Ngân hàng Citibank cũng được biết đến là một trong những ngân hàng lớn và lâu đời trên thế giới, do vậy, họ có nhiều kinh nghiệm trong quá trình phát triển thanh
toán quốc tế và tài trợ thương mại theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ. Trong những năm qua, Citibank đã thực hiện một số biện pháp nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ như
sau:
> Citibank áp dụng mô hình xử lý thanh toán quốc tế theo khu vực (ví dụ như Citibank N.A, Malaysia chịu trách nhiệm xử lý nghiệp vụ TTQT cho tất cả các chi nhánh thuộc khu vực châu Á) nhằm có thể luôn luôn cập nhập thông tin về thị trường và khách hàng để tư vấn cho khách hàng của mình và cũng chính để giảm rủi ro cho Citibank.
> Kinh nghiệm khi Citibank là ngân hàng xác nhận đó là không chỉ xem xét năng lực tài chính của ngân hàng mở và người mở mà phải kiểm tra mọi thông tin liên quan cả đến cả nhà xuất khẩu đối tác.
> Trước khi bắt đầu giao dịch với khách hàng thì bộ phận tín dụng của ngân hàng phải chịu trách nhiệm đánh giá, phân loại các công ty. Ngân hàng sẽ xác định những công ty có tình hình tài chính tốt, hoặc những công ty con có tình hình tài chính khá tốt, có bảo lãnh của công ty mẹ tốt, được cấp hạn mức tín dụng, hạn mức chiết khấu, không phải ký quỹ khi mở L/C. Những công ty có tình hình tài chính trung bình sẽ thực hiện ký quỹ một phần hoặc toàn bộ khi mở L/C. Có được chuẩn bị ban đầu tốt như thế thì ngân hàng sẽ giảm thiểu được rất nhiều rủi ro liên quan đến khách hàng.
> Trong giao dịch tín dụng chứng từ, ngân hàng sử dụng các thỏa thuận với những điều khoản chặt chẽ, rõ ràng, bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng.
> Phòng quan hệ quốc tế của Citibank có những cẩm nang về nghiệp vụ để bảo đảm các giao dịch hàng ngày luôn chính xác và hiệu quả. Những cẩm nang này luôn đuợc sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với đặc trung mỗi nuớc và mỗi chi nhánh.
> Phát triển công nghệ và đào tạo nguồn nhân lực. Các chi nhánh của Citibank ở bất kỳ đâu đều có thể truy cập thông tin của khách hàng nhằm phục vụ cho nghiệp vụ của mình nên giảm đuợc rủi ro do thiếu thông tin. Ngoài ra, các ngân hàng đều có các chuơng trình đào tạo nhân sự bài bản bằng những khóa huấn luyện dài ngày ở trung tâm đào tạo của hội sở, trao đồi thông tin giữa các chi nhánh, học hỏi kinh nghiệm tổ chức quản lý của nhau.
> Luân chuyển cán bộ nghiệp vụ giữa các bộ phận và phòng ban liên quan đến nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ để thanh toán viên có thể nắm đuợc toàn diện các nghiệp vụ của ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Tài trợ thuơng mại ra đời nhu một tất yếu khách quan, tuy phức tạp chứa đựng
nhiều rủi ro cho ngân hàng nhung mang lại nguồn thu đáng kể. Đặc biệt, hoạt động tài
trợ thuơng mại đã mang lại lợi ích không chỉ cho các bên tham gia mà còn giúp phát triển nền kinh tế đất nuớc. Và hoạt động tài trợ thuơng mại theo phuơng thức thanh toán tín dụng chứng từ là một mảng chủ yếu, phổ biến và ngày càng phát triển của ngân
hàng. Do đó, việc nghiên cứu về cơ sở lý luận về hoạt động phát triển hoạt động tài trợ
thuơng mại theo phuơng thức thanh toán TDCT là rất quan trọng. Trong chuơng 1, luận văn đã tập trung vào một số vấn đề lý luận sau:
Thứ nhất, trình bày khái niệm, đặc điểm, vai trò của tài trợ thuơng mại tại NHTM.
Thứ hai, trình bày khái quát về phuơng thức thanh toán TDCT và các hình thức tài trợ thuơng mại theo phuơng thức thanh toán TDCT của NHTM
Thứ ba, Trình bảy các loại rủi ro phát sinh trong hoạt động tài trợ thuơng mại theo phuơng thức thanh toán TDCT.
Thứ tư, nêu các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức thanh toán TDCT của NHTM
Trên cơ sở lý luận đã trình bày ở chương 1, phần tiếp theo của luận văn sẽ tập trung phân tích thực trạng rủi ro trong hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức thanh toán TDCT đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI
THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM