i, tỷ lệ thu nhập mong đợ
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Hà
2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn:
Huy động vốn được xem là một trong những hoạt động quan trọng đối với NHTM nói chung và Chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Hà nói riêng. Trong những
44
năm qua, chi nhánh đã đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, Cụ thể như sau:
Bảng 2.1: Nguồn vốn huy tại Chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Hà
Thực hiện Thực hiện Tăng giảm so năm trước Thực hiện Tăng giảm so năm trước +, - % +,- % Tổng vốn huy động 5.15 5 6.038 883 17,1% 5.14 7 - 892 - 14,8% Phân loại theo loại tiền tệ
VND .
104 4.998 894 21,8% 3.499 - 1.499 -30,0%
Ngoại tệ ( quy VND) 1.05
1 1.040 - 11 -1,1% 8 1.64 8“ 60 58,4%
Phân loại theo kỳ hạn gửi
Không kỳ hạn 2.83 6 3.634 797 28,1% 8 3.65 23 0,6% Có kỳ hạn < 12 tháng 92 9 1.599 670 72,1% 943 - 656 -41,0% Có kỳ hạn > = 12 tháng 1.39 0 805 - 585 -42,1% 547 - 258 -32,1%
Phân loại theo cơ cấu vốn
Tiền gửi dân cư 507 547 4
1 8,1% 697 15 0 27,3% Tiền gửi TCKT 4.22 1 4.724 503 11,9% 3.022 - 1.703 -36,0% Tiền gửi các TCTD 428 767^^ 339 79,3% 1.428 66 1 86,3%
(Nguồn : Báo cáo KQHĐKD NHNo&PTNT Hồng Hà năm 2009- 2011)
Tình hình huy động vốn của Chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Hà duy trì sự ổn định qua các năm và phù hợp với tình hình kinh tế chung. Huy động vốn của Ngân hàng liên tục ổn định trong thời gian qua là do Ngân hàng đã thực hiện nhiều chính sách nhằm thu hút nguồn vốn nhàn dỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế.
Nếu như tổng nguồn vốn huy động năm 2009 đạt 5.155 tỷ đồng, năm 2010 tăng lên 883 tỷ đồng đạt 6.038 tỷ đồng so với 2009 (tương đương tăng 17,1%). Tuy nhiên đến năm 2011 nguồn vốn bị giảm đi 892 tỷ đồng , tương đương giảm 14,8%
45
so 2010, tổng nguồn vốn huy động được chỉ đạt 5.147 tỷ đồng. Nguyên nhân của tình trạng này là do tình hình kinh tế, chính trị trên thế giới có những bất ổn, kéo theo nó là giá trị đồng tiền cũng thường xuyên biến động. Đây có thể coi là một nguyên nhân khách quan tác động đến việc huy động vốn của Chi nhánh. Mặt khác, một nguyên nhân không nhỏ dẫn đến việc suy giảm nguồn vốn huy động được là việc trong năm 2011, NHNN áp dụng chính sách trần lãi suất, quy định lãi suất huy động vốn tối đa đối với tất cả hệ thống các NHTM.
Phân tích nguồn vốn theo các chỉ tiêu:
+ Theo loại tiền: đến 31/12/2011, nguồn vốn nội tệ: đạt 3.499 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ: 67,99%/ tổng nguôn vốn. Như vậy, có thể thấy nguồn vốn huy động được của NHNo&PTNT Hồng Hà tập trung vào nội tệ. Nguồn vốn ngoại tệ còn thấp, chỉ đạt: 1.648 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ: 32,01%/ tổng nguồn vốn. Từ năm 2011, dưới sự chỉ đạo sát sao của chính phủ, sự kiểm soát chặt chẽ của NHNN về tỷ giá. Tỷ giá tương đối ổn định, không có sự biến động nhiều như thời kỳ cuối năm 2010 nên nguồn vốn ngoại tệ tăng so với nguồn vốn nội tệ. Nguồn vốn ngoại tệ năm 2011 tăng so với năm 2010 là 58,4% trong khi đó nguồn vốn giảm 30%.
