H Tổng dư nọ' Chovay Dư nọ' cho vay tiêu dùng cá
3.2.2.1. Đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng
Hiện nay, BIDV đang áp dụng khá nhiều các sản phẩm tín dụng như cho vay thông thường, cho vay chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá, cho vay đồng tài trợ, cho vay phục vụ sinh hoạt tiêu dùng, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, tài trợ các dự án vừa và nhỏ, ... Tuy nhiên, BIDV cần phát triển thêm một số sản phẩm tín dụng để đáp ứng yêu cầu của khách hàng như:
- Bao thanh toán: Là một hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa đã được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận tại hợp đồng mua bán. Đối với doanh nghiệp bán hàng thì bao thanh toán giúp cải thiện dòng tiền, tăng khả năng thanh toán; tăng doanh số bán hàng nhờ chính sách bán hàng trả chậm; giảm chi phí hành chính, quản lý công nợ; có nguồn tài chính mới mà không phụ thuộc vào các khoản vay ngân hàng; không yêu cầu có tài sản bảo đảm; giảm thiểu nợ xấu, hạn chế rủi ro tín dụng. Đối với doanh nghiệp mua hàng thì bao thanh toán giúp doanh nghiệp có thể mua hàng theo điều khoản thanh toán sau; sử dụng tín dụng người bán để tài trợ vốn lưu động; có cơ hội đàm phán được điều khoản mua hàng tốt hơn; đơn giản hóa thủ tục thanh toán nhờ tập trung thanh toán về một đầu mối.
Sự linh hoạt bao gồm việc giảm mức thấu chi khi khách hàng có nguồn tiền về tài khoản trong khi vẫn có thể sử dụng hạn mức thấu chi đã được cấp khi có nhu cầu. Chi phí lãi vay phải trả thấp hơn do lãi mà người vay trả chỉ tính trên số tiền khách hàng đã sử dụng theo từng thời điểm khác nhau. Đối với hình thức cho vay thấu chi, khách hàng sẽ được phép rút quá số dư trên tài khoản vãng lai tới một mức dư nợ nhất định (gọi là“hạn mức thấu chi”). Lãi sẽ chỉ tính và lũy kế trên số dư nợ tại thời điểm cuối ngày nhưng sẽ chỉ phải trả vào cuối tháng. Không có kỳ hạn trả nợ cụ thể song khách hàng thường phải thanh toán hết số dư
thấu chi vào một ngày hết hạn cụ thể.
- Cho vay thông qua thẻ tín dụng: Đây là một hình thức cho vay tín chấp. Người được cấp thẻ tín dụng sẽ có một hạn mức trong thẻ và khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán rất nhiều dịch vụ, tiện ích như mua vé máy bay, thanh toán tiền mua hàng, ăn uống, ... tại những nơi chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng. Cùng với sự phát triển kinh tế và hội nhập quốc tế, nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng ngày càng phát triển bởi tính năng hiệu quả và an toàn của thẻ tín dụng. Hiện nay, hệ thống ATM và POS đã xuất hiện ở rất nhiều nơi trên cả nước, từ nhà hàng, khách sạn, quầy bán hàng lưu niệm, phòng vé máy bay, trung tâm thương mại,... thì việc sử dụng thẻ càng thuận tiện, an toàn và hiệu quả. Với thẻ tín dụng, người sử dụng thẻ căn cứ vào hạn mức được cấp (thông thường tương đương khoảng 10 tháng thu nhập) để thanh toán các dịch vụ mà không phải mang một lượng lớn tiền mặt, vừa khó khăn trong việc bảo quản lại vừa nguy hiểm. Phía chấp nhận thẻ tín dụng cũng an tâm vì không lo ngại tình trạng thiếu tiền, tiền rách, tiền giả,... Ngoài ra, với công nghệ chống làm giả thẻ ngày càng hiện đại, thẻ tín dụng giúp người sử dụng an tâm hơn. Trong trường hợp bị mất thẻ, hư thẻ hoặc lộ thông tin, người sử dụng thẻ dễ dàng liên lạc với Ngân hàng cấp thẻ để thay đổi thông tin hay yêu cầu khoá tài khoản, làm lại thẻ mới, ... một cách dễ dàng và nhanh chóng. Hiện nay, thị truờng Việt Nam thực sự là một thị truờng đầy tiềm năng để phát triển sản phẩm thẻ tín dụng.