2.2.2.1. Chuyển và nhận tiền kiều hối qua các ngân hàng khác về Agribank bằng tài khoản hoặc CMND/thẻ căn cước
Đây là phương thức truyền thống mà các ngân hàng vẫn thường sử dụng. Tất cả các lệnh chuyển tiền đến Agribank từ ngân hàng nước ngoài đều được thực hiện bằng điện SWIFT. Khi điện chuyển tiền về Agribank sẽ được xử lý thông qua chương trình kiều hối tập trung (ARS) để ghi có tài khoản Nostro của Agribank và chi trả tiền cho người thụ hưởng là khách hàng ở Việt Nam. Quy trình chuyển nhận như sau:
(1) Người chuyển tiền có thể đến hơn 1000 ngân hàng tại 180 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới để thực hiện việc chuyển tiền về Việt Nam qua
Agribank. Thời gian chuyển tiền: Từ 1 - 2 ngày làm việc. Người nhận có thể nhận tiền qua Chứng minh nhân dân/ Hộ chiếu/ Giấy chứng minh Quân đội nhân dân Việt Nam/ Thẻ căn cước công dân hoặc qua tài khoản của mình mở tại Agribank. Người chuyển tiền phải nộp phí theo quy định của Ngân hàng nước ngoài đồng thời cung cấp đầy đủ các thông tin cho Ngân hàng bao gồm:
* Đối với chuyển tiền qua Tài Khoản:
- Ngân hàng người nhận (Ben. Bank): Agribank - Mã SWIFT của Agribank (Agribank SWIFT CODE): VBAAVNVX. Địa chỉ (Address): 02 Lang Ha, Ba Dinh, Ha Noi, Viet Nam
- Họ và tên người nhận (Ben. Name)
- Số Tài khoản tiền gửi thanh toán hoặc Số tài khoản tiết kiệm Tích luỹ kiều hối của người nhận (Ben. A/C No.)
* Đối với chuyển tiền qua CMND:
- Ngân hàng người nhận (Ben. Bank): Agribank - Mã SWIFT của Agribank (Agribank SWIFT CODE): VBAAVNVX. Địa chỉ (Address): 02 Lang Ha, Ba Dinh, Ha Noi, Viet Nam
- Họ và tên người nhận (Ben. Name)
- Địa chỉ người nhận (Ben. Address) ,Số điện thoại người nhận nếu có (Ben. Tel. No.)
- Số CMND/Hộ chiếu/Thẻ căn cước người nhận (Ben. ID Card No.) - Ngày cấp, nơi cấp (Date and place of issue):
(2) Ngân hàng nước ngoài (ngân hàng chuyển) sẽ xử lý yêu cầu và chuyển tiền về hệ thống ARS của Agribank qua hệ thống điện SWIFT. Các Ngân hàng có thể thu một tỷ lệ phí nhất định trên số tiền chuyển rồi chuyển lệnh về Agribank.
(3) Trung tâm Kiều hối kiểm tra thông tin các lệnh chuyển, loại bỏ những lệnh không hợp lệ và lưu lại những lệnh hợp lệ trên hệ thống ARS.
- Chứng minh nhân dân, Chứng minh thư quân đội nhân dân, thẻ căn cước hoặc Hộ chiếu.
- Giấy báo lĩnh tiền (nếu có)
+ Khách hàng nhận tiền mặt tại quầy có thể lựa chọn: USD, EUR ... hoặc VND
+ Khách hàng nhận tiền qua tài khoản có thể lựa chọn: USD, EUR, JPY, GBP, CHF, AUD, SGD, HKD, CAD, THB, NZD .. hoặc VND
GDV tại chi nhánh sẽ kiểm tra thông tin khách hàng đưa ra với thông tin điện chuyển tiền lưu trên hệ thống ARS (5a), (5b). Nếu thông tin hợp lệ sẽ tiến hành chi trả cho khách hàng (6). Trong trường hợp chi trả bằng Đồng Việt Nam, hệ thống sẽ tự động đánh giá chênh lệch tỷ giá theo quy định hiện hành của Agribank
2.2.2.2. Dịch vụ chuyển tiền và nhận kiều hối qua Western Union
Agribank đã ký hợp đồng làm đại lý cho Western Union từ năm 2004. Công ty Western Union được thành lập từ năm 1851, năm 1871 dịch vụ chuyển tiền Western Union Money Transfer được ra mắt công chúng. Hiện tại Western Union có hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ với 500,000 điểm giao dịch trên toàn thế giới. Theo hợp đồng này, Agribank không được phép ký thỏa ước cung cấp dịch vụ kiều hối với bất kỳ công ty nào khác trừ những hợp đồng đã ký trước khi ký với Western Union (đây là một điểm bất lợi với Agribank). Trên cơ sở hợp đồng này, Western Union đã cung cấp cho Agribank một đường truyền số liệu để trao đổi dữ liệu trực tiếp với trung tâm Western Union tại Mỹ.
