b. Một số chỉ tiêu định tính chủ yếu
1.3.2.1. Chính sách của ngân hàng thương mạ
Trong các nhân tố, thì nhân tố có ảnh hưởng lớn nhất tới hoạt động huy động vốn của ngân hàng là nhân tố chính sách, ngân hàng không chỉ cần chính sách huy động vốn hiệu quả mà còn cần có chính sách sử dụng vốn hiệu quả.
❖ Chính sách lãi suất
Bao gồm cả lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay. Việc duy trì lãi suất tiền gửi cạnh tranh với các Ngân hàng khác đã trở nên cực kỳ quan trọng trong việc thu hút các khoản tiền gửi mới và duy trì tiền gửi hiện có. Trong giai đoạn hiện nay, khi mà cạnh tranh trong nghiệp vụ huy đồng vốn giữa các ngân hàng càng trở nên gay gắt thì việc áp dụng một chính sách lãi suất linh hoạt, ưu đãi là vô cùng cần thiết. Đặc biệt trong các giai đoạn khan hiếm tiền tệ, dù cho những khác biệt tương đối nhỏ về lãi suất cũng sẽ thúc đẩy người dân gửi tiết kiệm vào ngân hàng mình. Tuy nhiên không phải đưa ra một mức lãi suất cao là có thể thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế, vấn đề là mức lãi suất cụ thể ngân hàng đưa ra sẽ đem lại cho người gửi tiền mức lợi nhuận thực tế là bao nhiêu, mức độ thỏa mãn thế nào, đặc biệt khi có lạm phát phải đảm bảo mức lãi suât đầu vào, đầu ra để ngân hàng kinh doanh có hiệu quả. Vì vậy, khi đưa ra một mức lãi suất huy động cụ thể, ngân hàng phải căn cứ vào tình hình phát triển của nền kinh tế, chính sách lãi suất của
NHNN, chính sách tín dụng và xu hướng vận động của thị trường tài chính. Đối với các ngân hàng thương mại, một mức lãi suất cạnh tranh và linh hoạt mà vẫn đảm bảo mức chênh lệch so với lãi suât cho vay để đảm bảo mức lợi nhuận ổn định là mục tiêu mà các ngân hàng luôn hướng tới.
❖ Chính sách sản phẩm
Các ngân hàng muốn tìm kiếm nguồn vốn thì phải đa dạng hóa các sản phẩm huy động cũng như các sản phẩm dịch vụ của mình nhằm thỏa mãn nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng hơn. Các sản phẩm HĐV càng phong phú thì ngân hàng càng dễ huy động vốn hơn. Hiện nay các ngân hàng có nhiều hình thức huy động khác nhau: phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, tiền gửi tiết kiệm với kỳ hạn phong phú, tiết kiệm rut gốc linh hoạt... Các ngân hàng phải nghiên cứu kỹ, nắm bắt tình hình nhu cầu thị trường mới có thể đưa ra các hình thức phù hợp, hấp dẫn với khách hàng.
❖ Chính sách khách hàng
Lãi suất là yếu tố rất quan trọng nhưng khi lãi suất giữa các ngân hàng ngày càng có ít sự khác biệt thì chính sách khách hàng là yếu tố quan trọng không kém để thu hút khách hàng. Khách hàng ngày càng có nhiều cơ hội lựa chọn các sản phẩm dịch vụ do các ngân hàng khác nhau cung cấp, cho nên việc xây dựng chính sách khách hàng đúng đắn sẽ giúp ngân hàng thu hút được khách hàng. Các ngân hàng có thể xây dựng chính sách khách hàng bằng cách nghiên cứu thị trường, nghiên cứu nhu cầu của khách hàng, phân đoạn khách hàng để đưua ra các chính sách phù hợp nhằm thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của từng đối tượng khách hàng. Đây cũng là một nhân tố quan trọng để giữ khách hàng hiện có, đồng thời thu hút được khách hàng tiềm năng.
❖ Chính sách Marketing
Trong điều kiện cạnh tranh giữa các NHTM hiện nay, các NHTM luôn tạo ra sự khác biệt, vượt trội với sự hỗ trợ đắc lực của Marketing, đó là phải
xác định được loại sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cần cung ứng ra thị trường. Bộ phận Marketing sẽ giúp ngân hàng giải quyết tốt vấn đề này thông qua các hoạt động như thu thập thông tin thị trường, nghiên cứu hành vi tiêu dung, sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng. Kết quả của Marketing đem lại sẽ giúp ngân hàng quyết định phương thức, khả năng cạnh tranh cùng vị thế của mỗi ngân hàng trên thị trường. Bên cạnh đó, việc tổ chức tốt quá trình cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng với sự tham gia đồng thời của ba yếu tố cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ, đội ngũ nhân viên trực tiếp và khách hàng. Bộ phận Marketing ngân hàng sẽ có nhiều biện pháp để kết hợp chặt chẽ giữa các yếu tố này với nhau, góp phần trong việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, tạo uy tín hình ảnh của ngân hàng.