TK∣,: mức tăng khách hàng (%) QKh : số luợng khách hàng tăng thêm
1.3.3.1. Phương pháp hệ thống điểm
Hệ thống điểm số là một tập hợp các tiêu thức khác nhau liên quan đến từng khách hàng vay tiêu dùng. Mỗi tiêu thức có một điểm số khác nhau tùy theo tình trạng
của tiêu thức này và tàm quan trọng của nó trong hệ thống các tiêu thức, dựa trên cơ
sở các kết quả thống kê trong lịch sử.
Phương pháp hệ thống điểm là tập hợp các tiêu thức khác nhau liên quan đến
từng đối tượng khách hàng. Mỗi tiêu thức tương ứng với một điểm số nhất định tùy
theo từng tiêu thức và tầm quan trọng trong hệ thống các tiêu thức.
Phương pháp này dựa trên giả định các yếu tố trong hệ thống là giống nhau, nếu
các yếu tố này phản ảnh chính xác các khoản tín dụng là tốt hoặc xấu trong quá khứ
cũng sẽ tiếp tục có khả năng như vậy trong tương lai với mức độ sai số có thể chấp
nhận được. Tuy nhiên, khi môi trường kinh tế - xã hội có những biến động lớn ảnh
hưởng đến các yếu tố tín dụng được xem xét trong hệ thống điểm số thì rõ ràng giả
định trên không còn phù hợp nữa.
Tại các nước phát triển có lĩnh vực cho vay tiêu dùng cá nhân hiện nay đã hình
thành những trung tâm thông tin tín dụng để lưu giữ thông tin về những khách hàng
cũ và những khách hàng tiềm năng của các ngân hàng. Các thông tin về khách hàng
được chia theo nhiều loại, nhóm khách hàng. Các ngân hàng có thể sử dụng thông tin
từ các trung tâm này hoặc có thể kết hợp những thông tin này với những dữ liệu và
kinh nghiệm của riêng mình để đánh giá về độ tín nhiệm của khách hàng.