Sử dụng dịch vụ chuyển tiền và nhận kiều hối qua Western Union khách hàng nhận được những tiện ích sau:
- Khách hàng có thể nhận tiền mà không cần tài khoản ngân hàng. - Phí sẽ được đóng một lần tại đầu chuyển.
chi trả tiền cho người nhận tại Việt Nam ngay khi người nhận cung cấp Mã Số Chuyển Tiền (MTCN) (10 số).
- Khách hàng có thể nhận tiền mặt tại quầy hoặc qua tài khoản.
- Khách hàng có thể nhận tiền vào thẳng tài khoản chỉ với một thao tác
đơn giản trên điện thoại di động - dịch vụ ABMT (ABMT- Account Based Money Transfer: Dịch vụ chi trả kiều hối Western Union vào tài khoản thanh toán của khách hàng thông qua các dịch vụ ngân hàng qua mạng viễn thông không dây - Mobile Banking).
(1) Người chuyển tiền ở nước ngoài đến các điểm giao dịch của Western Union điền thông tin vào phiếu gửi tiền. Nhân viên Western Union tiến hành giao dịch và cung cấp cho người gửi mã số chuyển tiền, người gửi thông báo cho người nhận mã số đó bằng điện thoại. Người nhận đến điểm giao dịch Western Union của Agribank để nhận tiền. Tại đó, các chi nhánh Agribank sẽ trả tiền cho khách hàng sau khi đã kiểm tra và đối chiếu khớp đúng các thông tin của khách hàng với thông tin trên hệ thống Western Union.
Loại tiền chuyển: Các loại ngoại tệ theo quy định của nước gửi. Loại tiền nhận: USD, hoặc VND.
Hồ sơ yêu cầu đối với khách hàng chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam:
* Đối với Khách hàng chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam: Hộ chiếu/Thẻ cư trú vẫn còn hiệu lực (đối với người lao động cư trú tại đây).
* Đối với Khách hàng nhận tiền tại Việt Nam: Giấy tờ tùy thân như: CMND, Chứng minh thư quân đội Nhân dân, hộ chiếu, thẻ căn cước còn hiệu lực.
Hạn mức chuyển: Tùy theo mỗi quốc gia.
(2) Thủ tục nhận tiền đối với Khách hàng nhận tiền tại Việt Nam:
* Đối với trường hợp nhận tiền tại quầy giao dịch: Khách hàng đến Agribank cung cấp giấy tờ, thông tin sau:
+ Chứng minh nhân dân, Chứng minh thư Quân đội Nhân dân, Hộ chiếu hoặc thẻ căn cước còn hiệu lực
+ Mã số chuyển tiền do người gửi cung cấp.
+ Điền các thông tin theo mẫu vào phiếu nhận tiền.
* Đối với trường hợp nhận tiền qua ABMT: Khách hàng phải thực hiện đăng ký sử dụng dịch vụ ABMT tại quầy giao dịch (khách hàng có thể
Sơ OO CHUYỂN TIEN QUA WESTERN UNION
zDemMTCNdin chi
nhánh Ngân hàng Nông nghỉCp dẻ kiếm tra tón và nhân tién.
Mang tiền đến đại lý Western Union gần nhất để chuyến
Hình 2.2: Quy trình chuyển tiền qua Western Union
lựa chọn đăng ký dịch vụ Mobile Banking và ABMT hoặc đăng ký dịch vụ E - Mobile Banking).
a) Đối với khách hàng đăng ký dịch vụ Mobile Banking và ABMT, khách hàng soạn tin nhắn theo cú pháp:
VBA WU MaSoChuyenTien LoaiTien SoTien => Gửi 8149
Trong đó:
- WU là mã của dịch vụ chuyển tiền Western Union. - MaSoChuyenTien là Mã số chuyển tiền.
- LoaiTien: VND hoặc USD là mã loại đồng tiền khách hàng muốn nhận tiền kiều hối bao gồm Đồng Việt Nam (VND) và Đô la Mỹ (USD), ứng với mỗi loại tiền là 1 tài khoản nhận tiền tại Agribank.
- SoTien: Là số tiền cần nhận của khách hàng. Nếu loại tiền trong cú pháp nhận tiền là Đồng Việt Nam (VND) thì khách hàng sẽ nhập giá trị tiền nhận đến hàng nghìn.
b) Đối với khách hàng đăng ký dịch vụ E-Mobile Banking: Để thực hiện chức năng nhận tiền qua dịch vụ ABMT trên E-Mobile Banking
Bước 1: Đăng nhập hệ thống E-Mobile Banking
Bước 2: Sau khi đăng nhập thành công, khách hàng chuyển đến màn hình có chức năng “Nhận tiền kiều hối”
Bước 3: Chức năng “Nhận tiền kiều hối” sẽ xuất hiện màn hình để nhập thông tin giao dịch nhận tiền Western Union. Khách hàng điền đầy đủ thông tin vào màn hình.
(3) Đối với khách hàng chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài
* Điều kiện: Theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nước, tiền chuyển ra nước ngoài có mục đích hợp pháp và tuân thủ đúng những quy định hiện hành của Ngân Hàng Nhà Nước.
* Các bước chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài:
Bước 1: Khách hàng tới các chi nhánh của Agribank, điền đầy đủ thông tin vào “Phiếu Gửi Tiền”.
Bước 2: Chuyển Phiếu Gửi Tiền, số tiền gửi và lệ phí chuyển tiền cho nhân viên của ngân hàng cùng với giấy tờ tùy thân hợp lệ.
Bước 3: Ngân hàng sẽ cung cấp cho Khách hàng biên nhận cùng Mã Số Chuyển Tiền (MTCN) gồm 10 chữ số. Khách hàng liên lạc với Người
nhận, cung cấp những thông tin cần thiết như họ tên đầy đủ của Người gửi, số tiền gửi, Mã Số Chuyển Tiền (MTCN) và nước gửi tiền. Không cung cấp Mã Số Chuyển Tiền (MTCN) cho bất kỳ ai ngoài Người nhận.
2.2.2.3. Chuyển và nhận tiền kiều hối từ Hàn Quốc qua Kookmin Bank
Kookmin Bank là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Hàn Quốc với 1400 chi nhánh và hơn 10.000 máy ATM, hiện đang hợp tác với Agribank nhằm cung cấp dịch vụ chuyển tiền cho người Việt Nam sinh sống, học tập và làm việc tại đây. Đối với dịch vụ chuyển tiền qua Kookmin Bank, khách hàng bắt buộc phải có tài khoản tại ngân hàng này. Khách hàng có thể lựa chọn 01 trong 03 hình thức chuyển tiền sau:
(1) Chuyển tiền thông qua hình thức mã số 10 số:
- Tiện ích: Người nhận sẽ nhận được tiền ngay trong vòng 1-2h kể từ lúc khách hàng hoàn tất thủ tục chuyển tiền.
- Hồ sơ yêu cầu:
+ Đối với Khách hàng chuyển tiền: Hộ chiếu/ Thẻ cư trú còn hiệu lực và bảng lương (đối với người lao động cư trú tại đây).
+ Đối với Khách hàng nhận tiền: Chứng minh nhân dân/ Hộ chiếu/ Giấy chứng minh Quân đội nhân dân Việt Nam/ Thẻ căn cước công dân còn hiệu lực.
- Loại tiền chuyển: USD hoặc KRW. - Loại tiền nhận: USD hoặc VND.
- Hạn mức chuyển: dưới 7000 USD một giao dịch/ngày, dưới 50,000 USD/năm. Để chuyển trên 50,000 USD, khách hàng phải cung cấp các giấy tờ cần thiết đề chứng minh thu nhập cũng như bản sao kê các giao dịch chuyển tiền trước đó tại Hàn Quốc.
- Thủ tục để nhận tiền: Khách hàng đến Agribank cung cấp giấy tờ, thông tin sau:
+ Giấy tờ tùy thân như: CMND, Chứng minh thư quân đội nhân dân, thẻ căn cước hoặc Hộ chiếu.
+ Mã số chuyển tiền do người gửi cung cấp.
(2) Chuyển tiền qua máy rút tiền tự động (ATM): Đối với hình thức này, khách hàng phải đăng ký dịch vụ chuyển tiền ATM, sau đó khách hàng có thể thực hiện giao dịch chuyển tiền tại bất kỳ máy ATM nào của Kookminbank
- Thời gian giao dịch từ 3h sáng đến 23h đêm.
- Hạn mức chuyển tiền: Không quá 5000USD/lần, không quá 30 triệu WON/ngày và không quá 50.000USD/năm.
(3) Chuyển tiền qua hình thức Wise (dịch vụ chuyển tiền thông minh tự động): Là hình thức chuyển tiền tự động, khách hàng cũng phải đăng ký (01 lần duy nhất) tại quầy. Với hình thức này, người gửi có thể ấn định thời gian, số tiền, tỷ giá, cùng thông tin chi tiết về người nhận tiền với chu kỳ chuyển tiền định kỳ (hàng ngày hoặc hàng tháng) với tên ngân hàng nhận là Agribank. Khi đến kỳ, số tiền sẽ tự động được chuyển về tài khoản của người nhận tại Agribank.
2.2.2.4. Chuyển và nhận tiền từ Đài Loan qua Chang Hwa Bank
Chang Hwa Bank là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Đài Loan thực hiện hợp tác với Agribank nhằm cung cấp dịch vụ chuyển tiền cho cộng đồng người Việt Nam sinh sống và làm việc tại Đài Loan.
Tiện ích: Người nhận sẽ nhận được tiền ngay trong vòng 1-2h kể từ lúc khách hàng hoàn tất thủ tục chuyển tiền, Người nhận không phải chịu thêm bất kỳ khoản phí nào khi nhận tiền.
Hồ sơ yêu cầu:
- Đối với Khách hàng chuyển tiền: Hộ chiếu/ Thẻ cư trú còn hiệu lực và
bảng lương (đối với người lao động cư trú tại đây).
- Đối với Khách hàng nhận tiền: Chứng minh nhân dân/ Hộ chiếu/ Giấy
chứng minh Quân đội nhân dân Việt Nam/ Thẻ căn cước công dân còn hiệu lực.
Loại tiền chuyển: USD hoặc TWD (Đài tệ).
Loại tiền nhận: USD hoặc VND.
Hạn mức chuyển: 15000 TWD/giao dịch. Đối với khoản tiền gửi lớn hơn 500.000 TWD hoặc USD có giá trị tương đương, người gửi phải kê khai theo mẫu đơn của Ngân hàng Trung ương Đài Loan.
Thủ tục (để nhận tiền): Khách hàng đến Agribank cung cấp giấy tờ, thông tin sau:
- Giấy tờ tùy thân như: CMND, Chứng minh thư quân đội nhân dân, thẻ
căn cước hoặc Hộ chiếu
- Thông tin chuyển tiền do người gửi cung cấp
2.2.2.5. Nhận tiền kiều hối không dùng tài khoản qua Nonghyup Bank
Nonghyup Bank là ngân hàng nông nghiệp trực thuộc tập đoàn nông nghiệp Hàn Quốc, phục vụ chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Dịch vụ chuyển tiền kiều hối giữa Agribank và Nonghyup Bank được thực hiện qua Chi nhánh Nonghyup Bank đặt tại Hà Nội. Với mục tiêu phục vụ đối tượng khách hàng chính là công nhân XKLĐ, cô dâu Việt sinh sống và làm việc tại Hàn Quốc, do đó, đây là dịch vụ có mức phí giao dịch hấp dẫn nhất tại thị trường Việt Nam hiện tại.