+ Theo các thành phần kinh tế: Đến 31/12/2011, nguồn vốn huy động được của NHNo&PTNT Hồng Hà vẫn tập trung tỷ trọng lớn vào nguồn vốn của các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng 58,71% đạt 3.022 tỷ đồng. Tuy nhiên giảm so với năm 2010 là 36%,cơ cấu nguồn vốn được chuyển dịch sang nguồn vốn tiền gửi dân cư và tiền gửi các tổ chức kinh tế. Ngồn vốn từ tiền gửi dân cư đạt 97 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 13,54%, nguồn vốn tiền gửi các TCTD tăng so với năm 2010 là 86,3%.
Điều này cho ta thấy: trong điều kiện cạnh tranh gay gắt với các kênh huy động vốn khác như: chứng khoán, vàng, bất động sản cũng như các NHTM khác thì đạt được kết quả như vậy là Chi nhánh đã có nỗ lực, bám sát tốt và vận dụng linh hoạt chính sách tiền gửi. Việc thu hút thêm tiền gửi dân cư cũng là kết quả của việc áp dụng chính sách khoán huy động một cách triệt để, kiên quyết đến từng cán bộ nhân viên trong chi nhánh. Tuy nhiên, so với tiềm năng trên địa bàn, nguồn vốn tiền gửi dân cư mà Chi nhánh huy động được vẫn còn thấp và chưa tương xứng với tiềm
^""-^^ Năm
Chỉ tiêu
Năm2009 Năm 2010 Năm 2011
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng dư nợ 2.04 4 %100 2.302 %100 2.003 %100
Phân theo thành phần kinh tế
- DNNN 32
0 %15,7 371 %16,1 4 30 % 15,2
- DNNQD 1.48
5 %72,6 1.626 %70,6 1.467 % 73,3- Hộ sản xuất tư nhân, cá - Hộ sản xuất tư nhân, cá
thể, cho vay khác 23 9 11,7 % 304 13,2 % 23 1 11,5 %
Phân theo thời hạn
- Cho vay ngắn hạn 1.12 5 55,1 % 1.339 58,2 % 1.074 53,7 % 46
năng của một Chi nhánh cấp 1. Chi nhánh cần tích cực hơn nữa trong việc huy động vốn tiền gửi dân cư.
+ Theo kỳ hạn gửi: Nguồn vốn không kỳ hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn 71,07% đạt 3.658 tỷ đồng. Đây là nguồn vốn huy động với chi phí thấp nhất nhưng tính ổn định của nguồn vốn là thấp nhất. Chi nhánh cần phải đảm bảo đủ khả năng thanh toán khi có biến động xảy ra. Cơ cấu nguôn vốn có kỳ hạn lớn hơn 12 tháng có xu hướng giảm từ 1.390 trong năm 2009 xuống còn 547 tỷ đồng năm 2011. Nguồn vốn có kỳ hạn nhỏ hơn 12 tháng năm 2011 là 943 tỷ đồng chiếm 18,32%/ tổng nguồn vốn.
2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn:
Hoạt động sử dụng vốn là hoạt động chủ yếu của Ngân hàng, đem lại cho ngân hàng phần lớn thu nhập nhưng cũng là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro nhất và có khả năng dẫn đến nguy cơ mất vốn. Vì vậy, NHNo&PTNT Hồng Hà đã tiến hành nghiên cứu, xây dựng kế hoạch sử dụng vốn sao cho đạt hiệu quả cao nhất trên cơ sở vốn huy động được và tình hình thực tế.
