Khi NHTM thiếu vốn để đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng hay cho mục đích đầu tư phát triển mà các nguồn khác chưa đáp ứng đủ thì ngân hàng có thể đi vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác cụ thể đây là các ngân hàng
15
thương mại khác hoặc Ngân hàng nhà nước thông qua thị trường ti ền tệ liên ngân hàng.
Đây là thị trường cho nhau vay giữa các ngân hàng, trong đó có sự tham gia của Ngân hàng nhà nước với tư cách là người đi ều tiết, chi phối thị trường. Các ngân hàng sử dụng hình thức huy động này nhằm bổ sung khoản vốn ngắn hạn thiếu hụt tạm thời. Do nguồn vay ở thị trường này có hạn, nên có hiện tượng đầu cơ, tích trữ khiến cho lãi suất liên ngân hàng không ngừng tăng cao. Nhi ều ngân hàng thương mại nhỏ năng lực tài chính yếu kém khi Ngân hàng Nhà nước tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc lên đã rơi vào tình trạng thiếu vốn nghiêm trọng, tính thanh khoản thấp nên sẵn sàng chấp nhận các khoản vay trên th trư ng li n ngân hàng với mức lãi suất cao nhằm cải thiện khả năng thanh toán của mình. Do vậy, Ngân hàng nhà nước luôn kiểm soát sát sao diễn biến của lãi suất liên ngân hàng với nhiều hình thức ví dụ như đưa ra các mức lãi suất trần...
*Vay từ Ngân hàng trung ương
Đây là khoản vay nhằm giải quyết nhu cầu cấp bách trong chi trả của NHTM. Trong trường hợp thiếu hụt dự trữ (thiếu dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh toán), NHTM thường vay ngân hàng Nhân hàng trung ương (tại Việt Nam chính là Ngân hàng Nhà nước)
Hình thức cho vay của NHNN chủ yếu là tái chiết khấu các thương phiếu hoặc tái cấp vốn, ngoại ra có thể cho vay có đảm bảo bằng cầm cố các giấy t có giá. Khi cần tiền, các ngân hàng thương mại mang những thương phiếu hoặc các giấy tờ có giá khác đến NHNN xin tái chiết khấu.
Thông thường NHNN chỉ tái chiết khấu và nhận cầm cố các giấy tờ có giá, có chất lượng (th i gian đáo hạn ngắn, khả năng trả nợ cao) và việc cho vay phải phù hợp với mục tiêu của ngân hàng trung ương trong từng thời kỳ.
16
*Vay từ các tổ chức tín dụng khác
Đây là nguồn các NHTM vay mượn lẫn nhau và vay của các TCTD khác trên thị trường liên ngân hàng. Các ngân hàng đang có dự trữ vượt yêu cầu do có kết dư gia tăng bất ngờ về các khoản huy động hoặc giảm cho vay sẽ có thể sẵn lòng cho các ngân hàng khác vay để tìm lãi suất cao hơn. Ngược lại, các ngân hàng đang thiếu hụt dữ trữ có nhu cầu vay mượn tức thời để đảm bảo thanh toán.
Đây là loại vốn hết sức cần thiết để đáp ứng nhu cầu cấp bách về vốn của ngân hàng, nó mang tính thời điểm, chỉ phát sinh khi ngân hàng cần nâng cao khả năng thanh khoản của mình, giải quyết vấn đề tình thế hoặc bổ sung vào vốn hoạt động của mình khi đã sử dụng hết vốn khả dụng mà vẫn không đủ vốn hoạt động. Trong nhi u trư ng hợp nó có thể bổ sung hoặc thay thế cho nguồn vay mượn từ NHNN. Khoản vay có thể không cần đảm bảo hoặc đảm bảo bằng các chứng hoản của Kho bạc Nhà nước.