Cũng như hoạt động tín dụng, hoạt động tài trợ thương mại luôn chứa đựng những nhân tố gây rủi ro, làm giảm khả năng phát triển, ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh của ngân hàng. Do vậy để nâng cao chất lượng phục vụ cũng như kinh doanh của minh,Vietcombank cần phải nhận thức rõ những nguyên nhân có thể gây rủi ro để có thể đề ra các biện pháp hạn chế, phòng ngừa
2.4.2.1. Hệ thống công nghệ thông tin còn nhiều lỗi và chưa đáp ứng yêu cầu cho người dùng
Một trong những bất cập lớn tại Vietcombank hiện nay là hệ thống sử dụng trong hoạt động tài trợ thương mại đã lỗi thời, không đáp ứng được nhu cầu sử dụng. Hiện có 3 chương trình chính được sử dụng là TF (là lõi chương trình dùng để thao tác, hạch toán các giao dịch, lưu trữ dữ liệu), Sharepoint (là chương trình dùng để luân chuyển lưu hồ sơ chứng từ giữa chi nhánh và trung tâm), Tracer (là chương trình chuyển tại điện đi từ TF ra đưa đầu nối điện tới SWIFT). Hệ thống TF đã được đưa vào sử dụng từ lâu có nhiều tính bất lợi như thao tác hay bị chậm, các thông tin không được link vào nhau qua các giai đoạn như từ ví dụ như từ lúc thông báo tới lúc lập bộ chứng từ hàng xuất gửi đi các thông tin trên LC không chuyển tải đầy đủ khi kiểm tra lại ở lúc tạo lập bộ chứng từ, tương tự với bộ chứng từ hàng nhập.
Ví dụ điển hình là khách hàng Minh tâm chi nhánh Vietcombank Hà Nội thường có những bộ chứng từ hàng xuất trả chậm, loại tiền USD xuất trình sang thị trường CUBA và yêu cầu được Vietcombank chiết khấu. Tuy nhiên thị trường CUBA là thị trường không sử dụng USD nên ngân hàng phát hành đã có điều khoản vào ngày đáo hạn sẽ thực hiện ghi có vào Tài khoản của Vietcombank số tiền thanh toán tương ứng theo ngoại tệ EUR với tỷ giá quy đổi mà VCB thông báo cho ngân hàng họ 3 ngày trước ngày đáo hạn. Như vậy VCB đã chiết khấu bộ chứng từ theo trị giá USD nhưng lại nhận về trị giá bằng loại tiền EUR, gây khó khăn trong việc thu hồi lãi chiết khấu cũng như gốc cho vay và bản thân hệ thống TF không thể hỗ trợ buộc phải thực hiện phức tạp qua nhiều bước. Bên cạnh đó hệ thống TF trong
2. Các quy định về luật pháp chưa rõ ràngứng dụng chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất chua có nhiều sự linh hoạt trong việc2,79 chiết khấu cho các bộ chứng từ muốn thu lãi bằng tiền VND hay thu lãi truớc hạn, gốc thu sau..
Hệ thống Sharepoint luân chuyển chứng từ thì cồng kềnh, chua luu trữ đuợc nhiều chứng từ, hay bị lỗi, chua tạo ra luồng luân chuyển linh hoạt cho trung tâm với chi nhánh, thể hiện thông tin lọc bị nhiều. Bản thân chuơng trình không luu trữ đuợc nhiều, việc tìm kiếm lại các case cũ gặp nhiều khó khăn nên hồ sơ bản cứng luu trữ khá nhiều, gây nên tốn giấy, tốn hồ sơ, cũng nhu việc luu hồ sơ cứng dễ gây thật lạc và tốn công bảo quản, luu kho thuờng xuyên.
Hệ thống điện Tracer thì hoàn toàn tách biệt so với hai chuơng trình còn lại nên gây khó khăn trong việc tìm kiếm điện hay báo có link với hai chuơng trình còn lại. Hệ thống báo có hàng xuất in điện trên tracer còn có nhuợc điểm là khi in ra không kiểm soát đuợc việc in thực sự đã đủ báo có chua, có bị sót hay không. Hay điện in ra là bản cứng phải thông báo về cho chi nhánh nên phải làm thông báo tốn nhiều thời gian mà không có luồng luân chuyển điện trực tiếp về chi nhánh.
Công nghệ còn yếu kém là điểm yếu khá rõ ràng của Vietcombank, nhận biết rõ tình hình Vietcombank đang đầu thầu và xây dựng cải tiến TF với nhiều chức năng đa dạng hơn.
2.4.2.2. Quy trình nghiệp vụ tại Vietcombank cũng chưa được xây dựng hoàn thiện.
Các quy định về nghiệp vụ không chặt chẽ là một trong những nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ. Quy định không rõ ràng sẽ gây khó khăn cho các nhân viên trong việc rào chắn rủi ro, khi xảy ra các tình huống cụ thể, nhân viên thực hiện giao dịch không có cơ sở để xử lý chính xác. Ví dụ nhu các quy định về mua bảo hiểm, về tỷ lệ ký quỹ, về độ rủi ro của hàng hóa, về hạn mức mở L/C.
Công tác kiểm tra, kiểm soát không chặt chẽ tạo kẽ hở cho nhân viên, lãnh đạo kết hợp với nhà XK, NK lừa đảo chiếm dụng vốn của khách hàng
Bên cạnh đó, việc phải đưa ra nhiều sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu của các khách hàng về LC gần đây như Upas plus, Upas advance, LC nội bộ, LC nội địa.. vẫn đang trong quá trình sử dụng sản phẩm và hoàn thiện quy trình.
2.4.2.3. Sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng, chưa đáp ứng hết đòi hỏi của khách hàng và đòi hỏi của thương mại quốc tế trong tình hình hiện nay.
Trong điều kiện thương mại quốc tế ngày càng phát triển cùng với sự bùng nổ công nghệ thông tin thì việc đa dạng hóa, mở rộng cung cấp các sản phẩm dịch vụ thanh toán TDCT mới là cần thiết. Mặc dù đã đa dạng hóa nhưng còn khá chậm, ví dụ sản phẩm LC draft by back bên Techcombank và MB đã xin được giấy phép của ngân hàng nhà nước sử dụng từ lâu nhưng Vietcombank đến tháng 6 năm 2017 mới đưa vào sử dụng thử nghiệm trong năm đầu tiên dưới dạng sản phẩm LC upas Advance.
2.4.2.4. Đội ngũ cán bộ cán bộ thanh toán viên tài trợ VCB chưa đồng đều.
Theo một cuộc điều tra tại ngân hàng Vietcombank do phòng quản lý quy trình tiến hành để đánh giá các rủi ro trong quá trình thực hiện L/C (phương thức tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất) với 5 điểm tối đa thì nguyên nhân dẫn đến rủi ro lớn nhất là do yếu tố con người - rủi ro này là một trong những loại rủi ro khó quản trị nhất.
ngoài. Điều này làm cho nhân sự tại trung tâm đang không đồng đều về trình độ.
Còn tại các chi nhánh vẫn còn chua có nhiều kinh nghiệm xử lý giao dịch TTQT-TTTM và chua nắm đuợc quy trình dẫn đến sai sót trong quá trình tác nghiệp gây rủi ro cho ngân hàng và khách hàng. Có nhiều truờng hợp bộ chứng từ nhập khẩu về chi nhánh nhung cán bộ ở chi nhánh không gửi chứng từ cho phòng TTTM để xử lý mà lại trả luôn cho khách hàng hoặc giữ tại chi nhánh đến khi ngân hàng nuớc ngoài tra soát tình trạng bộ chứng từ mới phát hiện ra.
Cũng có truờng hợp, do sơ suất trong khi gửi chứng từ hàng xuất, cán bộ ở chi nhánh gửi thừa/ thiếu chứng từ so với quy định của LC dẫn đến BCT bị từ chối thanh toán hoặc gửi sai địa chỉ dẫn đến thất lạc chứng từ/ chậm trễ trong quá trình thanh toán gây rủi ro cho khách hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Từ những lý luận chung ở chuơng 1, chuơng 2 đã đi vào phân tích thực trạng rủi ro trong hoạt động TTTM theo phuơng thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Vietcombank. Trong phần đầu của chuơng, để hiểu rõ hơn về hoạt động của Vietcombank, tác giả đã đi sâu vào phân tích tình hình hoạt động TTTM theo phuơng thức tín dụng chứng từ, những thành quả đạt đuợc trong 3 năm 2014-2016.
Phần quan trọng nhất của chuơng này là phân tích thực trạng rủi ro trong hoạt động TTTM theo phuơng thức thanh toán TDCT tại Vietcombank. Trong đó tác giả đã nêu lên những loại rủi ro trong hoạt động TTTM theo TDCT, nguyên nhân dẫn tới rủi ro để từ đó tìm ra các giải pháp để hạn chế rủi ro.
Chỉ tiêu Kế hoạch 2017 Kế hoạch 2017
1 Tổng tài sản Tăng ~ 11%
"2 Tín dụng Tăng ~ 15%
1 Huy động vốn từ nền kinh tế Tăng ~14%
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ
THƯƠNG MẠI THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM