H Tổng dư nọ' Chovay Dư nọ' cho vay tiêu dùng cá
2.3.2.2. Nguyên nhân tồn tại trong cho vay tiêu dùng cá nhân tại Ngân hàng thương mai cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thanh Hóa
thương mai cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa
Nguyên nhân từ phía ngân hàng:
Thứ nhất, nguồn nhân lực của Ngân hàng còn nhiều hạn chế. Trình độ quản trị điều hành của ngân hàng đôi lúc chua theo kịp với đòi hỏi của nền kinh tế thị
trường và nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, chưa thực sự đi sâu đi sát vào tính hình hoạt động của ngân hàng mình nên không có những điều chỉnh chỉ đạo kịp thời. vẫn còn thiếu nhưng cán bộ giỏi ở các nghiệp vụ chính, lĩnh vực mới và khả năng tư duy làm việc độc lập tại chi nhánh. Một số nhân viên mới tại chi nhánh chưa có kinh nghiệm nghiệp vụ.Khách hàng không có khả năng trả nợ dẫn đến tình trạng chuyển nợ xấu.
Thứ hai, sự quan tâm chưa đúng mức và xác định rõ vị thế của hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân đối với ngân hàng. Trên thực tế thì các khoản cho vay tiêu dùng thường là các khoản vay có giá trị nhỏ, nhỏ hơn rất nhiều so với các khoản vay doanh nghiệp. Mặt khác với đặc tính nhỏ lẻ và số lượng khách hàng cá nhân khá lớn nên phát sinh nhiều chi phí hơn so với cho vay sản xuất kinh doanh, đồng thời hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân cũng tiềm ẩn nhiều nguy cơ rủi ro. Đó chính là những lý do khiến cho ngân hàng cũng như các cán bộ tín dụng không chú trọng nhiều đến hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân.
Thứ ba, về công nghệ ngân hàng. Bộ phận tín dụng nói chung và bộ phận cho vay tiêu dùng cá nhân nói riêng công nghệ ngân hàng vẫn chưa được ứng dụng một cách đầy đủ, đồng bộ và hoàn thiện. Việc phân chia chức năng, nhiệm vụ từng bộ phận, cán bộ nhân viên còn chưa rõ ràng; việc quản lý, lưu trữ hồ sơ và các thông tin về khách hàng còn chưa thuận tiện, gây khó khăn trong việc tra cứu cũng như xem xét thông tin khách hàng.
Nguyên nhân từ phía khách hàng:
Thứ nhất, khả năng xác định được một cách chính xác nguồn thu để trả nợ của khách hàng vay tiêu dùng cá nhân là khó khăn vì rất ít khách hàng có thể chứng minh được nguồn thu rõ ràng để thanh toán nợ.
Thứ hai, vướng mấc đối với cho vay tiêu dùng cá nhân chính là tài sản đảm bảo. Do một số các quy định của các Cơ quan quản lý Nhà nước ngày càng chặt chẽ khiến cho khách hàng không vay được vốn do giấy tờ tài sản thế chấp chưa hợp pháp, hợp lệ.
vay tiêu dùng cá nhân một phần là do tâm lý và thói quen của nguời dân. Nhiều cá nhân vẫn còn tâm lý e ngại khi vay tiền ngân hàng vì cho rằng thủ tục ruờm rà phức tạp, mất nhiều thời gian, hoặc do họ chua thực sự hiểu về hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng.
Thứ tu, vẫn tồn tại một số ít khách hàng có thái độ không hợp tác trong việc trả nợ, dẫn đến việc thu hồi nợ đúng hạn gây khó khăn cho Ngân hàng.
Các nguyên nhân khác:
Hoạt động cho vay tiêu dùng còn khá mới mẻ của Việt Nam vì vậy các điều kiện pháp lý cho sự tồn tại và phát triển của nghiệp vụ này còn chung chung, chua cụ thể và rõ ràng, chua tạo hành lang thông thoáng cho nghiệp vụ này.
Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng lớn, không những với ngân hàng trong nuớc mà còn với ngân hàng nuớc ngoài.
Xuất phát điểm thấp và trình độ phát triển của nền kinh tế nói chung và ngành Ngân hàng nói riêng còn thấp: công nghệ, nhân lực, tổ chức và trình độ quản lý còn non yếu so với nhiều nuớc trong khu vực và trên thế giới.
Những yếu tố văn hoá xã hội: Yếu tố văn hoá xã hội là một trong những nguyên nhân chủ yếu có tác động nhất định đến hoạt động tín dụng của ngân hàng, đặc biệt là loại hình cho vay tiêu dùng cá nhân.
Ngoài ra, trong vài năm gần đây, nền kinh tế có nhiều bất ổn, giá cả tăng đột biến, tiền Việt Nam đồng mất giá nhiều, nguời dân đã dần hạn chế chi tiêu, thực hiện tiết kiệm nhiều hơn để lo cho các khoản chi ngày càng phình to ra, điều này cũng làm giảm một phần nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng.
Ket luận chương 2
Chuơng 2 đã giới thiệu sơ qua về lịch sử hình thành và phát triển , cơ cấu tổ chức của Ngân hàng đầu tu và phát triển Việt Nam nói chung và BIDV Chi nhánh Thanh Hóa nói riêng. Bên cạnh đó chuơng 2 cũng đã nêu lên những số liệu, thông tin tổng quan về tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhánh Thanh Hóa về công tác huy động vốn, sử dụng vốn, một số hoạt động khác và kết quả kinh doanh của Chi nhánh giai đoạn 2012 - 2016. Từ việc dẫn chứng cơ sở lý
luận, các cơ chế, chính sách hỗ trợ cho vay nói chung và cho vay tiêu dùng cá nhân nói riêng, chuơng này đã nêu lên những thông tin khái quát và tập trung phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân của Ngân hàng
Trên cơ sở các bảng số liệu và biểu đồ, chuơng 2 cũng đã đua ra những phân tích khả năng mở rộng và đánh giá về chất luợng hoạt động cho vay tiêu dùng qua một số chỉ tiêu căn bản nhu: số luợng khách hàng, du nợ cho vay, hay các chỉ tiêu về nợ xấu, nợ quá hạn... qua việc phân tích đó, luận văn cũng đã đua ra đuợc những thành tựu chi nhánh đạt đuợc, cũng nhu hạn chế và nguyên nhân gây ra. Đó cũng là cơ sở để đua ra một số giải pháp, kiến nghị với hy vọng phát triển đuợc cho vay tiêu dùng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thanh Hóa trong chuơng 3.
CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHOVAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN