- TỈNH QUẢNG NGÃI
6. Tổng quan tài liệu nghiờn cứu
1.2.5.1. Nhận dạng rủiro tớn dụng
a. Khỏi niệm
Nhận dạng rủi ro là quỏ trỡnh xỏc định liờn tục và cú hệ thống cỏc hoạt động kinh doanh của tổ chức. Hoạt động nhận diện rủi ro nhằm phỏt triển cỏc thụng tin về nguồn gốc rủi ro, cỏc yếu tố mạo hiểm, hiểm họa, đối tượng rủi ro và cỏc tổn thất.
Nhận dạng rủi ro bao gồm cỏc cụng việc theo dừi, xem xột, nghiờn cứu mụi trường hoạt động và toàn bộ mọi hoạt động của tổ chức nhằm thống kờ được tất cả cỏc rủi ro, khụng chỉ những rủi ro đó và đang xảy ra, mà cũn dự bỏo được những dạng rủi ro mới cú thể xuất hiện đối với tổ chức, trờn cơ sở đú đề xuất cỏc giải phỏp kiểm soỏt và tài trợ rủi ro thớch hợp.
b. Cỏc phương phỏp để nhận dạng rủi ro tớn dụng
Phương phỏp: Để nhận dạng rủi ro, cần lập được bảng liệt kờ tất cả cỏc
dạng rủi ro đó, đang và cú thể xuất hiện đối với tổ chức, cú thể sử dụng cỏc phương phỏp sau:
*. Lập bảng cõu hỏi nghiờn cứu về rủi ro và tiến hành điều tra thực tế:
Cỏc cõu hỏi cú thể sắp xếp theo nguồn rủi ro, hoặc mụi trường tỏc động.., cỏc cõu hỏi thường xoay quanh những vấn đề như: Tổ chức đó gặp phải những loại rủi ro nào? Tổn thất là bao nhiờu? Số lần xuất hiện của rủi ro
đú trong một khỏch hàngoảng thời gian nhất định? Những biện phỏp phũng ngừa, biện phỏp tài trợ rủi ro đó được sử dụng? Kết quả đạt được? Những rủi ro chưa xảy ra nhưng cú thể xuất hiện? Lý do? Những ý kiến đỏnh giỏ, đề xuất về quản trị rủi ro.
*. Phương phỏp lập bảng điều tra
Là phương phỏp thụng qua cỏc cõu hỏi về những vấn đề cú thể xảy ra, để từ đú nhận dạng và đỏnh giỏ mức độ tỏc động của từng loại rủi ro. Phương phỏp này rừ ràng, dễ hiểu cú vai trũ như một cụng cụ nhắc nhở giỳp người thực hiện xỏc định tầm quan trọng của cỏc tỏc động. Nhưng phương phỏp này cú tớnh cảm tớnh phụ thuộc nhiều vào ý kiến chủ quan của người đỏnh giỏ.
*. Phương phỏp phõn tớch số liệu hồ sơ tổn thất trong quỏ khứ
Với phương phỏp này đũi hỏi ngõn hàng phải thu thập, phõn tớch, thống kờ, lưu trữ số lượng thụng tin lớn trong một thời gian dài, một cỏch cú hệ thống, khoa học để nhận biết cơ chế và nguồn gốc gõy ra rủi ro; nhờ đú cú thể đỏnh giỏ đỳng cỏc yếu tố rủi ro mà trước đõy đó bị xem nhẹ hoặc bỏ qua. Giỳp ngõn hàng dự bỏo được xu hướng diễn biến rủi ro trong tương lai thụng qua dữ liệu trong quỏ khứ.
*. Phương phỏp phõn tớch lưu đồ
Phương phỏp lưu đồ là một phương phỏp cú thể giỳp chỳng ta liệt kờ trỡnh tự cỏc bước đối với một quy trỡnh đầu tư tài chớnh. Từ những bước liệt kờ này, chỳng ta cú thể dễ dàng xỏc định rủi ro khi thực hiện từng bước, từ đú để cú những biện phỏp khắc phục nhất định.
Phương phỏp này được thực hiện xuyờn suốt quy trỡnh tớn dụng, từ khõu đầu tiờn là tiếp nhận hồ sơ, khõu trung gian như thẩm định, ra quyết định, giải ngõn, theo dừi khoản vay cho đến khõu cuối cựng là thanh lý hợp đồng. Vỡ rủi ro cú thể xảy ra ở bất cứ khõu nào nờn việc theo sỏt quy trỡnh sẽ giỳp NH xỏc định rủi ro xuất hiện và tập trung nhất ở khõu nào để cú biện
phỏp kiểm soỏt kịp thời, hiệu quả.
Việc ỏp dụng cỏc phương phỏp cần cú sự linh hoạt, sỏng tạo, phự hợp với thực tế để chất lượng nhận dạng RRTD đạt được hiệu quả cao nhất.