Đặc điểm nổi trội: Là sản phẩm nhận tiền kiều hối bằng mã số bí mật từ Hàn Quốc về Việt Nam với mức phí nhận tiền cực kỳ cạnh tranh, thời gian giao dịch nhanh chóng, thuận tiện.
Tiện ích:
- Khách hàng gửi tiền có thể gửi bằng nhiều hình thức khác nhau (chuyển tại quầy, chuyển qua ứng dụng trên điện thoại).
giao dịch nào của Agribank trên toàn quốc mà không cần mở tài khoản.
Khách hàng mục tiêu: Công nhân Xuất khẩu lao động, cô dâu Việt Nam tại Hàn Quốc, nguời Việt Nam sinh sống, học tập và làm việc tại Hàn Quốc.
Hướng dẫn cách thức chuyển tiền: Chuyển tiền tại quầy:
- Nguời chuyển tiền tới chi nhánh Ngân hàng Nognhyup để thực hiện chuyển tiền về Agribank qua dịch vụ kiều hối không dùng tài khoản. Sau khi chuyển tiền, GDV sẽ cung cấp cho nguời chuyển mã số để nhận tiền tại Agribank. Mã số bao gồm 5 chữ cái “ZJNHA” và kèm theo 9 số ngẫu nhiên.
- Nguời chuyển tiền thông báo mã số nhận tiền cho nguời nhận tại Việt Nam, nguời nhận tiền tại Việt Nam mang mã số nhận tiền tới bất kỳ điểm giao dịch nào của Agribank để nhận tiền.
Chuyển qua ứng dụng điện thoại: Truờng hợp chuyển tiền qua ứng dụng trên điện thoại, hệ thống sẽ thông báo mã số nhận tiền cho nguời chuyển tiền sau khi hoàn tất giao dịch trên hệ thống.
2.2.2.6. Dịch vụ chuyển và nhận tiền kiều hối từ Đài Loan qua China Trust Bank
China Trust Bank (CTBC) là một trong những Ngân hàng lớn nhất Đài Loan có thỏa thuận hợp tác với Agribank để chuyển tiền từ Đài Loan về Việt Nam cho cộng đồng nguời Việt Nam đang sinh sống, học tập và làm việc tại Đài Loan.
Tiện ích: Nguời nhận sẽ nhận đuợc tiền ngay trong vòng 1-2h kể từ lúc khách hàng hoàn tất thủ tục chuyển tiền, Nguời nhận không phải chịu thêm bất kỳ khoản phí nào khi nhận tiền.
Hồ sơ yêu cầu:
- Đối với Khách hàng chuyển tiền: Hộ chiếu/ Thẻ cu trú còn hiệu lực và bảng luơng (đối với nguời lao động cu trú tại đây).
Giấy chứng minh Quân đội nhân dân Việt Nam/ Thẻ căn cước công dân còn hiệu lực.
Loại tiền chuyển: USD hoặc TWD (Đài Tệ).
Loại tiền nhận: USD hoặc VND.
Hạn mức chuyển: 15000 TWD/giao dịch. Đối với khoản tiền gửi lớn hơn 500.000 TWD hoặc USD có giá trị tương đương, người gửi phải kê khai theo mẫu đơn của Ngân hàng Trung ương Đài Loan.
Thủ tục (để nhận tiền): Khách hàng đến Agribank cung cấp giấy tờ, thông tin sau:
- Giấy tờ tùy thân như: CMND, Chứng minh thư quân đội nhân dân, thẻ
căn cước hoặc Hộ chiếu
- Thông tin chuyển tiền do người gửi cung cấp
2.2.2.7. Dịch vụ chuyển tiền ngoại tệ cá nhân sang Philippines qua ngân hàng Landbank
Landbank là một trong những ngân hàng, tổ chức tài chính lớn nhất tại Philippines với 100% vốn chủ sở hữu của nhà nước. Agribank và Landbank đều là thành viên của hệ thống chuyển tiền Eurogiro - một hệ thống chuyển