Theo Luật các TCTD, NHTM được nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các TCTD khác dưới hình thức tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.
> Theo đối tượng huy động
Phân loại theo hình thức này gồm có:
- Huy động vốn từ cá nhân, hộ gia đình: Là nguồn tiền ngân hàng huy
động được chủ yếu mang tính tiết kiệm, phi giao dịch. Do vậy nguồn tiền này thường khá ổn định, huy động được dài hạn. Đối với hình thức này, ngân hàng thường đưa ra những sản phẩm tiết kiệm có mức lãi suất ưu đãi, kỳ hạn
phong phú để phù hợp với nhu cầu tiết kiệm, sử dụng nguồn vốn trong tuơng lai của khách hàng. Ngoài ra có một phần là nguồn tiền gửi không kỳ hạn của những khách hàng cá nhân mở tài khoản tiền gửi thanh toán để sử dụng các dịch vụ tiện ích của ngân hàng.
- Huy động từ các tổ chức kinh tế: Với hình thức này, nguồn tiền huy
động
đuợc chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn với mục đích giao dịch của khách hàng.
Ngân hàng huy động nguồn vốn này thông qua việc làm trung gian
thanh toán,
cung cấp các dịch vụ tiện ích cho doanh nghiệp: dịch vụ chi trả luơng
qua tài
khoản mở tại ngân hàng, thanh toán hóa đơn,... Đây là nguồn vốn có chi
phí thấp
nhung là nguồn vốn ngắn hạn, không ổn định. Ngân hàng gia tăng
nguồn vốn
này bằng cách thuờng xuyên cải tiến, nâng cao công nghệ các phuơng
tiện thanh
toán, gia tăng các tiện ích ngân hàng để thu hút khách hàng.
> Theo thời gian huy động:
- Huy động vốn ngắn hạn: Bao gồm các nguồn tiền gửi không kỳ hạn và các nguồn tiền gửi duới 12 tháng, các nguồn vốn đi vay nóng đáp ứng sự
thiếu hụt vốn tạm thời của ngân hàng. Hình thức huy động này có uu
điểm là
linh hoạt về thời gian, kỳ hạn. Sản phẩm này phù hợp cho những đối
tuợng là
phẩm huy động vốn của mình nhằm thu hút nguồn tiền gửi. Ngoài sự cạnh tranh về lãi suất thông thuờng, các ngân hàng còn cố gắng đuua ra nhiều hình thức khuyến mãi, đua thêm các tiện ích ngân hàng vào các sản phẩm huy động nhằm tạo sự hấp dẫn các sản phẩm, thu hút thêm các nguồn tiền gửi mới. Ví dụ nhu đối với thẻ ATM, thẻ tín dụng ngoài chức năng chính là rút tiền hay thanh toán thì ngân hàng còn đua thêm nhiều tiện ích khác nhu: Thanh toán hóa đơn, cuớc phí điện thoại, vé máy bay,...Đối với các khoản tiền gửi có kỳ hạn thì cho phép nguời gửi tiền có thể rút truớc hạn và đuợc huởng lãi theo thời gian thực gửi, dễ dàng chuyển đổi kỳ hạn, chuyển nhuợng. Các ngân hàng cũng có thể phát triển các sản phẩm hoàn toàn mới với những lợi ích nổi trội.