1.2.1 Khái niệm về huy động vốn từ khách hàng cá nhân của ngân hàngthương mại thương mại
Theo Quyết định số 1284/2002/QĐ-NHNN ngày 21/11/2002 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định tài khoản tiền gửi cá nhân là tài khoản tiền gửi có số dư có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn do chủ tài khoản là một cá nhân độc lập đứng tên mở tài khoản. Như vậy, tiền gửi khách hàng cá nhân là một khoản tiền do một cá nhân độc lập gửi vào NHTM nhằm mục đích phục vụ các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, tiết kiệm và một số mục đích khác.
Huy động vốn tiền gửi KHCN của NHTM được định nghĩa là việc nhận tiền gửi của đối tượng khách hàng cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc hoàn trả đầy đủ tiền gốc. lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận.
1.2.2. Các hình thức huy động vốn từ khách hàng cá nhân của ngânhàng hàng
thương mại
- Huy động từ TGTK: Đây là một trong những phương pháp huy động
truyền thống và đóng vai trò quan trọng trong NVHĐ của NH. Đối với người
gửi tiền ngoài mục đích an toàn còn có mục đích lợi nhuận. Đối với NH
thì có
thể gia tăng NVHĐ để phục vụ mục đích kinh doanh.
tăng, áp lực thanh khoản tăng cao,..thi tích cực huy động từ tài khoản tiền gửi làm giảm bớt gánh nặng huy động và mở rộng thị trường của NH.
- Huy động thông qua phát hành GTCG: Dưới áp lực huy động vốn, thời
gian gần đây nhiều NH đã phát hành kỳ phiếu và CDs để huy động.
Việc phát
hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi có thể giúp NH huy động được vốn
dài hạn
để ổn định nguồn vốn cho vay.
- Huy động vốn từ vàng: Trước đây, trong thời kỳ khó khăn về huy động,
nhiều NH đã đẩy mạnh huy động từ vàng sau đó chuyển đổi sang tiền
mặt và
ngoại tệ như một giải pháp để giảm áp lực thanh khoản. Nhưng theo
thông tư
12 của NHNN, việc huy động chứng chỉ vàng ngắn hạn của TCTD sẽ chấm
dứt vào ngày 25/11/2012. NHNN cũng quy định rõ: TCTD không được chuyển đổi vốn huy động bằng vàng dưới mọi hình thức thành đồng VN hoặc
các hình thức bằng tiền khác, không được sử dụng vàng huy động để
cầm cố,
thế chấp, ký quỹ bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ tiền vay tại TCTD khác. Cho
nên đa số các NH cũng không mấy mặn mà với việc huy động bằng vàng.