng. VPBank có lợi thế là có nguồn tiền mặt dồi dào, do đó chủ động trong việc chi trả. Cơ sở hạ tầng của ngân hàng được trang bị hiện đại, đảm bảo sự an toàn, nhanh chóng cho khách hàng, chính xác cho khách hàng sử dụng dịch vụ.