Trong những năm qua, ngân hàng đã đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng của các thành phần kinh tế, giúp doanh nghiệp mở rộng sản xuất, cải tiến dây truyền công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm và cải thiện đời sống của người dân. Năm 2009, tổng dư nợ là 2.044 tỷ đồng, năm 2010 là 2.302 tỷ đồng và năm 2011 dư nợ đạt 2.003 tỷ đồng. Hoạt động cho vay của NHNo&PTNT Hồng Hà thể hiện qua bảng sau:
47
Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Hà
- Cho vay trung dài hạn 91
9 %44,9 3^ 96 %41,8 8 92 % 46,3
Phân theo loại tiền tệ
- VNĐ 1.62 5 79,5 % 1.848 80,3 % 1.641 82,0 % - Ngoại tệ ( quy đổi VND) 41
"'''''''''''''''Năm Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Số tiền Số tiền +, - Số tiền +, -
Tổng thu nhập 376,2 449, 2 0 73, 469,7 73,0 Tổng chi phí 294,9 322, 7 9 27, 400,3 77,5 LN trước thuế 81, 3 5 126, 1 -15- 69,4 -
(Nguồn : Báo cáo KQHĐKD NHNo&PTNT Hồng Hà năm 2009 - 2011)
Qua bảng trên ta có thể thấy:
- Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế:
Dư nợ cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng lớn nhất. Năm 2011 dư nợ là 1.467 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 73,3%/ tổng dư nợ cho vay so với năm
2010 chỉ chiếm tỷ trọng 70,6%. Dư nợ cho vay của doanh nghiệp nhà nước năm 2011 là 304 tỷ đồng chiếm tỷ trọng thấp đạt 15,2%/ tổng nguồn vốn. Sở dĩ có thực
trạng này là do các doanh nghiệp nhà nước sản xuất kinh doanh kém hiệu quả, không có các biện pháp xử lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh dẫn đến vay NH nhiều, tình hình tài chính không ổn định cho nên NH giảm bớt tỷ trọng doanh số cho vay của thành phần kinh tế này. Trong khi đó, khách hàng thuộc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh có tài sản đảm bảo, có trách nhiệm cao trong việc hoàn trả
48
vốn cho NH và chấp hành tốt chế độ tín dụng của Ngân hàng. - Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời gian.
Qua bảng số liệu trên ta thấy tại NHNo&PTNT Hồng Hà thì cho vay ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng cao hơn so với cho vay trung dài hạn. Năm 2009 dư nợ 1.125 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 55,1%, năm 2011giảm xuống chỉ còn là 1.074 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 53,7%/tổng dư nợ..Dư nợ trung dài hạn của năm 2011đạt 928 tỷ đồng, chiếm 46,3%% tổng dư nợ.
Trong thời gian qua NHNo&PTNT Hồng Hà cũng đã chú trọng đến việc cân đối nguồn vốn và cơ cấu cho vay nên tỷ trọng giữa cho vay ngắn hạn và trung dài hạn chênh lệch không nhiều.
- Cơ cấu dư nợ theo đơn vị tiền tệ:
Tại NHNo&PTNT Hồng Hà thì nghiệp vụ cho vay bằng VNĐ là chủ yếu, cho vay bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp. Năm 2011, dư nợ cho vay ngoại tệ đạt 361 tỷ đồng, chiếm 18% tổng dư nợ, còn lại là dư nợ nội tệ.
2.1.3.3 Kết quả kinh doanh:
Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh tại Chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Hà
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động của NHNo&PTNT Hồng Hà 2008-2011)
Năm 2011, hoạt động ngân hàng phải đối mặt với nhiều khó khăn phát sinh từ những bất cập của nền kinh tế: ảnh hưởng của lạm phát, tốc độ tăng nguồn vốn huy động thấp hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng, tỷ giá vàng và ngoại tệ liên tục biến động, chính sách thắt chặt tiền tệ của chính phủ...Trước những khó khăn trên NHNo&PTNT Hồng Hà đã bám sát và triển khai kịp thời các chủ trương, giải pháp
49
chỉ đạo của Chính phủ, NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam nên hoạt động kinh doanh năm 2011 vẫn có lãi, đảm bảo kinh doanh ổn định và phát triển. Tổng thu đạt 469,7 tỷ đồng và lợi nhuận trước thuế đạt 69,4 tỷ đồng. Điều đó cho thấy sự cố gắng nỗ